Программа субсидирования ипотеки Сбербанка в 2022 году

По данному предложению дадут ссуду в размере от 300 тыс. до 6 млн руб. с первоначальным взносом не менее 15% от стоимости недвижимого объекта.

Виды ипотечных программ с господдержкой в 2022

Приобретение жилья и выбор ипотечной программы— очень важное событие, поэтому необходимо тщательно разобраться с процессом покупки, и на какие условия кредитования вы можете претендовать.

Мы уже рассказали о том, как правильно взять ипотеку на квартиру в новостройке. Теперь разберемся, какие действующие ипотечные программы с господдержкой существуют в 2022 году в России.

Отзывы о льготной ипотеке в Сбербанке

В отличие от многих конкурентов, Сбербанк России не вводит специальную программу льготного кредитования, а делает как бы «надстройку» над базовыми предложениями. Фактически это позволяет оформить абсолютно любой ипотечный продукт, сделав его льготным, если есть такая возможность. Подобный подход выгоден в первую очередь клиентам, хотя и сам банк вряд ли остается в накладе от того, что не должен поддерживать еще один продукт в своей и так очень большой линейке доступных предложений.

Условия получения льготной ипотеки в Сбербанке России отличаются в зависимости от того, что именно выбирает клиент:

Первоначальный взнос (% от суммы кредита)

Требования к клиенту в каждом случае могут несколько отличаться, но в среднем они таковы:

• Возраст: 21 год и старше.
• Есть постоянная работа.
• Заемщик может подтвердить трудоустройство и свое финансовое состояние.

Особенности реализации субсидированной ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке по программе субсидирования ипотеки предусмотрен ряд специфических условий и ограничений.

1. Воспользоваться льготой можно только для получения нового кредита. Несмотря на то, что согласно принятому постановлению ставку 5% могут получить семьи, уже имеющие более дорогую жилищную ссуду, продукт рефинансирования в Сбербанке еще не запущен. Можно взять ссуду по льготным условиям, но нельзя рефинансировать действующую ссуду.
2. Целевое назначение займа – покупка недвижимости только у юридического лица. Иными словами, можно купить уже готовую или строящуюся квартиру только у аккредитованного банком застройщика. При этом покупка может происходить по переуступке прав по договору долевого участия. Купить квартиру у собственника-физического лица на вторичном рынке за счет кредитных средств субсидированной ссуды от Сбербанка нельзя.
3. Нельзя использовать схемы недофинансирования или завышения стоимости при отсутствии первоначального взноса. Несмотря на то, что Сбербанк не против использования таких уловок и является единственным банком, где легально возможно искажение стоимости объекта в ДКП, для программы субсидирования это недопустимо.

Ипотечный менеджер

Хочется выразить большую благодарность Л-ву Алексею. Ипотечному менеджеру Бухарестской 43А. (ранее Ветеранов пр-кт 114) Сотрудник обладает хорошими профессиональными качествами. Читать полностью

Здравствуйте! Хочу оставить отзыв о ЛУЧШЕМ ИПОТЕЧНОМ МЕНЕДЖЕРЕ Сбербанка Л-ов Алексей! С Алексеем я сотрудничаю несколько лет, ещё со времён когда он работал в отделении на. Читать полностью

Принять участие в программе СберБанка «Господдержка 2022» можно будет до 1 февраля 2022 года

Ипотека по программе «Господдержка 2022» — это отличная возможность улучшить свои жилищные условия и приобрести квартиру с низкой процентной ставкой. По этой программе можно стать обладателем не только жилья на этапе строительства, но и уже готовой квартиры.

Такая возможность есть у каждого до 1 февраля 2022 года в рамках программы СберБанка «Господдержка 2022». Клиенты банка могут оформить ипотеку на 30 лет по ставке от 0,1%* годовых на первый год кредитования. Далее ставка составит от 6,55%* годовых.

— За год мы неоднократно улучшали условия кредитования по программе, и уверены, что условия программы «Господдержка 2022» помогут ещё большему числу клиентов приобрести жильё на доступных условиях и отметить долгожданное новоселье, — отметили в СберБанке.

