Залоговая квартира должна быть пригодна для проживания, иметь отдельную кухню и санузел, располагаться в доме, не предназначенном под снос. Незарегистрированные перепланировки теоретически допустимы, но в каждом конкретном случае нужно уточнять в Райффайзенбанке.
Ипотека в Райффайзенбанке
Выберите лучшие условия ипотечного кредита в Райффайзенбанке в 2022 году! На 12.02.2022 вам доступно 9 предложений со ставками от 5.19% и первым взносом от 10%, на сумму до 26 000 000 ₽!
Цель | Квартира в новостройке, Таунхаус |
Программа | Господдержка семей с детьми |
Первоначальный взнос | от 15% |
Ставка | 5,19% |
Сумма | 1 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽ |
Срок | от 12 до 360 месяцев |
Решение | от 3 дней до 5 дней |
Срок действия решения | до 3 месяцев |
Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
Возраст на момент получения | от 21 года |
Возраст на момент погашения | от 65 лет |
Стаж на последнем месте | 6 месяцев |
Общий стаж | 12 месяцев |
Ежемесячный доход | Постоянный |
Обязательные документы | Паспорт, Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги» |
Цель | Рефинансирование |
Программа | Господдержка семей с детьми |
Первоначальный взнос | – |
Ставка | 5,19% |
Сумма | 1 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽ |
Срок | от 12 до 360 месяцев |
Решение | от 3 дней до 5 дней |
Срок действия решения | до 3 месяцев |
Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
Возраст на момент получения | от 21 года |
Возраст на момент погашения | от 65 лет |
Стаж на последнем месте | 6 месяцев |
Общий стаж | 12 месяцев |
Ежемесячный доход | Постоянный |
Обязательные документы | Паспорт, Документы из банка по рефинансируемому кредиту, Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги» |
Цель | Апартаменты в новостройке, Квартира в новостройке |
Программа | Материнский капитал, Оформление заявки онлайн |
Первоначальный взнос | от 50% |
Ставка | 10,39% |
Сумма | 10 000 000 ₽ – 26 000 000 ₽ |
Срок | от 12 до 360 месяцев |
Решение | от 3 дней до 5 дней |
Срок действия решения | до 3 месяцев |
Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
Возраст на момент получения | от 21 года |
Возраст на момент погашения | от 65 лет |
Стаж на последнем месте | 6 месяцев |
Общий стаж | 12 месяцев |
Ежемесячный доход | Постоянный |
Обязательные документы | Паспорт, Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги», Справка по форме банка |
Цель | Квартира на вторичном рынке, Таунхаус, Апартаменты на вторичном рынке |
Программа | Материнский капитал, Оформление заявки онлайн |
Первоначальный взнос | от 50% |
Ставка | 10,39% |
Сумма | 10 000 000 ₽ – 26 000 000 ₽ |
Срок | от 12 до 360 месяцев |
Решение | от 3 дней до 5 дней |
Срок действия решения | до 3 месяцев |
Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
Возраст на момент получения | от 21 года |
Возраст на момент погашения | от 65 лет |
Стаж на последнем месте | 6 месяцев |
Общий стаж | 12 месяцев |
Ежемесячный доход | Постоянный |
Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт |
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги» |
Цель | Рефинансирование |
Программа | Оформление заявки онлайн |
Первоначальный взнос | – |
Ставка | 11,19% |
Сумма | 7 000 000 ₽ – 26 000 000 ₽ |
Срок | от 12 до 360 месяцев |
Решение | от 3 дней до 5 дней |
Срок действия решения | до 3 месяцев |
Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
Возраст на момент получения | от 21 года |
Возраст на момент погашения | от 65 лет |
Стаж на последнем месте | 6 месяцев |
Общий стаж | 12 месяцев |
Ежемесячный доход | Постоянный |
Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Документы из банка по рефинансируемому кредиту |
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги» |
Цель | Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Доля в квартире на вторичном рынке, Комната |
Программа | Оформление заявки онлайн |
Первоначальный взнос | – |
Ставка | 11,19% |
Сумма | 7 000 000 ₽ – 26 000 000 ₽ |
Срок | от 12 до 240 месяцев |
Решение | от 3 дней до 5 дней |
Срок действия решения | до 3 месяцев |
Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости |
Возраст на момент получения | от 21 года |
Возраст на момент погашения | от 65 лет |
Стаж на последнем месте | 6 месяцев |
Общий стаж | 12 месяцев |
Ежемесячный доход | Постоянный |
Обязательные документы | Паспорт, Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги» |
Цель | Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости |
Программа | Оформление заявки онлайн |
Первоначальный взнос | – |
Ставка | 12,49% |
Сумма | 1 000 000 ₽ – 9 000 000 ₽ |
Срок | от 12 до 240 месяцев |
Решение | от 3 дней до 5 дней |
Срок действия решения | до 3 месяцев |
Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
Возраст на момент получения | от 21 года |
Возраст на момент погашения | от 65 лет |
Стаж на последнем месте | 6 месяцев |
Общий стаж | 12 месяцев |
Ежемесячный доход | Постоянный |
Обязательные документы | Паспорт, Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги» |
Цель | Рефинансирование |
Программа | Оформление заявки онлайн |
Первоначальный взнос | – |
Ставка | 12,49% |
Сумма | 1 000 000 ₽ – 9 000 000 ₽ |
Срок | от 12 до 240 месяцев |
Решение | от 3 дней до 5 дней |
Срок действия решения | до 3 месяцев |
Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
Возраст на момент получения | от 21 года |
Возраст на момент погашения | от 65 лет |
Стаж на последнем месте | 6 месяцев |
Общий стаж | 12 месяцев |
Ежемесячный доход | Постоянный |
Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документы из банка по рефинансируемому кредиту, Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт |
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги» |
Цель | Квартира в новостройке, Таунхаус |
Первоначальный взнос | от 15% |
Ставка | 5,99% |
Сумма | 1 000 000 ₽ – 3 000 000 ₽ |
Срок | от 12 до 360 месяцев |
Решение | от 3 дней до 5 дней |
Срок действия решения | до 2 месяцев |
Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
Возраст на момент получения | от 21 года |
Возраст на момент погашения | от 65 лет |
Стаж на последнем месте | 6 месяцев |
Общий стаж | 12 месяцев |
Ежемесячный доход | Постоянный |
Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт |
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги» |
Лучшие предложения по ипотеке других банков в Москве
Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, /мес | Переплата, | Расчет |
---|---|---|---|---|
2 500 000 на 19 лет | 4.5% | 16 331.72 | 1 223 632.87 | |
2 500 000 на 20 лет | 4.5% | 15 816.23 | 1 295 896.26 | |
2 500 000 на 21 год | 4.5% | 15 352.92 | 1 368 936.98 | |
2 500 000 на 22 года | 4.5% | 14 934.65 | 1 442 748.73 |
Военный билет, Свидетельство о временной регистрации, СНИЛС, Трудовой договор (копия), Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), Документы по рефинансируемому кредиту
Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, /мес | Переплата, | Расчет |
---|---|---|---|---|
2 500 000 на 19 лет | 5.1% | 17 143.8 | 1 408 785.42 | |
2 500 000 на 20 лет | 5.1% | 16 637.31 | 1 492 954.64 | |
2 500 000 на 21 год | 5.1% | 16 182.94 | 1 578 099.84 | |
2 500 000 на 22 года | 5.1% | 15 773.53 | 1 664 210.91 |
Загранпаспорт, Справка о доходах, Трудовая книжка (копия), Военный билет, Свидетельство о временной регистрации, СНИЛС, Трудовой договор (копия), Водительское удостоверение
Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, /мес | Переплата, | Расчет |
---|---|---|---|---|
2 500 000 на 19 лет | 4.4% | 16 198.5 | 1 193 258.33 | |
2 500 000 на 20 лет | 4.4% | 15 681.61 | 1 263 585.27 | |
2 500 000 на 21 год | 4.4% | 15 216.9 | 1 334 658 | |
2 500 000 на 22 года | 4.4% | 14 797.24 | 1 406 470.75 |
Условия ипотеки в Райффайзенбанке в 2022 году
В Райффайзенбанке вы можете оформить ипотечный кредит на сумму до 26000000 рублей сроком до 30 лет. Кредиты выдаются на покупку квартир в новостройках и на вторичном рынке, а также с целью приобретения дома с земельным участком. Вы также можете рефинансировать имеющийся ипотечный кредит или оформить нецелевой кредит на любые цели под залог недвижимости.
Программы по ипотеке
На сегодняшний день в Райффайзенбанке действует несколько программ ипотечного кредитования:
- Семейная ипотека
- Рефинансирование
- Вторичный рынок
- Новостройка
- Недвижимость под залог имеющегося жилья
- Ипотека с материнским капиталом
- Коттедж на вторичном рынке
- Нецелевой кредит под залог недвижимости
Программа «Семейная ипотека» предназначена для заемщиков, у которых второй и/или последующие дети родились с 01.01.18 г. по 31.12.22 г.
Ставки по ипотеке Райффайзенбанка
Ипотечная ставка зависит от выбранной программы кредитования, типа недвижимости и наличия страхования. Минимальная ставка на ипотеку в Райффайзенбанке действует в рамках программы «Семейная ипотека» и составляет 1.99%.
Требования к заемщику
- Возраст – от 21 года до 65 лет (до 60 лет – при отсутствии комплексного договора ипотечного страхования).
