Взыскание долгов покойного согласно ст. 1175 ГК РФ проводится с получателей имущества. Однако ответственность по долгам возникает исключительно у граждан, принявших имущество.
Ипотека в наследство: кредит по завещанию
Ипотечный кредит на жилье рассчитан, в среднем, на 15-20 лет. Срок большой, и случается, что заемщик не доживает до его окончания. Что делать в этой ситуации наследникам, обязательно ли платить за недвижимость, чтобы ее получить, и как отказаться от наследства, если платежи по ипотеке слишком высоки или есть большая просрочка, читайте в материале.
Представим ситуацию, что вы стали наследником квартиры, за которую не выплачен ипотечный кредит. Здесь может быть два сценария развития действия: либо вы принимаете эту недвижимость (и долги по ней), либо отказываетесь от нее. Принять или отказаться от наследства — это право, а не обязанность. Так что вступать в наследство или нет — решать только вам.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Смерть созаемщика
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Ситуация: Как проводится реструктуризация ипотечных жилищных кредитов?
(“Электронный журнал “Азбука права”, 2022) документы, подтверждающие нетрудоспособность, инвалидность, смерть заемщика (созаемщика) (листок нетрудоспособности, свидетельство о смерти и т.п.);
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Неосновательное страховое возмещение
(Дружинин А.)
(“ЭЖ-Юрист”, 2017, N 32) Требование о взыскании суммы неосновательного обогащения подлежит удовлетворению, если будут доказаны: факт получения (сбережения) имущества ответчиком, отсутствие для этого должного основания, а также то, что неосновательное обогащение произошло за счет истца. Так, в одном деле супруги были созаемщиками по кредитному договору, и один из них оформил договор личного страхования. После его смерти и до момента выплаты страховщиком страхового возмещения второй супруг, ставший наследником, продолжал вносить платежи по кредиту, а после зачисления на счет банка страховой выплаты, полностью погасившей кредит, поставил вопрос о возврате уплаченных им денег. Банк в своих возражениях ссылался на то, что истец в любом случае являлся созаемщиком по кредиту и должен был отвечать с ним солидарно в том же объеме, как и основной заемщик.
Смерть созаемщика
У отца и матери ипотека, они созаемщики. Мама умерла и теперь банк требует вписать меня как созаемщика. Вопрос в следующем: у отца оформлено страхование жизни, при наступлении страхового случая (например смерти), если я не вписан как созаемщик, то ипотека гасится? А если вписан как созаемщик, то при наступлении такого же страхового случая какая-то часть долга повиснет на мне? Или это не так работает?
Мой папа взял ипотеку, а созаемщик мой брат, вслучае смерти папы, доля отца делится на всех его детей или остается созаемщику?
Ипотечный кредит, застрахован основной заемщик есть еще созаемщик если умрет основной застрахованный заемщик, и его сме ть страховой случай, что тогда полагается созаемщику, переходит весь долг или какая то часть будет перекрыта страховкой.
У нас ипотека, муж является титульным заемщиком а я-созаемщик. Раз в год обязательное страхование жизни титульного заемщика. А обязательно ли надо страховать жизнь созаемщика, и в каком размере будет выплачиваться ипотека созаемщиком в случае смерти главного заемщика?
У мамы ипотека (она титульный созаемщик) св-о о собственности 1/1 на маму), Папа был созаемщик но умер хотим вывести его из числа созаемщиков но банк говорит чтоб вступили в наследство но мы не собираемся подавать документы на наследство так как у папы ничего не было. Правомерно ли банк отказывает вывезти созаемщика по причине смерти пока мы не предоставим бумаги от натариуса о наследстве.
Ипотека на заемщика и созаемщика. Муж и жена. В страховке, смерть не является страховым случаем. Заёмщик умирает. Какие варианты у созаемщика на смягчение условий ипотеки?
Квартира по 1/2 доли на женщину (титульный созаемщик) и мужчину (они официально не в браке) оба созаемщики. Женщина умирает, остаётся сын не общий – совершеннолетний студент) страхование жизни есть, вопрос: страховая компания погашает ли её долю при смерти полностью, чтобы её доля перешла по наследству сыну в собственность или как?