Итак, какие условия необходимо выполнить для того, чтобы получить возможность оформить кредит по программе «Господдержка 2022» со ставкой от 0,1% годовых на первый год кредитования?

Во-первых, первоначальный взнос должен составлять от 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Во-вторых, сделка должна быть проведена с услугой «Электронная регистрация права собственности». Услуга стала популярной в последнее время. Она позволяет зарегистрировать договор или переход права собственности без посещения уполномоченных органов.

В-третьих, будущему счастливому обладателю квартиры необходимо воспользоваться страхованием жизни и здоровья в аккредитованных ПАО СберБанк страховых компаниях.

Кредит выдается на срок от 1 до 30 лет и максимальная его сумма при этом может составлять 3 млн рублей. Но итоговая сумма кредита будет определяется индивидуально, на основании оценки платежеспособности и стоимости обеспечения.

В рамках программы можно приобрести как готовое жилье, так и строящееся. Продавцом по сделке должен быть застройщик, перечень которых можно посмотреть на сайте ДомКлик.

Если в семье есть ребенок, который родился не раньше 1 января 2018 г., то можно воспользоваться специальной программой кредитования «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми». Здесь ставка при приобретении жилого помещения у застройщиков, перечень которых указан выше, может быть от 1,5%** годовых. По этой программе первоначальный взнос составит от 20% от стоимости приобретаемой квартиры, а сумма кредита повышена — до 6 млн. рублей (кроме Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, в указанных регионах сумма кредита составляет — до рублей).

Конечно, для того, чтобы воспользоваться ставкой от 1,5%** годовых, родителям необходимо соблюсти ряд условий, а именно: воспользоваться услугой «Электронная регистрация права собственности», заемщик/созаемщик должен застраховать жизнь и здоровье в аккредитованных ПАО СберБанк страховых компаниях. Если семья попадает под эти условия, то такая программа может стать настоящим подспорьем в решении жилищного вопроса.

В общем, если подводить итоги, то сегодня у многих есть возможность стать в ближайшем будущем собственником своей новенькой квартиры.

* C 02.07.2022 по 01.02.2022 в рамках программы ипотечного кредитования ПАО Сбербанк «Господдержка 2022» с условием субсидирования процентной ставки застройщиком-партнером Банка можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке у застройщика — партнера Банка как на стадии строительства по ДДУ, так и на готовое жильё со ставкой от 0,1% годовых на первый год кредитования при условии оформления услуги «Электронная регистрация права собственности», а так же страхования жизни и здоровья заемщика в аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях. Со второго года кредитования ставка составит 6,55% годовых. В случае отказа от заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика процентная ставка увеличивается на 1% годовых. В случае отказа заемщика от услуги «Электронная регистрация права собственности» ставка увеличивается на 0,3% годовых. Первоначальный взнос от 20% от стоимости кредитуемого жилого помещения (для физических лиц, не предоставивших документы, подтверждающие финансовое состояние и занятость — 30%). Минимальная сумма кредита — 300 тыс. руб., максимальная — до 3 млн руб. Срок кредита — от 12 до 360 месяцев. Валюта — рубли РФ. Дополнительные расходы: страхование жизни и здоровья заемщика, страхование и оценка объекта недвижимости, оформляемого в залог (тарифы зависят от индивидуальных особенностей заемщика), нотариальное заверение документов, направление документов на гос. регистрацию ДДУ в электронном виде. Услуга «Электронная регистрация права собственности» предоставляется ООО «ЦНС» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru) Услуга является платной. Обеспечение по кредиту — залог кредитуемого объекта недвижимости. Итоговая сумма кредита определяется индивидуально, на основании оценки платежеспособности и стоимости обеспечения.

