Учтите, что строительство можно будет осуществить только на земле, которая относится к определенной категории. В частности, это может быть застройка или ведение своего хозяйства. Также нужно сказать, что органы власти могут принять только одно заявление, которое касается одной жилой площади.
Что такое “деревянная” ипотека? Условия льготной ипотеки на деревянный дом в 2022 году
Соискатели, желающие приобрести деревянный дом на льготных условиях, сегодня имеют такую возможность. Некоторые банки предлагают такую услугу. Можно получить займ для покупки дома из дерева или на строительство. Условия и процесс кредитования позволяют получить заемные средства за короткое время. Рассмотрим нюансы оформления «деревянной ипотеки» подобнее в статье.
Решение о предоставлении субсидии людям, планирующим купить дом, было принято премьер-министром Д.Медведевым в 2018 году. Действие программы распространялось на людей:
- Желающих купить дом из дерева;
- Планирующих приобрести квартиру в деревянном доме;
- Под строительство деревянного объекта.
Выгодное предложение со временем стали реализовывать разные банки. Ставка по кредитованию применяется в диапазоне 9-10%, при условии, что аванс составляет от 10% стоимости жилья.
Льгота заключается в компенсировании из госбюджета части процентной ставки по ипотеке. Размер субсидии составляет 5%.
По статистике, воспользоваться льготным предложением смогли уже более 3 тыс. заемщиков и количество граждан растет. Документальным основанием для выделения денег из бюджета стало ПП – 259 от 15.03.2018 года. После подписания премьер-министром данного документа, «деревянная ипотека» стала выдаваться гражданам с 15.04.2018 года.
Внимание! Сегодня предложение действительно и в 2019 году пользуется спросом. По решению правительства программу решено было продлить до 2022 года. Последние новости говорят о том, что срок может быть увеличен до 2022 года, но такого решения пока нет.
Из истории ипотеки на деревянные дома
Программу льготного кредитования для желающих обзавестись деревянным домом власти пытались запустить в 2018 году. Но успеха она не имела. С 1 апреля по 1 ноября 2018 года было оформлено всего 14 (!) льготных кредитов вместо предполагавшихся 2,5 тысячи.
В 2019 году условия немного подправили. И решили, что для успеха программы необходим более долгий срок ее действия, – чтобы граждане успели сориентироваться и проникнуться.
Главный плюс программы – по ней можно получить ссуду со скидкой в 5% от обычной ставки по потребительскому кредиту (разницу банку компенсирует государство). То есть, предположительно, «деревянная» ставка окажется в районе 10 – 12%, что близко к ставкам по ипотеке на квартиру.
Но в программе много условий. Главное из них – деревянный дом, который вы покупаете, должен быть обязательно заводского изготовления (причем аккредитованного завода) и из определенных материалов. То есть речь идет о так называемых домокомплектах или сборных домах. Вам привозят готовый конструктор – на месте его остается только собрать. Кто именно будет собирать – решать вам. Важнее другое. Если вы не хотите сборный деревянный дом, пусть даже и заводского изготовления, а желаете его строить по собственному (или заказанному у архитектора) проекту, льготный кредит под это не дадут.
Ипотека на деревянные дома-конструкторы действовала до 2022 года. Решение о продлении программы на 2022 год сейчас не принято. Однако члены Правительства РФ заявляли, что надо дополнить льготную сельскую ипотеку (под 0,1-3%, в населенных пунктах, где живут менее 30 000 жителей) возможностью брать ее под залог деревянных домов. Поправки хотели принять до 2022 года, но не сделали этого. Возможно, будут изменения в 2022 году.
Как выдаются льготные кредиты?
1. Гражданин подает заявление и пакет документов. В него обычно входят: паспорт гражданина РФ, СНИЛС, военный билет или иной подобный удостоверяющий документ; отчет об оценке деревянного дома независимым экспертом; справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка; копия трудовой книжки, заверенная работодателем (для многих банков она считается действительной в течение 30 дней с момента ее заверения); документы на деревянный дом (выписка из ЕГРН, технический план и др.); документы на земельный участок, в которых имеется кадастровый план и указана стоимость. Если деревянный дом будет строиться, обязательно предоставляется смета на строительство.
2.Банк рассматривает заявление и приложенные к нему документы, а затем дает одобрение на получение льготного кредита (в случае неодобрения гражданин получает отказ в выдаче кредита).