Заявление от созаемщика на расторжение кд по причине смерти заемщика.
Была в браке и родила первого ребенка, который умер (есть свидетельство о рождении и смерти, но нет СНИЛСА и отметки о гражданстве). Вышла второй раз замуж родила второго ребенка ожидаем третьего. Муж взял ипотеку, в которой я выступаю как созаемщик. Мне как созаемщику положены 450 тчс. руб на снижение ипотеки в данной ситуации? Спасибо.
Что происходит в случаи смерти заемщика при наличии созаемщика? Кто будет платить ипотеку.
При смерти одного из созаемщика при ипотечном кредитовании какую сумму можно расчитывать по страховки.
Созаёмщик, продолжит выплачивать ипотеку, после смерти заёмщика который застрахован?
После смерти заёмщика переходит ли недвижимость в собственность созаемщика, если он продолжает платить и закрывается ипотеку?
Скажите пожалуйста, какое право (права) имеет созаемщик, после смерти заемщика?
Являюсь дочерью созаемщика по ипотеке (квартиоа сестры с мужем). После смерти отца банк просит переоформить договор на наследника как созаемщика вместо отца. Какие права и обязанности я наследую? Могу ли отказаться быть созаемщиком. В наследство уже вступила.
Мои родители взяли крупную сумму в кредит на бизнес, мама выступала как созаемщик. Так получилось, что с бизнесом у папы не получилось, начались проблемы, родители развелись, отец скрывается. Мама платит небольшой процент с зарплаты по этому кредиту. Вопрос в следующем: лет через тридцать, в случае смерти кредитора и созаемщика, кто должен оплачивать оставшуюся часть долга? Перекинется ли эта сумма на детей при условии, что никаких финансовых отношений у них с родителями не было?
Покупается квартира в ипотеку в три доли (заемщик и два созаемщика), в случае смерти одного из них-кому отходит доля?
При смерти заемщика может ли созаемщик кого то прописать в квартиру при не погашенной ипотеки?
Здравстуйте. У сестры умер муж. У них ипотека, она созаемщик. Есть страховка по смерти. Кто должен гасить ипотеку.
Скажите мне пожалуйста, каковы полномочия созаёмщика после смерти заемщика. Какими правами он обладает? И как он может взять или перевести на себя имущество заемщика?
Два супруга созаемщика. Умер не титульный заёмщик. У второго кончилась страховка. Вырастет ли размер страховки и ежемесячных выплат, в связи со смертью не тотального заёмщика?
Оформляю квартиру в ипотеку. Страховка оформлена на меня. Муж-созаемщик. Что будет с квартирой в случае моей смерти?
Если после смерти заемщика в наследство вступает наследник, может ли освободиться от своих обязанностей созаёмщик по аналогии с поручителем?
Как делится квартира приобретенная в ипотеку мужем и женой (созаемщик) в случае смерти одного супруга, если нет завещания и если есть завещание?
Квартира куплена в ипотеку, в браке и оформлена жену, муж созаемщик, кому достанется квартира после смерти мужа. Детей нет, есть родители мужа.
Взяли ипотеку на жену. Она собственник. Я созаемщик. Могут ли, в случае моей смерти, мои дети от первого брака претендовать на данную собственность?
Два года назад мои родители взяли жилищный кредит (НЕ ИПОТЕКА) и купили квартиру. РОДИТЕЛИ СОЗАЕМЩИКИ (т.е. кредит оформлен на обоих) и еще 2 поручителя. Кваритра оформлена была на по 1/2 доли. Год назад папа умер. В права на эту квартиру всупили 4 наследника. Должна ли мама и поручители расплачиватся по этому кредиту или согласно ГК РФ раз наследникик вступилив наследство то они должны платить? Папа был не застрахован и случай смерти в договоре не оговорен. В ГК РФ слово “созаемщик” вообще не встречается. КАК БЫТЬ?
Я являюсь одним из 2 поручителей по ипотеке. Созаемщик после смерти заемщика (супруга) хочет переоформить ипотеку на себя. Нужно ли согласие поручителей на это?