**C 15.11..2022 по 01.02.2022 в рамках программы ипотечного кредитования ПАО Сбербанк «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми» с условием субсидирования процентной ставки застройщиком-партнером можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке у юридического лица как на стадии строительства, так и как готовое жильё по ставке от 1,5% годовых на срок кредита от 12 до 240 месяцев при условии при проведении сделки с услугой «Электронная регистрация права собственности», а так же оформления страхования жизни и здоровья заемщика в аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях. В случае отказа от заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика процентная ставка увеличивается на 1% годовых. В случае отказа заемщика от услуги «Электронная регистрация права собственности» ставка увеличивается на 0,3% годовых. Первоначальный взнос от 20% от стоимости кредитуемого жилого помещения (для физических лиц, не предоставивших документы, подтверждающие финансовое состояние и занятость — 30%). Минимальная сумма кредита — 300 тыс. руб. Максимальный размер кредита до 12 000 000 руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 000 000 руб. при покупке жилья в других регионах. Валюта — рубли РФ. Кредит предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. (включительно) родился ребенок, гражданин РФ. Необходимо предоставление свидетельств о рождении и подтверждение гражданства всех детей. Дополнительные расходы: страхование жизни и здоровья заемщика, страхование и оценка объекта недвижимости, оформляемого в залог (тарифы зависят от индивидуальных особенностей заемщика), нотариальное заверение документов, направление документов на гос. регистрацию ДДУ в электронном виде. Обеспечение по кредиту — залог кредитуемого объекта недвижимости. Итоговая сумма кредита определяется индивидуально, на основании оценки платежеспособности и стоимости обеспечения.

Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Изменение условий — Банком в одностороннем порядке. Подробнее об условиях кредитования, необходимых документах и ограничениях на www.sberbank.ru.

Реклама. ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;

Срок рассмотрения кредитной заявки

Порядок предоставления кредита

Порядок погашения кредита

• Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Условия «Сельской ипотеки» в 2022 году

Специальная программа «Сельская ипотека» была запущена относительно недавно – с начала 2022 года. В отличие от более поздней госпрограммы-2020, «Сельская ипотека» была запланирована заранее, а ее условия утверждены правительством еще осенью 2019 года.

Основа программы – примерно та же, что и по другим госпрограммам: банки выдают кредиты по льготной ставке (не более 3% годовых), а разницу с рыночной ставкой компенсирует бюджет. Соответственно, прием заявок на программу начинается, только если правительство выделит деньги на субсидирование процентной ставки. Сразу после запуска программа оказалась настолько популярной, что выделенный лимит закончился спустя 8 часов приема заявок. Затем программу еще несколько раз перезапускали, добавляя все больше и больше бюджетных ассигнований.

Условия кредитования по программе такие:

• за кредитные средства можно купить жилье в сельской местности . Это может быть сельское поселение, рабочий поселок, поселок городского типа или город с населением до 30 тысяч человек. Каждый регион утверждает свой перечень сельских территорий (он действует, в том числе, и для этой программы). Единственное исключение – в программу не попали Москва, Санкт-Петербург и Московская область;
• требования к жилью – это может быть готовое жилье (дом или квартира, главное – пригодные к проживанию), строящееся жилье по договору долевого участия или земля и строительство на ней своего дома (но строить должен определенный подрядчик из списка);
• сумма кредита – до 5 миллионов рублей в Ленинградской области, ЯНАО и регионах Дальнего Востока, до 3 миллионов рублей в остальных регионах;
• первоначальный взнос – от 10% от стоимости жилья;
• процентная ставка – от 0,1% до 3% годовых (больше 3% ставка не может быть, даже если заемщик откажется от страхования). Например, в Сбербанке ставка составляет 2,7% годовых, но она повышается до 3%, если клиент не использует сервис электронной регистрации сделки от самого Сбербанка;
• срок – до 25 лет;
• требования к заемщику устанавливает каждый банк, обычно они стандартные как для любой ипотечной программы.

Однако «Сельская ипотека» имеет еще одно важное отличие от других программ – все расчеты и согласования проходят через Министерство сельского хозяйства России. То есть, заявку на каждый кредит должен одобрить Минсельхоз – и на это может уйти до 20 дней.

Второй момент – в официальных условиях программы прописано, что процентная ставка по ней может быть повышена по независящим от заемщика обстоятельствам. Это произойдет, если Минсельхоз не выделит деньги на субсидирование процентной ставки – тогда банк вправе поднять ставку, но не более чем до ключевой ставки Центробанка плюс 2,7% (сейчас это 8,5% годовых). Насколько серьезен этот риск, сказать сложно – но за 25-летний период кредитования в стране может произойти что угодно.

