Получение автокредита с остаточной стоимостью

Остаточный платеж — это сумма (часть стоимости машины), которую нужно вернуть кредитору в самом конце срока действия договора. Обычно это от 20 до 60 процентов от стоимости автомобиля.

Автокредит с остаточным платежом

Система Buy Back стала инновацией на рынке российского кредитования. Она выступает альтернативой классическим программам, позволяющим приобрести машину в долг. Система кредитования ориентирована на людей, которые привыкли часто менять машину. От классических тарифных планов предложение отличается достаточно низкой процентной ставкой и небольшими ежемесячными взносами. Уменьшить нагрузку на бюджет удаётся благодаря остаточному платежу, который предстоит внести в конце срока погашения обязательств по автокредиту.

Автокредит с остаточным платежом — банковская услуга, подразумевающая особую схему погашения задолженности. На российском рынке программа появилась недавно. Она предоставляется в соответствии с положениями Фз №353 от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите”. Услуга подразумевает обратный выкуп автомобиля. Она дает возможность существенно снизить ежемесячный платёж, установив его на уровне, комфортном для заемщика.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-53-67 Москва; +7 (812) 425-62-04 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-29-86 Бесплатный звонок для всей России.

Выгодно ли покупать автомобиль на таких условиях

Чтобы говорить о выгоде, давайте рассмотрим ситуацию Андрея и Дмитрия более детально.

Допустим, оба мужчины приобрели личные авто по цене 3 млн. рублей каждый.

Андрей пошел по стандартному пути. Приобретая машину в залог, он внес 20% личных денег в качестве первоначального взноса. Это 600 тысяч рублей. То есть его заем составлял 2,4 млн. При этом не нужно забывать о процентной ставке: 11,9%. Следовательно, ежемесячно он будет отдавать банку 74 600 рублей, а за 3 года он полностью выплатит 2 685 600 рублей.

Что касается Дмитрия, его структура кредита была следующей.

  1. Он внес первоначальный платеж 20%: 600 тысяч.
  2. По договору 50% от стоимости авто переносится на конец срока кредитования.
  3. Основной долг Дмитрия кредитору составляет 1,2 млн, плюс ставка 11,9% – 1 485 000 рублей.
  4. Срок выплат – 3 года: в месяц он платит 41 250 рублей.
READ
Что такое суброгация в страховании

По истечении трехлетнего периода мужчина сам решит:

  • выкупить авто из собственных средств;
  • продлить срок кредитования и продолжить выплачивать долг;
  • или продать авто и на вырученные средства погасить остаток.

Банки понимают, что не все граждане в состоянии заплатить остаток личными деньгами. Поэтому заключают договоры с дилерскими центрами, давая возможность через программу трейд-ин (либо самостоятельно) продать машину и закрыть долг.

Кому это может быть выгодно

  • У вас в планах поменять авто.

Допустим, вы покупаете легковой автомобиль на не очень долгую перспективу, например, на 2-3 года, чтобы затем пересесть за новый руль.

  • Вы покупаете популярную модель.

У каждой марки есть именно та конкретная модель, которая во все времена пользуется спросом. Следовательно, найти покупателя на нее будет проще.

  • У вас нет возможности платить дорого.

Например, жизнь диктует наличие личного средства передвижения, но большими сбережениями вы не располагаете. В таком случае оплата только части стоимости ТС и его дальнейшая продажа может стать хорошим вариантом для вас.

Кредитор вам, конечно же, скажет, что остаточный платеж – выгодная покупка. Но чтобы она действительно была выгодной, нужно четко осознавать планы на ближайшие года. Ведь по сути человек платит кредит с процентами, пусть и не полный, а затем продает авто, чтобы выплатить за него долг, оставаясь в итоге без четырех колес. Если вы покупаете л/а на долгие годы, то стоит задуматься о классическом кредите.

Плюсы автокредита с остаточным платежом

Итак, чем же подобный вариант может привлечь клиента?

  • Комфортные платежи.

Так как заемщик платит только часть стоимости, ежемесячные платежи будут гораздо меньше, чем при оплате всей суммы долга. Это не создает тяжелой финансовой нагрузки.

  • Возможность выбора.