У меня ипотека муж был заёмщиком он умер я созаемщик, но мы с ним оформляли страховку о случае смерти, что кридетор перекрывает остаток ипотеки.
Я с супругой хотим взять ипотечный кредит на покупку квартиры. Но в силу имеющихся обстоятельств данную квартиру на которую берется ипотечный кредит в регистрационной службе оформить на себя не можем. Для этой цели на в банке сказали, что можно привлечь еще одного созаемщика и на него оформить квартиру, на которую берется кредит. Платить по кредиту будем только мы с супругой. Созаемщика нашли. Он человек надежный и порядочный, но все-таки как можно юридически обезопасить себя от того, чтобы созаемщик не захотел оставить квартиру себе, а передал (подарил) ее в нашу с супругой собственность по нашему первому требованию? Также хочется узнать как юридически обезопасить себя в случае смерти данного созаемщика? Родители у сазаемщика умерли, детей у созаемщика пока нет, созаемщик живет в гражданском браке (официально брак пока не зарегистрирован).
Платят ли родственники долги за умершего
Закон не разделяет имущественные права и обязательства наследодателя. Если правопреемники принимают наследство, то к ним автоматически переходят кредиты умершего человек. Граждане не могут принять часть имущества, а от остальной собственности отказаться. Наследство принимается единовременно и в полном объеме (ст.1152 ГК РФ).
Избежать погашения чужих долгов можно только путем отказа от наследства. Отказ может быть адресным или абсолютным. Способы отказа – по умолчанию или путем подачи заявления нотариусу (ст.1159 ГК РФ).
На заметку! Правопреемники отвечают перед кредиторами исключительно в пределах стоимости унаследованного имущества.
Оформить документы о погашении задолженности по кредиту умершего человека можно после истечения 6-месячного срока. До этого времени наследники не являются собственниками имущества, а значит, не имеют юридического отношения к долгам усопшего.
Вопрос погашения задолженности в период оформления наследства остается на усмотрение наследников. Кредитор не вправе требовать досрочного закрытия займа. Однако наследникам желательно уведомить заимодавца о смерти заемщика. Это позволит избежать начисления штрафов и пени за просрочку по кредиту.
Юристы рекомендуют наследникам выполнить следующие действия:
найти кредитный договор и узнать сумму долга;
сделать запрос в БКИ. Процедура решения вопроса в законодательном порядке осуществляется через нотариуса. Поэтому правопреемникам, вначале придется подать заявление об открытии наследства. Обращение в Бюро позволит узнать об имеющихся кредитах и организациях, в которых они были оформлены;
направить в банк нотариальную копию свидетельства о смерти и справку из морга.
При необходимости правопреемники могут договориться с кредитором о погашении займа до фактического вступления в права наследования.
Что будет с недвижимостью по ипотеке после смерти заемщика
Статья 1175 Гражданского кодекса РФ определяет, что задолженность по ипотечному кредиту подлежит обязательной выплате кредитору. После смерти должника все его долги передаются его наследникам. Однако ипотека, имеет ряд особенностей.
Судьба ипотеки и предмета залога будет зависеть от следующих факторов:
- имеются ли по ипотеке поручители или созаемщики;
- заключался ли договор страхования жизни и здоровья клиента;
- есть ли наследники.
Если наследство умершего заемщика по ипотеке было успешно распределено между наследниками, то долг должен быть ими погашен. Здесь банк может затребовать срочное закрытие кредитного договора или пойти навстречу и реструктурировать ипотеку. При этом наследники вправе отказаться от наследства, оформив официальный документ. Квартира после этого будет продана на торгах, а вырученные деньги направлены на оплату задолженности.
Созаемщики и поручители, подписавшие договор, несут вместе с заемщиком солидарную ответственность по оформленным обязательствам. Это значит, что после смерти заемщика, обслуживание кредита переходит на них. В случае невозможности платить по ипотеке, созаемщик или поручитель будет отвечать в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.
В ситуации, когда заемщик по ипотеке застраховал себя от потенциальной смерти и утраты здоровья, банк получит за наступление страхового случая страховую сумму, с помощью которой погасит задолженность. Сам объект недвижимости перейдет в собственность ближайших родственников.