Кроме прочего, Минсельхоз утверждает также и перечень банков, участвующих в программе. Сначала в ней были только Сбербанк и Россельхозбанк, но сейчас в перечень вошли также ВТБ, банк «Дом.РФ», Альфа-Банк, Энергобанк, «Центр-Инвест», «Левобережный», Ак Барс Банк, Дальневосточный банк и РНКБ.

Процедура оформления не отличается от оформления обычного ипотечного кредита – банку нужны документы, подтверждающие доходы и занятость заемщика, как и всегда, будет проверена его кредитная история. Единственное отличие – нужно также предоставить информацию о приобретаемом жилье, а его несоответствие условиям программы может стать поводом для отказа в кредите.

Рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке

Для предварительного расчета ипотеки можно воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте Сбербанка. Достаточно ввести основные показатели (программу, сумму, период рассрочки, размер первоначального взноса), и система самостоятельно подсчитает величину ежемесячного взноса и предположительную переплату.

На скриншоте ниже представлен пример расчета ипотеки на 10 лет по программе «Господдержка 2022-2022 годах». Стоимость приобретаемого объекта – 3 млн руб., первоначальный взнос – 450 тыс. руб.

Все этапы приобретения недвижимого объекта (подбор ипотеки, отправка заявки, расчеты на онлайн-калькуляторе и регистрация сделки) по любой из социальных программ можно пройти дистанционно на сайте «ДомКлик» . Клиенту надо будет только раз подъехать в банк для подписания договора. А на этапе оформления разрешается подать все необходимые документы в отсканированном виде через личный кабинет. Срок рассмотрения заявки на кредит – не более 1 дня.

Заключение

Господдержка при оформлении кредита актуальна для всех россиян с постоянной или временной регистрацией, исходя из требований банка, и позволяет выгодно купить жильё. Программа продлена до 1 июля 2022 года, но ставка повысилась на 0,5%, а максимальная сумма для всех заёмщиков стала единой – до 3 млн руб.

Программа льготного кредитования на жилье по ДДУ или в сданных новостройках будет действовать до 2022 года, затем, возможно, будет продлена.

На оформление в кредит вторичного жилья (как частных домов, таунхаусов, так и квартир) такая программа не распространяется. Заёмщик может купить только квартиру в уже сданном в эксплуатацию доме или в доме на этапе строительства.

Программа не распространяется на строительство частных домов. По ней можно купить только уже готовую квартиру или жильё в новостройке на этапе строительства.

На июнь 2022 года программа работала всего один год, поручением Президента была продлена ещё на 12 месяцев. Вполне вероятно, что для стимуляции россиян покупать жилье в новостройках и для повышения спроса на такие квартиры стоит ожидать как минимум еще одного продления льготы.

Ипотека для российских граждан под 6,5 процентов в «Сбербанке» оформляется быстро. Заявка рассматривается не более 3 дней.Положительное решение действует в течение 90 дней. Средства выдаются в безналичной форме путем перечисления перевода на счет. Регистрацией сделки занимается менеджер банка или застройщик. Документы в Росреестр отправляются в электронном виде. Ипотека под 6,5 процентов в «Сбербанке» погашается аннуитетным способом. Разрешено полное и частичное погашение средств без каких-либо ограничений.

«Подводные камни» участия в программах субсидирования ипотеки

• некоторые банки предлагают минимальную ставку, если заемщик оформляет страховку;
• сумма не может быть выше установленной законом – например, по льготной ипотеке это 3 млн руб.;
• банки могут предъявлять разные требования, например, повышать размер первого взноса, ограничивать заемщиков по возрасту;
• льготная ипотека при поддержке государства не подходит для строительства дома или оформления недвижимости на вторичке.

Важно! Никаких специальных условий, кроме сниженных процентных ставок, для заёмщика нет. Банк проверит его кредитную историю, уровень долговой нагрузки, кредитный рейтинг, учтет сумму дохода.