3. Банк выдает заемщику ссуду по сниженной на 5% ставке и направляет его документы в Министерство промышленности и торговли РФ для возмещения государственной скидки.
4. Заемщик возвращает средства и погашает кредит.
Свой в доску
Минпромторг готовится обновить меры поддержки покупателей деревянных домов. Проект постановления уже внесен в правительство, сейчас его дорабатывают. Дата принятия документа не определена, но с большой вероятностью он выйдет в апреле, сообщили “РГ” в минпромторге. “Актуальная редакция проекта постановления предусматривает компенсацию первоначального взноса на кредит, выданный на покупку деревянного дома, в размере не более 10% стоимости дома”, – сообщил “РГ” статс-секретарь, замминистра промышленности и торговли Виктор Евтухов.
Выплата будет предоставляться на покупку деревянного дома стоимостью не более 3,5 млн рублей. Срок передачи жилья владельцу не должен превышать четырех месяцев с даты заключения кредитного договора. Сейчас льгота подразумевает 5-процентное снижение кредитной ставки на покупку домокомплектов из дерева.
Новый документ также устанавливает требования к домокомплекту. Его стены должны быть выполнены из клееного или цельного бруса, массивных панелей, сформированных из деревянных ламелей, панелей с использованием ориентированно-стружечных, цементно-стружечных или древесноволокнистых плит средней плотности (плит МДФ).
На компенсации в проекте бюджета на 2022-2022 годы предусмотрено 400 млн рублей ежегодно. Минпромторг будет субсидировать первый взнос банкам по уже выданным кредитам. Поэтому выплаты начнутся после того, как банки начнут выдавать кредиты.
Сегодня на рынке уже есть ссуды для покупателей деревянных домов. К примеру, один из банков выдает займы под 13% на 10 лет на сумму до 6 млн рублей. Есть банки, которые рассматривают возможность запуска кредитного продукта со схожей ставкой. Привлекательность этих предложений в отсутствии залога. Ранее банки были заинтересованы лишь в тех клиентах, которые под строительство дома готовы предоставить в залог другое жилье, к примеру, городскую квартиру. Но на такой шаг готовы далеко не все заемщики.
На компенсации покупателям деревянных домов в проекте бюджета на 2022-2022 годы предусмотрено 400 млн рублей ежегодно
Еще одно условие – аккредитация застройщика. Банк проверяет правоспособность компании-застройщика и заключает с ней договор о сотрудничестве, что позволяет обеспечить безопасность клиентов, пояснил Кирилл Маевский, глава дирекции потребительского кредитования Кредит Европа Банка.
Около 40% всех индивидуальных домов в стране строится из дерева. За последние десять лет эта цифра увеличилась на 10%. Ежегодно наблюдается небольшой, но устойчивый рост объемов такого жилья, рассказал “Российской газете” директор по стратегическому развитию Ассоциации деревянного домостроения Семен Гоглев. Лучше всего ситуация выглядит на рынке индивидуального жилья Московской области, где доля строительства домов из дерева достигает 55%. При этом большая часть приходится на сезонный формат проживания. Объясняется это тем, что массового переезжать за город население пока не готово.
Доля деревянных домов растет, но реальное количество “квадратов” с каждым годом уменьшается. “В 2018 году было сдано более семи млн кв. м, что составляет 9,4% от общего объема введенного жилья в РФ. Таким образом, отрасль практически не развивается”, – считает управляющий партнер компании “Метриум” Мария Литинецкая.
Одним из драйверов массового строительства домов из дерева может стать доступное кредитование. Но пока банки предлагают клиентам лишь высокие проценты, короткие сроки и завышенные требования к залогу. Комфортных предложений на рынке единицы.
В 2018 году стартовала ипотека для покупки деревянных домов, которая компенсировала 5% от банковской ставки. Но запустить ее смогли только два банка. Проблема заключалась в коротком сроке действия льготного периода. В августе 2019 года программу перезапустили, но массовыми кредиты на строительство деревянного жилья так и не стали.
В то же время обойтись без кредита на строительство деревянного дома сложно. Срок его возведения короткий – несколько месяцев, что исключает оплату покупки частями. “Более 80% клиентов, приобретающих деревянные дома, пользуются кредитными средствами”, – отметил Маевский.