- Гражданство – любое (по программе «Семейная ипотека» – РФ).
- Место работы – на территории РФ.
- Трудовой стаж – не менее 3-х месяцев.
- Наличие как минимум двух телефонных номеров (рабочего и мобильного).
- Минимальный уровень дохода – от 15 000 рублей (в зависимости от региона).
Дополнительные требования предусмотрены для получения ипотеки на льготных условиях по программе «Семейная ипотека».
Как оформить?
На нашем сайте вы можете ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита в Райффайзенбанке и рассчитать предварительные условия кредитования с помощью удобного ипотечного калькулятора, который доступен в карточке продукта. Чтобы подать заявку на ипотеку, обратитесь в ближайшее отделение Банка.
Как погашать ипотеку в Райффайзенбанке?
Для тех клиентов, которые попали в сложную жизненную ситуацию, потеряли доход, в банке создана услуга реструктуризации долга. Банк готов пойти таким заемщикам навстречу в случае, если они документально подтвердят ухудшения своей платежеспособности.
Погашать ипотеку в Райффайзенбанке можно несколькими способами:
- Через банкоматы МКБ, Бинбанка и Райффайзенбанка;
- Через отделения Райффайзенбанка;
- С помощью перевод с карт другого банка;
- Через интернет-банкинг.
За просрочку по внесению ежемесячного платежа по ипотеке в Райффайзенбанке предусмотрена штрафная санкция в размере 0,06% ежедневно от суммы просроченного долга.
Досрочное погашение ипотеки в банке разрешено как в полном объеме, так и в частичном. За это не предусмотрено никаких скрытых штрафов или комиссий. Главное заранее уведомить банк в письменной форме о намерении совершить досрочное погашение ипотеки.
Требования к заемщику
Райффайзенбанк проверяет соответствие заемщика следующим критериям:
- минимальный возраст – 21 год;
- максимальный возраст на дату погашения ипотеки – 65 лет при наличии страхования жизни и 60 лет при отсутствии такого полиса;
- гражданство любое;
- место работы и жительства должно находиться на территории России;
- если общий стаж работы более 2 лет, то на последнем месте нужно проработать не менее 3 месяцев;
- для зарплатных клиентов общий стаж от 1 года;
- если общий стаж от года до двух, то на последнем месте нужно проработать от полугода;
- для тех, у кого данное место работы первое, стаж работы должен быть не менее года;
- владельцам бизнеса – от 3 лет работы;
- нотариусам и адвокатам – не менее 1 финансового года частной практики;
- наличие рабочего и мобильного телефона;
- минимальный доход от 20 тыс. р. (Москва, МО, СПб и ЛО, Екатеринбург, Сургут и Тюмень), от 15 тыс. р. для иных регионов.
Оценивается кредитная история, а также наличие иных кредитов.
Реструктуризация ипотеки:
Чем реструктуризация ипотеки отличается от рефинансирования;
Условия реструктуризации через банк;
Способ реструктуризации ипотеки через агентство недвижимости;
Плюсы и минусы.
Основные условия
Финансовая организация начала свою работу в 1996 г., она успешно функционирует в Российской Федерации более 20 лет. На территории страны открыто более 170 отделений. Они располагаются в следующих городах:
- Москва;
- Санкт-Петербург;
- Екатеринбург;
- Самара;
- Новосибирск;
- Челябинск;
- Красноярск.
Калькулятор Райффайзенбанка позволяет заранее рассчитать ипотеку перед подачей заявки. Встроенный сервис помогает оценить риски приобретения собственной квартиры и выяснить размер ежемесячного взноса.
Преимущества жилищного кредитования
Райффайзенбанк лояльно относится к своим клиентам, поэтому число желающих приобрести жилье на первичном или вторичном рынке возрастает ежегодно. Основные преимущества кредитной организации:
- отсутствие платы за рассмотрение заявления от клиента;
- отсутствие скрытой комиссии за досрочное погашение ипотеки;
- рассмотрение заявки в кратчайшие сроки;
- покупка жилья с возможной перепланировкой;
- возможность привлечения материнского капитала в качестве первоначального взноса;
- упрощенная процедура оформления и выдачи кредита;
- рассмотрение вспомогательных источников дохода.
Условия по ипотеке в Райффайзенбанке претерпели изменения. Кредитно-финансовая организация внедрила гибкие процентные ставки по каждой из программ.
Условия банка для получения ипотеки
Кредитные менеджеры к рассмотрению каждой заявки подходят индивидуально. Специалисты должны учитывать ряд факторов:
- отсутствие или наличие страховки у клиента;
- срок ипотеки;
- тип недвижимости, приобретаемой в кредит;
- присутствие или отсутствие привлекаемых созаемщиков;
- уровень доходов (основных и вспомогательных).