Клиент банка сам решает, как поступить с долгом, ориентируясь на свои материальные возможности: заплатить разом, продлить срок кредита или продать транспорт.

  • Лояльные условия.

Для привлечения новых покупателей банки идут навстречу – например, убирают первый взнос из условий.

  • Не привязаны к одному авто.

У вас есть возможность в конце кредита продать транспортное средство по программе трейд-ин, а затем купить новое.

  • Легкое закрытие долга.
READ
Дела частного обвинения: что это значит

Если у вас нет способа заплатить остаток по займу, продайте железного коня и избавьтесь от долга.

Минусы автомобильного кредита с остаточным платежом

Прежде чем принимать решение, обратите внимание на следующее.

  • Ограниченный выбор.

Придется выбирать только у дилеров, с которыми сотрудничает банк. Порою это бывает и вовсе одна автокомпания.

  • Только новые авто.

К сожалению, предложение не распространяется на транспорт с пробегом.

  • Высокие проценты.

Кредитор завышает проценты по сравнению с классическими кредитами. А если вы захотите продлить срок выплат, то ставка станет еще больше.

  • ТС снизится в стоимости.

Три года кажутся небольшим сроком, но даже они снижают стоимость. Вы не сможете продать собственность за такую же цену, за какую покупали ее.

  • Выплата остатка.

Чтобы выплатить оставшуюся часть, надо единовременно располагать большими суммами, которые достигают порою половины от цены.

Перечисленные плюсы и минусы дают лишь общее представление о подобном способе покупки машины. Рассмотрите предложения нескольких организаций: условия могут меняться, а один кредитор обязательно предложит более выгодные проценты, чем у конкурента.

Какие банки предлагают автокредит с остаточным платежом?

В связи с растущей популярностью такого вида кредитования российские банки и автосалоны начали разрабатывать для своих клиентов специальные программы. Одни из самых выгодных условий представлены в таблице.

Сумма кредита, рублей

Первоначальный взнос от 20%

Первоначальный взнос от 20%

Остаточный платеж – не более 85% суммы кредита

Срок кредита до 3 лет

Срок кредита до 5 лет

Условия в ВТБ Банке

ВТБ предлагает своим клиентам приобрести новый автомобиль с минимальным ежемесячным платежом по ставке от 14% годовых. Размер кредита может достигать 3 миллионов рублей при наличии у заемщика первоначального взноса от 20% стоимости машины.

При условии оформления страхования жизни действует минимальная ставка. Если клиент откажется от заключения договора страхования, ставка составит 15,8% годовых. Срок кредитования составляет 1-5 лет.

Минимальная сумма остаточного платежа – 20% стоимости транспортного средства. Максимальный размер: 50% (если первоначальный взнос составляет 20-49% стоимости авто) или 45% (свыше 50% стоимости).

READ
Сколько дней отпуска у воспитателя детского сада

Заявка рассматривается в течение 2 дней, в случае необходимости можно оформить кредит на поручителя. В качестве обеспечения по займу выступает приобретаемое транспортное средство.

Погашение задолженности осуществляется в несколько этапов:

  • клиент вносит первоначальный взнос (от 20% стоимости машины);
  • ежемесячные выплаты по кредиту аннуитетными платежами;
  • в конце срока кредитования заемщик вносит остаточный платеж.

Условия в Росбанке

На сегодняшний день автокредитованием занимается банк-партнер Росбанка – Русфинанс Банк. Финучреждение заинтересовано в качестве покупаемых своими клиентами автомобилей, поэтому кредитует приобретение транспортных средств только в автосалонах, входящих в его партнерскую сеть.

Сумма автокредита может достигать 12 миллионов рублей, ставка – до 16,7% годовых. Первоначальный взнос составляет не менее 20%. Обеспечение по займу – залог приобретаемой машины.

Более точные условия автокредита зависят от оформления полисов страхования жизни, финансовой защиты, gap-страхования или полисов КАСКО.

Чтобы получить ссуду на покупку автомобиля, необходимо в автосалоне обратиться к сотруднику Русфинанс Банка. Для подписания кредитного договора требуется предоставить оригиналы документов.

Плюсы и минусы

Перечислим основные достоинства и недостатки кредитов, по условиям которых придется вносить остаточный платеж.