“Условия банков недотягивают до тех, что получают покупатели квартир. Хотя именно деревянные дома являются наиболее привлекательными объектами для кредитования среди всех типов индивидуального жилья. Банки выдают кредиты на домокомплекты с договором на их сборку на участке. Риск выдать кредит на дом, который останется недостроенным, в этом случае минимален, утверждают в Ассоциации деревянного домостроения.
«Деревянная» ипотека 2.0: как будет работать программа льготных кредитов
В России перезапустили программу льготных кредитов на покупку деревянных домов. Главная цель программы — стимулирование спроса на деревянные дома заводского изготовления и, как следствие, увеличение объемов их производства. Банки будут предоставлять потребительские кредиты по сниженной на 5% ставке. В результате ставка на дома заводского изготовления в среднем составит 10–12%, что приближает ее к уровню ставок по ипотеке.
Программа претерпела ряд изменений и, по мнению экспертов, опрошенных редакцией «РБК-Недвижимости», станет более привлекательной, чем в первом варианте. Рассказываем, как будет работать новая программа субсидирования ставок по кредитам на покупку частных домов и кому она поможет.
Что нового в программе
В этом году программу доработали — ее действие продлили до 2022 года включительно, бюджет вырос с 200 млн руб. до 400 млн руб. ежегодно, увеличен срок предоставления кредита, предусмотрено субсидирование кредитования строительства и приобретения деревянных домов на несколько лет. Еще одно новое условие — срок передачи компанией деревянного дома заемщику не должен превышать четырех месяцев с даты заключения договора, чтобы обезопасить клиентов от долгостроев.
«В этом году мы доработали постановление и уверены, что программа привлечет значительно большее количество как банков, так и конечных потребителей. Также расширен и бюджет, предусмотренный на реализацию проекта, с 200 млн руб. до 400 млн руб. ежегодно в период на 2019–2022 годы», — говорит статс-секретарь, заместитель министра Минпромторга Виктор Евтухов.
К 2025 году, по словам Евтухова, планируется за счет реализации приоритетного проекта «Развитие деревянного домостроения на территории РФ» увеличить применение продукции деревянного домостроения в общем объеме жилищного строительства (как малоэтажного, так и многоэтажного) с 10% до 20% и достичь показателя примерно в 24 млн кв. м. В долгосрочной перспективе доля деревянного домостроения может вырасти до 30% от вводимого жилья, в том числе за счет появления многоэтажного крупнопанельного деревянного домостроения с применением технологии CLT (перекрестно склеенная древесина) и других современных технологий, прогнозирует чиновник.
Деревянные дома в цифрах
- В развитых странах мира деревянные конструкции являются основой малоэтажного жилищного строительства. В США с использованием технологий деревянного домостроения возводятся до 95% индивидуальных домов, в Финляндии этот показатель составляет порядка 90%, в Канаде и Швеции — около 80%.
- Одна из проблем в России — отсутствие доступного кредитования в индивидуальном жилищном строительстве (ИЖС). По данным Минстроя России, портфель банков от кредитования жилья в целом в ИЖС составляет менее 1% .
- В 2018 году доля ИЖС составила 43% от общего объема ввода жилья в стране (данные Росстата).
- По опросам ВЦИОМ, 66% россиян предпочли бы жить в индивидуальном доме.
- Деревянные дома присутствуют в 68% подмосковных поселков, подсчитали в риелторской компании «Инком-Недвижимость». В последние годы популярность домов из дерева снижается из-за роста доли покупателей, которые приобретают загородное жилье для постоянного проживания — в этом году она достигла 75% (против 70% в 2018 году), а такие клиенты в большинстве случаев выбирают постройки из пено- и газобетонных блоков.
Кто построит дом
Согласно постановлению, можно купить дом (домокоплект) только заводского изготовления у компании (предприятия), которое относится к организации лесопромышленного комплекса. Так что теоретически покупатель может сам установить готовый домокомплект на своем участке. Но, разумеется, гарантированно качественный результат можно получить, если монтажом занимаются профессионалы. В официальном реестре Ассоциации деревянного домостроения перечислены компании, которые проектируют, производят и строят дома из дерева индустриальным способом.