Помимо кредитного калькулятора, Райффайзенбанк запустил систему R-Connect, с помощью которой клиент может самостоятельно отслеживать процесс выплаты долга.
Обязательное условие получения ипотеки в Райффайзенбанке – страхование залогового имущества. Полис служит гарантом полного возмещения убытков банку и клиенту при наступлении случаев, указанных в договоре. К ним относят:
- природные катаклизмы (землетрясение, наводнение, штормовой ветер);
- аварии (пожар, взрыв бытового газа, затопление);
- взлом жилья (проникновение третьих лиц).
Страховка оформляется непосредственно перед подписанием договора ипотеки. Кредитные менеджеры рекомендуют сотрудничать только с аккредитованными Райффайзенбанком страховыми компаниями. С 2018 года клиент получил право добровольно застраховать жизнь и здоровье.
Условия получения ипотеки в Райффайзенбанке
Банковское учреждение предлагает большой перечень ипотечных программ разного формата.
Программа | Ставка |
Ипотека с господдержкой | 5,99% |
Семейная ипотека | 5,19% |
Рефинансирование ипотеки | от 9,79% |
Квартира на вторичном рынке | от 8,99% |
Квартира в новостройке | от 2,99% |
Недвижимость под залог жилья | от 9,79% |
Ипотека с материнским капиталом | от 8,99% |
Коттедж на вторичном рынке | 12,75% |
Программы отличаются между собой, но существуют стандартные параметры, которые Райффайзенбанк выдвигает по каждому из кредитов, а именно:
- установка минимального значения ставки производится в процессе оформления клиентом страхового комплексного полиса. В учет берутся и имеющиеся/отсутствующие просрочки по предыдущим оформленным кредитам, а также нагрузки по имеющимся займам;
- оформляемая сумма может находиться в пределах от 0,5 до 26 млн. рублей;
- первоначальный взнос за оформляемое жилье составляет от 10-ти, 15 %;
- подать заявку на ипотечный кредит в Райффайзенбанке можно на приобретение нового жилья, входящего в список аккредитованных организаций-застройщиков.
Страхование
При оформлении ипотеки обязательно страхование недвижимого имущества, находящегося в залоге. В противном случае выдача жилищного займа не производится.
Кроме того, в «Райффайзенбанке» предусмотрено добровольное комплексное страхование, включающее в себя страхование жизни, здоровья и права на собственность (титул). При отказе заемщика от него будет увеличена процентная ставка:
- На половину процента, если основной заемщик и созаемщики не старше 45 лет.
- На 3,2%, если их возраст превышает указанный.
Тариф на покупку страхового полиса зависит от выбранной страховой компании, возраста заемщика, срока кредитования и страховой суммы.
Ипотека Райффайзенбанка – калькулятор онлайн расчёта
Помня о важности принятия решения о получении кредита для покупки недвижимости, потенциальным заёмщикам стоит заранее задуматься обо всех мелочах и нюансах. Отличным источником дополнительной информации способен оказаться специальный кредитный калькулятор, имеющийся на официальном банковском сайте. Он учитывает каждый рубль, который придётся выплатить должнику.
Дополнительно перед подачей заявки стоит почитать отзывы, позволяющие своевременно рассмотреть и заметить возможные подводные камни, незаметные на первый взгляд, но оказывающиеся крайне значимыми впоследствии.
Нельзя оставлять без детального изучения и сам кредитный договор. Подписывать соглашение стоит лишь тогда, когда каждый пункт окажется понятным и не будет вызывать вопросов и опасений.
При оформлении ипотеки на жилье вторичного рынка потребуется внести первоначальную сумму в размере 15 % от стоимости приобретаемого объекта. В процессе оформления также следует пройти процедуру страхования. Если заемщик отказывается произвести ее, то процентная ставка предоставляемого займа будет пересмотрена, и финансовая организация ее увеличит.
Лицо, оформляющее ипотеку на приобретение жилья вторичного рынка должно соответствовать следующим требованиям:
Ипотека Райффайзенбанка – рефинансирование в 2022 году
Не выделяется необычными условиями и предлагаемое в Райффайзенбанке рефинансирование ипотеки других банков. Срок выплаты долга в данном случае способен составлять до 30 лет, размер финансовой помощи достигает до 26 миллионов. Исключением являются случаи, когда рефинансирование потребовалось для нецелевых кредитов под залог недвижимости. В таких случаях максимальный срок сокращается до 15 лет.
Процентная ставка – от 9,99%. При этом первое время, до окончания оформления недвижимости в новую ипотеку, она составит 10,99%.
Дополнительно нужно уточнить, что выдача займа происходит только безналичным путём. Других вариантов финансирования действующей программой не предусмотрено.