  • возможность снизить финансовую нагрузку в первые месяцы погашения долга;
  • покупатель может приобрести дорогостоящий автомобиль без крупного первоначального взноса;
  • возможность пролонгации, если на момент окончательного платежа нужной суммы в распоряжении заемщика нет.
  • возможность купить авто только у того дилера, который сотрудничает с банком;
  • относительно высокая процентная ставка;
  • на протяжении всего погашения долга заемщик не может считать автомобиль своим;
  • необходимость располагать на период завершающей выплаты значительной суммой средств.

Чтобы выбрать ту или иную программу, сопоставьте условия в том или ином банке вашего региона.

Лучшие кредиты с остаточным платежом

Тарифы на свои услуги каждый банк устанавливает самостоятельно. Стоимость выдаваемых кредитов может существенно отличаться. Поэтому нужно внимательно изучить предложения от ведущих банков и выбрать лучший продукт.

«АвтоПривилегия» от ВТБ

Кредит с остаточным платежом в ВТБ выдают с такими параметрами:

  • стоимость авто от 1 000 000 рублей;
  • максимальный лимит 5 000 000 рублей;
  • авансовый взнос – 20%;
  • срок кредитования 36 месяцев;
  • процентная ставка 16,3% годовых. Она снижается на 5% при наличии полиса личного страхования;
  • остаточный платеж составляет 50%;
  • требуется КАСКО.
READ
Как выиграть дело в суде: практические советы

В данном учреждении есть выгодная программа по рефинансированию остаточного платежа. Ставка по этому кредиту составляет 9% годовых.

Заем предоставляется гражданам РФ в возрасте 21-65 лет, с положительной кредитной историей и официальным местом работы. Минимальный стаж – 12 месяцев.

Преимущества кредита от ВТБ: высокий лимит, низкая процентная ставка.

Кредит от банка УРАЛСИБ

Не менее выгодные тарифы предлагает УРАЛСИБ:

  • кредитный лимит до 5 000 000 рублей;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • срок выплаты задолженности 60 месяцев;
  • процентная ставка от 11.4% годовых;
  • остаточный платеж – 45%;
  • требуется КАСКО.

Заявки УРАЛСИБ принимает от физических лиц в возрасте 21-65 лет. Минимальный трудовой стаж – 3 месяца. Из документов нужно предоставить гражданский паспорт и справку о доходах.

Преимущества кредита в УРАЛСИБ: высокий кредитный лимит, онлайн-рассмотрение заявки.

Автокредит с остаточным платежом — плюсы и минусы

Основная выгода кредитования по такой схеме — небольшая ежемесячная нагрузка. Если оформить стандартную ссуду на автомобиль, то выплачивать ежемесячно придется намного больше. А выплаты по ссуде с отсрочкой обычно не превышают 15 000 рублей.

Еще одно значительное преимущество предложения — возможность выбора при погашении остаточной выплаты. Ее можно не только погасить собственными средствами, но и:

  • выплатить с помощью нового кредита (пролонгация договора);
  • продажа авто с помощью программы трейд-ин.

Есть у кредита с остаточным платежом и другие плюсы:

  • покупка дорогостоящего авто с минимальным первоначальным взносом или вовсе без него;
  • возможность пролонгации;
  • быстрое оформление.

Есть, конечно, и недостатки у предложения. Минусы кредита с остаточным платежом:

  • ограничение в выборе авто — покупка только у дилера, который работает с банком;
  • чаще всего дилеры предлагают купить только новое авто, это значит, что купить машину с пробегом сложно;
  • транспорт становится залогом;
  • большая переплата;
  • необходимо найти крупную сумму денег в конце срока выплат.

Что такое автокредит с остаточным платежом?

Это такой вид кредитования, при котором на момент окончания срока кредита у заёмщика имеется непогашенная задолженность размером от 20% до 60% от стоимости автомобиля. То есть вы выплачиваете не все 100% основного долга, а только его часть.