Чтобы качество домокомплекта было высокое, а в программе не участвовали недобросовестные компании, введен ряд ограничений: годовой оборот компании — не менее 200 млн руб., она должна быть аккредитована (подтвердить уровень своей квалификации и качества выполняемых работ). Также компании необходимо заключить договор об участии в программе субсидирования деревянных домов с банком. Таким образом, список компаний, принимающих участие в программе, не строго фиксирован — количество предприятий может колебаться в зависимости от их соответствия данным критериям.
Под программу льготного кредитования подпадают деревянные дома, стены которых выполнены из клееного/цельного бруса или массивных панелей, сформированных из деревянных ламелей, панелей с использованием ОСП или ДСП-плит средней плотности (плит МДФ). К технологиям деревянного домостроения сегодня относят клееный и массивный брус, бревно, каркасные (каркасно-панельные), фахверк-, сип-панели и т. д.
Не включено в программу строительство из пиломатериалов естественной влажности. Данное ограничение также направлено на повышение качества конечного продукта: компании должны использовать современные технологии независимо от того, строят они дом дачный или для круглогодичного проживания, пояснили в Минпромторге.
Льготные кредиты и ставки
Список банков — участников программы пока не утвержден. Минпромторг ведет переговоры с кредитными организациями, их окончательный список будет представлен в ближайшее время, заверил Евтухов. После этого покупатели смогут обратиться в любой из банков для оформления льготного кредита по сниженной на 5% ставке. Таким образом, ставка по кредиту на покупку дома будет составлять 10–12%, что существенно ниже стандартной ставки по потребительскому кредиту, прогнозирует Евтухов. В свою очередь, банк получает возмещение выпадающих доходов за счет средств федерального бюджета, пояснил чиновник.
Почему программа не заработала и что делать
Программа субсидирования кредитной ставки на покупку деревянных домов не оправдала ожиданий правительства, так как оказалась невостребованной у россиян. В правительстве рассчитывали, что наши соотечественники с 1 апреля по 1 ноября 2018 года заключат 2,5 тыс. сделок, однако их оказалось меньше ста.
Программа не заработала прежде всего из-за первоначально короткого срока кредитования, считает один из ее участников, вице-президент «Сегежа Групп» Дмитрий Руденко. Не многие могут выплатить 3,5 млн руб. за такой срок, ведь это около 400 тыс. руб. в месяц, пояснил он. С учетом изменений программы с августа нынешнего года, по мнению Руденко, она становится более привлекательной, в ней предусмотрено субсидирование кредитования строительства и приобретения деревянных домов на несколько лет. Также в первоначальной программе была проблема с формулировками, и большинство банков отказалось от участия в ней, отмечает Руденко.
Низкий уровень развития заводов по производству деревянных домокомплектов является одной из главных проблем деревянного домостроения в России, считает директор департамента загородной недвижимости «Инком-Недвижимости» Антон Архипов. При этом, по его мнению, будущее такого домостроения — именно за каркасными домами заводского изготовления: они легко возводятся, имеют умеренную стоимость и могут обустраиваться как для сезонного, так и для постоянного проживания. По его мнению, возобновление «деревянной» ипотеки должно позитивно отразиться на популярности домов из дерева, а также на рынке загородной недвижимости в целом. Однако быстрых результатов ждать не стоит, для первых оценок этой программы следует подождать два-три года, поясняет эксперт.
Партнер компании Good Wood Александр Дубовенко более категоричен в оценках. По его мнению, это мертворожденный проект. «Нельзя субсидировать то, чего нет. Никто никогда никому не выдавал кредиты на домокомплекты. Поэтому субсидия не сработала», — считает он.
Изначально идея была в поддержке производителей деревянного домостроения, но, по мнению Дубовенко, это неправильно — их не нужно поддерживать. «Для развития деревянного домостроения и деревянных технологий в стране достаточно остановить бестаможенный экспорт леса (пиломатериалов) в Китай и Финляндию. Сегодня более 90% леса идет не на предприятия, а на экспорт. Если мы хотим развивать высокомаржинальные производства, рабочие места, промышленность, нужно ввести экспортную пошлину на пиломатериалы хотя бы в размере 10%. Тогда пойдут инвестиции в производство клееного бруса, мебели, CLT, каркасно-панельных домов», — утверждает эксперт.
Также, по мнению Дубовенко, властям необходимо признать, что страна ежегодно теряет 1 трлн руб. из-за самостроя частных домов жителями Средней Азии. «Эти люди не только не платят налоги — они вывозят деньги из страны. Конкурировать легальному бизнесу и строительной промышленности очень сложно и с этим надо что-то делать», — призывает партнер Good Wood.
Документы, необходимые для получения кредита
Для оформления ипотеки на строительство деревянного дома необходимо собрать целый пакет документов:
По закону заемщик обязан дать банку отчет об использовании предоставленных ему средств, а также подтвердить легальную эксплуатацию строения и собственное право обладания приобретенной недвижимостью.
Для этого ему необходимо подготовить следующие бумаги:
По условиям программы нужно внести не меньше 10% стоимости дома. В договоре может быть указана только цена конструкции дома, а может входить и монтаж.
Если включить монтаж в договор, придется вносить больше, иначе субсидии не будет. И наоборот, если монтаж вынести в отдельный договор, по нему уже не будет льготной ставки, даже если банк одобрит кредит. Это стоит учесть при оформлении документов.
При строительстве дома по этой программе он не передается в залог банку. Но банк может потребовать обеспечение кредита — деньги или имущество.
Страховки и другие гарантии — на усмотрение банка, в постановлении правительства об этом ничего нет.
В Совете Федерации предложили распространить сельскую ипотеку на деревянные дома
Однако программа недоступна многим жителям сел, за последние 5 лет в города уехало более миллиона человек, а домокомплекты подорожали на 20-40%.
Валентина Матвиенко, спикер Совета Федерации, заявила о необходимости включить в программу «Сельская ипотека» частное деревянное домостроение. Политик считает, что такие дома могут стать трендом развития сельских поселений.
«Считаю, что здесь нужно подумать о дополнительных мерах, например, по поддержке индивидуального жилищного строительства. В частности, включение в программу «Сельская ипотека» деревянного домостроения, которое может стать одним из трендов развития сельских территорий».
Инициативу чиновника поддержал Дмитрий Патрушев, глава Минсельхоза, и Матвиенко выразила надежду, что внесение соответствующих нормативных актов не за горами.
Условия ипотеки: жилье — в населенных пунктах, где проживает не более 30 тысяч человек (за исключением городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области), первоначальный взнос — 10%, срок — до 25 лет, процентная ставка — 0,1-3% годовых, сумма —3-х до 5-ти млн рублей. На Дальнем Востоке и в Ленинградской области сумма составляет до 5 млн рублей, в остальных регионах до 3 млн рублей.
«Деревянные дома можно и нужно строить по сельской ипотеке — мы обязательно включим их в программу льготного кредитования, это крайне важно».
По мнению председателя Совфеда, льготное кредитование по этой программе пользуется у россиян популярностью, и уже более 70 тысяч семей в стране смогли улучшить жилищные условия именно благодаря сельской ипотеке. Однако Матвиенко призналась, что такой займ, даже с минимальной процентной ставкой, недоступен для значительного числа сельских жителей — ежемесячные выплаты им не по карману.
«Мы провели анализ — выяснилось, что около половины получателей ипотеки постоянно не проживают на сельских территориях и являются городскими жителями. Нужно сфокусировать программу на тех людях, которые действительно в ней нуждаются».
В Счетной палате (СП) также считают, что уровень доходов в селах является слишком низким, чтобы выплачивать сельскую ипотеку. В отчете СП говорится о 14 российских регионах, где сельское население не зарабатывает достаточно средств для оплаты этого кредита («Сельская ипотека»). И большинство участников программы — не сельские жители. Работники АПК составили лишь 4,4% заемщиков. Возможно, программа больше подходит для горожан, которые хотят иметь загородные дома.
И все же власти планируют распространение сельской ипотеки на дома из дерева. Вероятно, это связано с поручением Владимира Путина, президента РФ, предложить эффективные меры по развитию деревянного домостроения в стране — а именно, индустриального. То есть речь о жилье, промышленным способом.
«Разработать комплекс мер, направленных на развитие строительства жилых домов и объектов социально-культурного назначения с использованием деревянных конструкций, созданных индустриальным способом, а также обеспечить реализацию комплекса таких мер».
Ранее глава государства заявлял о необходимости устранения правовых преград для развития строительства деревянных домов. Путин отметил, что расширение этого рынка позволит решить вопрос жилья для тысяч граждан, а также позволит создать новые рабочие места — на предприятиях по переработке древесины. Пока деревянные дома в России составляют около 10% от всего индивидуального жилья.