READ
Аренда жилого помещения: что это значит

Например, автомобиль стоит 1 000 000 рублей. Размер остаточного платежа — 40%. Или 400 000 рублей. Таким образом, с учётом первоначального платежа вам необходимо будет выплатить 600 000 рублей. Разумеется, остаточный платеж никуда не девается. Обязательство его выплаты лежит на заёмщике. После того, как срок кредита подходит к концу, у владельца автомобиля есть следующие варианты:

  • сразу выплатить 400 000 рублей, если конечно такая сумма у вас есть
  • взять в банке ещё один кредит на эту сумму (но банк не обязан вам его одобрять)
  • обменять купленный автомобиль на новый (в зачёт будет идти остаточная стоимость вашего текущего автомобиля)

Автокредит с остаточным платежом – что это

Согласно статистике, в РФ каждая вторая машина покупается в кредит, поэтому производителям важно предоставить более привлекательное предложение для покупки его продукта. Таким предложением является программа автокредитования с названием buy-back, которая активно реализуется в Европе и Америке. Если говорить простым языком, то это автокредит с остаточным платежом или кредит с обратным выкупом автомобиля.

Такой способ однозначно не является выгодным. За три года погашения автокредита заемщик выплатил большую часть процентов, а тело кредита – минимально, поэтому погода за предстоящие два года нужно полностью выплачивать основной долг и плюс процентную ставку. Ставка теперь, вероятно, окажется выше, по тому, что кредитор диктует уже новые условия выплаты ссуды, а если с ними не согласиться – то могут вовсе отказать в продление и придется искать средства для выплаты долга.

Пример расчета автокредита с остаточной стоимостью, при наличии государственного субсидирования

Пример расчета автокредита с остаточной стоимостью, при наличии государственного субсидирования

Дополнительный вариант

Внести остаточный платеж по автокредиту можно, оформив у другого кредитора потребительский заем на необходимую сумму. Данный вариант использовать выгодно в том случае, если денег нет, а автомобиль хотите оставить себе.

Плюсы и минусы для заемщика

Что такое остаточный платеж по кредиту

Автодилер вправе потребовать от заёмщика проводить техническое обслуживание автомобиля только в своих сервисных центрах. При возврате автомобиля в салон, кредиторы обязательно потребуют бумаги, подтверждающие, что машина обслуживалась в специализированных центрах дилера.

READ
При ЕНВД бытовые услуги должны оказываться физлицам

А некоторые автосалоны могут установить лимит на ежегодный пробег. Кроме того, в большинстве банков программы автокредитов с остаточным платежом обязывают приобрести страховку КАСКО. А это расходы средств покупателя, причем сразу.

Общий срок кредитования по схеме buyback не должен превышать 5-6 лет. Поэтому будущий покупатель должен тщательно просчитать все предстоящие расходы.

Ведь сумма переплаты увеличивается из-за того, что проценты начисляются на весь размер кредита.

Преимущества программы автокредитования с остаточной стоимостью:

  • Возможность купить машину более высокого класса.
  • Ежемесячные платежи, как правило, в разы меньше, чем при оплате стандартного кредита.
  • Возможность самостоятельно определить размер остаточного платежа.
  • Схема работы кредита с остаточной стоимостью позволяет по факту приобретать за полную стоимость только первый автомобиль. Остальные машины приобретаются заёмщиком в долг, причём наличными выплачивается всего лишь небольшая часть кредита.

Обычный кредит: оплата первоначального взноса (около 20%), а далее погашение ежемесячными платёжами.

Кредит с остаточным платежом:

  • первоначальный взнос (от 20%), ежемесячные платёжи (примерно в 2 раза меньше, чем при стандартном кредите);
  • остаточная стоимость (финальное погашение кредита за счет собственных средств;
  • рефинансирование кредита или передача автомобиля дилеру в Trade-in).

Рефинансирование автокредита подразумевает продление сроков оплаты при условии отсутствия задолженностей по предыдущим платежам.

Автодилер вправе потребовать от заёмщика проводить техническое обслуживание автомобиля только в своих сервисных центрах.

Но стоит учитывать, что в некоторых банках ставка по рефинансированному кредиту выше примерно на 1,5%, относительно первоначального договора. После выкупа машины автодилер переводит деньги, сумма которых равна сумме остаточного платежа, на банковский счет клиента. Этим самым погашается долг по кредиту перед банком. Если после погашения долга остаются финансы, то их можно смело использовать в качестве первоначального взноса за кредит на покупку новой машины.