Недавно в Минстрое предложили расширить программу «Сельская ипотека» на всю страну. По мнению чиновников, это поможет остановить отток сельского населения. Сегодня, по данным этого года, в сельской местности страны проживают 36,9 млн человек. В 2016 году было 38 млн. За 5 лет из сел уехало более миллиона граждан.
Скидка на домокомплект — 10%
Еще одной мерой развития деревянного домостроения в этом году стала инициатива Минпромторга — предоставление государственных субсидий производителям деревянных домов и домокомплектов, которые сделают скидку 10% для покупателей (текст законопроекта). Разницу компания получит от государства.
Соглашение с Минпромторгом нужно подписать заранее, подать заявку в январе. Условия довольно строгие. У предприятия не должно быть долгов и других юридических проблем, материалы для строительства — только отечественного происхождения. Стоимость домокомплекта не может превышать 3,5 млн рублей. Построить дом нужно за 4 месяца. Однако ввиду нестабильности цен на пиломатериалы и услуги строителей, скидка может «раствориться» — покупатель ее не ощутит.
Уже сейчас, по словам Семена Гоглева, директора по развитию деревянного домостроения, домокомплекты подорожали на 20-40% по разным сегментам.
Типовые проекты и деревянные многоэтажки
Все чаще чиновники говорят о необходимости стандартизации ИЖС, разработке типовых проектов. Считается, что строительство дома по типовому проекту, с готовой документацией и с участием профессиональной строительной бригады — снизит риски для банков, выдающих ипотечные кредиты на эти цели. То есть, ипотеку на таких условиях будут предоставлять с большей охотой. Ленар Сафин, первый зампредседателя Комитета Совета Федерации по экономической политике, отметил, что деревянные дома станут комфортными и доступными — при разработке типовых проектных решений, а также рекомендаций по применению строительных материалов и введения порядка их сертификации.
«Это создаст основы для индустриализации нового поколения объектов в малоэтажном домостроительстве».
При этом сенатор уточнил, что из дерева можно строить не только индивидуальное жилье, но и многоквартирное — в Норвегии, к примеру, есть деревянный дом высотой 80 метров. По мнению чиновника, в России это пока невозможно из-за отсутствия мер поддержки деревянного домостроения и недостатка квалифицированных специалистов.
Более 50% услуг в деревянном строительстве, отметил Сафин, оказывается людьми без должного образования. Он также предложил перестать застраивать территории вокруг городов, где ситуация с дорогами и коммуникациями итак непростая — и начать активно строить деревянные дома в глубинке.
В Курганской области деревянные домокомплекты, для жилья площадью 80 квадратных метров, власти предлагают бесплатно — гражданам льготных территорий (подробнее об условиях здесь). На выбор уже есть два типовых проекта — «Калина» и «Тополь». Участники программы могут выбрать подходящий для своей семьи вариант.
Что это
Малая доля тех, кто планирует построить собственное жилье, знает о том, что им полагается субсидирование от государства. Такая поддержка имеет социальную направленность, при этом характер у нее безвозмездный. Однако право на нее имеется не у всех.
Субсидия представлена в виде денежных средств, которые государство выделяет на строительство жилья. Кроме того, за счет указанных средств могут быть компенсированы расходы, которые семья понесла ранее.
Субсидии носят целевой характер, на это стоит обратить свое внимание. Несмотря, что данные денежные средства не облагаются налогами, их использование тщательно контролируется госорганами. Учтите, что получить данную помощь наличными не получится, то есть, все расчеты в таком случае производятся в безналичной форме.
Для того чтобы иметь возможность воспользоваться данной мерой социальной поддержки, нужно соблюсти определенные требования. Также изначально стоит понимать, что за счет государственных средств не получится купить шикарное жилье.
Стоит сказать, что нормы, которые относятся к жилью, регламентированы строгим образом:
- в частности, один человек может рассчитывать на получение 36 квадратных метров;
- когда два человека, то цифра возрастает до 50;
- в том случае, когда семья состоит из восьми и более человек, то нормой на каждого будут 18 квадратных метров жилья.
Данный перечень устанавливается на федеральном уровне, что дает возможность региональным властям вносить в него свои коррективы. Стоит отметить, что норма может быть только увеличена, уменьшить ее не получится. Для того чтобы узнать более подробно о субсидии, вам потребуется обратиться в администрацию муниципалитета.
Когда возобновят «Сельскую ипотеку» в 2022 году?
На данный момент ни один из банков не принимает новые заявки на кредиты по «Сельской ипотеке». Например, Сбербанк указывает, что прием заявок завершен, а Россельхозбанк – что он приостановлен.
Проблема в том, что Минсельхоз на данный момент не выделил средства субсидии для банков – а потому они не могут выдать ни одного кредита по программе.
Последнее более-менее официальное сообщение – от ноября 2022 года, когда сообщалось, что в 2022 году на программу выделят 11,5 миллиардов рублей. В декабре Минсельхоз заявил, что планирует исключить из программы возможность купить квартиру – но оформлено официально это будет только в начале 2022-го. На данный момент о судьбе программы ничего не известно.
Как пишут в отзывах клиенты, банки предлагают оформить стандартную ипотеку (под рыночные 11-12% годовых) – а потом рефинансировать кредит по программе сельской ипотеки. У некоторых это получилось – то есть, схема рабочая.
Остальным остается только ждать – пока даже представители банков не знают, когда будет возобновлен прием заявок на сельскую ипотеку.
Ставку кредита определяет банк, а государство уменьшает ее на 5 процентных пунктов — такую скидку потом компенсируют кредитору по этой программе. В условиях господдержки нет требований по конечной ставке — есть только привязка к базовому индикатору. Это показатель, к которому теперь привязаны все субсидии по кредитам. Его считают по сложной формуле с учетом ключевой ставки, но повлиять на его размер все равно нельзя.
Сравнение с другими программами
Программа «Сельской ипотеки» может быть выгоднее других – но при этом она весьма жестко ограничена условиями. По сути, это программа для тех, кто планирует переезд в пригород крупного города или в небольшой город, и хочет купить жилье с небольшим ежемесячным платежом по ипотеке. Но не будет ли проще в этой ситуации взять кредит на стандартных условиях или по одной из других госпрограмм?
Сравним условия по «Сельской ипотеке» и другим программам, чтобы понять это:
| Сельская ипотека | Семейная ипотека | Льготная ипотека (2020) | Дальневосточная ипотека | Стандартные программы | |
|---|---|---|---|---|---|
| Требования к заемщику | Стандартные | В семье после 2018 года должен родиться хотя бы один ребенок | Стандартные | Молодая семья (оба супруга не старше 36 лет) или неполная семья, где заемщику не более 36 лет | Стандартные |
| Требования к недвижимости | Должна находиться в сельской местности: новостройки, вторичный рынок, строительство своего дома | Новостройки, рефинансирование (тоже на квартиры в новостройках), строительство своего дома | Новостройки и строительство своего дома | Новостройки, вторичный рынок (только в сельской местности), строительство своего дома – все это только на территории Дальнего Востока, Чукотского АО и Магаданской области | Любые объекты – в зависимости от программы |
| Процентные ставки | Не более 3% годовых, по факту 2,7% | Не более 6% годовых, по факту от 4,7% | Не более 7% годовых, по факту от 5,7% | Не более 1% годовых, по факту от 0,1% | В зависимости от банка и программы – 10% годовых плюс надбавки |
| Суммы | До 5 миллионов рублей в Ленинградской области, ДФО и ЯНАО, до 3 миллионов в остальных регионах | До 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге с областями, до 6 миллионов в остальных регионах | До 3 миллионов рублей | До 6 миллионов рублей | Ограничения устанавливает сам банк, это могут быть десятки миллионов рублей |
| Согласование | Все кредиты согласовываются в Минсельхозе | Нет | Нет | Нет | Нет |
| Риски | Могут отказать, если субсидия не выделена. Могут поднять ставку до рыночной, если Минсельхоз не выделит субсидию на новый год | Нет | Нет | Нет | Нет |
Таким образом, у каждой программы есть свои плюсы и минусы. В случае с «Сельской ипотекой» это идеальный вариант для покупки квартиры или дома в сельской местности – его всегда стоит рассматривать в первую очередь (за исключением Дальнего Востока – там есть вариант дешевле), тем более, что по этой программе можно купить жилье на вторичном рынке.
Но специально выбирать жилье именно за пределами крупного города, чтобы поучаствовать в программе, не стоит – получить такой кредит сложнее обычного, плюс есть риск возможного повышения ставки через несколько лет.
Загрузка...