Банки

В основном такие кредиты доступны в автобанках, цель которых распространение автомобилей одной марки.

Автодилер вправе потребовать от заёмщика проводить техническое обслуживание автомобиля только в своих сервисных центрах.

Кроме того они очень заинтересованы в создании клиентской базы на постоянной основе. Автокредит с остаточным платежом Сетелем банк выдает в 77 регионах России, причём постоянно расширяя свою географию.

Кроме Сетелем многие банки кредитуют продажу определённой марки автомобилей:

  • «Банк Рус» продвигает продажу машин марки «Мерседес-Бенс»;
  • «Русфинанс Банк» поддерживает реализацию автомобилей «Мазда»;
  • «Банк БНП париба» сотрудничает с «Киа» и «Хюндай»;
  • «Фольксваген Банк» занимается продажей машин марок «Ауди», «Шкода» и естественно «Фольксваген».
READ
Как одеться на собеседование мужчине и девушке, женщине

Автодилер вправе потребовать от заёмщика проводить техническое обслуживание автомобиля только в своих сервисных центрах.

Автокредит с остаточным платежом позволяет совершенно без хлопот продать надоевший автомобиль (в принципе его нужно просто отдать в автосалон) и взять новую машину на таких же условиях.

Остаточный платеж позволяет обновлять свое средство передвижения каждые 2-5 лет, что довольно удобно и не доставляет лишних хлопот.

Финансовые организации, предоставляющие автокредит buy-back, выдают деньги на определённых условиях и выдвигают ряд требований в отношении заемщика. Человеку предстоит заплатить первоначальный взнос. Его размер составляет минимум 15% от цены автомобиля. Закрытие обязательств выполняются в срок от 1 до 3 лет. Остаточная стоимость составляет 20-55% от цены покупаемой машины. Размер кредита составляет от 100000 до 10 млн руб. В обязательном порядке предстоит оформить КАСКО.

Автокредит с остаточным платежом

Кредит на приобретение автомобиля избавляет человека от множества проблем, связанных с накоплением денег на его покупку – повышение цены на машину, инфляция и т.д.

Финансовые организации на сегодняшний день предлагают потенциальным клиентам массу программ автокредитования, одна из них – автокредит с остаточным платежом.

Что такое остаточный платеж по кредиту

Этот недавний продукт на рынке банковских услуг ориентирован на людей, которым небезразличны новинки в автоиндустрии, а так же на автолюбителей, которые привыкли раз в 2-3 года пересаживаться на более новый и усовершенствованный автомобиль высокого класса. Автокредит с остаточным платежом явление для России пока еще малоизвестное, но очень привлекательное и выгодное. Проще и быстрее будет понять суть кредита с остаточным платежом на примере.

Что такое остаточный платеж по кредиту

Он вносит первоначальный взнос (около 40%), а потом в течение 2-х лет оплачивает ещё часть кредита.

Последний платёж, равный 35%, переносится на конец срока кредитования. Теперь заёмщик вправе продать свою машину в автосалон, а вырученные деньги распределить между погашением текущего займа и покупкой нового автомобиля, но теперь уже более престижного, например «Мазда 6».

Остаточную стоимость заемщик обязан погасить в день последней ежемесячной оплаты. Эта дата указывается в одном из пунктов кредитного договора.

Что такое остаточный платеж по кредиту

Что такое остаточный платеж по кредиту

Сравнительная таблица условий некоторых банков, которые сотрудничают с автосалонами по программе «остаточный платёж»

READ
Заявление о разъяснении решения суда

Новое авто определенной марки

Приобрести автомобиль по программе с остаточным платежом возможно у дилеров-партнёров банков, которые работают по данной схеме.

Что такое остаточный платеж по кредиту

Купить можно только новый автомобиль и только определённой марки. На первый взгляд может показаться, что покупатель ограничен в выборе. Но это не так. Банки как правило сотрудничают с несколькими дилерами, поэтому диапазон выбора авто у покупателя огромен. Это машины марок Mercedes-Benz, Mazda, BMW, Тойота, Jaguar, Audi, Shkoda, Фольцваген и т.д.

Некоторые их них устанавливаются непосредственно финансовыми учреждениями, а часть требований прописана в законодательстве РФ.

Ссылка на основную публикацию