Возможные пени и штрафы
Пени и штрафы начисляются банком автоматически. Это значит, что человек, который будет заниматься выплатой кредита, будет оплачивать также все штрафы, которые накопятся с момента смерти родственника и до момента вступления в наследство. Это становится возможным из-за того, что штрафы начинают начисляться как раз с момента невыплаты нужного взноса (то есть, с момента смерти человека), а возможность выплачивать кредит и при этом распоряжаться имуществом наступает только с момента вступления в наследство (через полгода).
Однако от этих штрафов можно отказаться, если подать иск в суд. В этом случае суд вполне может встать на сторону истца и отменить все начисленные штрафы. На данный момент имеется достаточно большая судебная практика по подобным делам, а значит, нет никаких оснований опасаться судебного разбирательства по данному вопросу.
Законодательство о смерти заемщика
Закон довольно четко регулирует, что происходит с финансовыми обязательствами при смерти заемщика: об этом сказано в 1110, 1112, 1175 статьях Гражданского кодекса РФ. Согласно этим статьям кредитные обязанности входят в наследственную массу и считаются таким же объектом наследства, как и активы. Наследуя имущество, человек получает также необходимость выплачивать задолженности родственника. Исключение составляют обязательства, которые непосредственно связаны с личностью усопшего: например, выплата алиментов на ребенка (в этом случае речь идет именно об обязательствах, а не о возможных задолженностях). 1175 статья также говорит, что наследование происходит солидарно, то есть относительно финансовых обременений все наследники имеют равные права. Ответственность зависит также от того, какую долю активов усопшего унаследовал конкретный человек.
Мнение, что обязательства переходят к наследникам лишь по истечении полугода с момента смерти заемщика, ошибочно. Кредит продолжает действовать, и если не уведомить кредитора о случившемся, пени и штрафы за просрочку точно так же будут начисляться. Кто-либо из фактических наследников обязан предоставить кредитору копии свидетельства о смерти, после чего банковская организация может приостановить начисление процентов и штрафов. Если таковые уже начислены с момента смерти клиента, они должны быть аннулированы. Уже после этого кредитные обязательства переходят к тому, кто принял открытое наследство, то есть получил соответствующее свидетельство. Если таких человек несколько, задолженность разделяется между ними в зависимости от того, какова стоимость полученной ими доли наследства. Банки не учитывают возраст наследников и их информированность о наличии финансовых обязательств.
Права кредитора на наследственное имущество
По закону кредиторы могут подать свои претензии в письменном виде нотариусу. Фактически они предъявляются к наследственному имуществу (ст.1175 ГК РФ).
Нотариус должен зарегистрировать заявление. Если на тот момент уже выявлены наследники, то нотариус сообщает им о наличии долгов. Имущественные претензии кредиторы могут предъявить к наследникам только после надлежащего оформления документов – получения свидетельства на наследство.
Если наследники откажутся подать документы нотариусу, то по истечении 6-месячного срока нотариус должен открыть наследственное дело на основании заявления кредиторов. Погашение долга будет происходить за счет наследственной массы. Однако размер задолженности наследодателя определяется в судебном порядке.
Образец претензии кредитора
Когда умер созаемщик или поручитель
Когда умер созаемщик
- Если нет договора страхования и один из созаемщиков умирает, оплачивает кредит второй созаемщик.
- Если страховка оформлена пополам между созаемщиками, то страховая компания обязана возместить половину долга.
- Если созаемщиков по кредиту двое, а застрахован только один, но на всю стоимость кредита — возмещение должно быть в полном объеме.
Когда скончался поручитель
Здесь по кредитному договору, мало что изменится для заемщика. Банк имеет право:
- попросить должника предоставить другого поручителя
- или имущество в качестве залога,
- а в случае отказа сделать это — повысить процентную ставку из-за повышения риска невозврата.
Все эти нюансы должны быть прописаны в договоре, потому что относятся к существенным условиям. Впрочем, если кредит платится давно и исправно, банк может ничего не предпринять.
Сложная ситуация создается тогда, когда поручителю приходится выплачивать долг за умершего заемщика, при отсутствии согласия наследников принять кредит. Исходя из практики, банки стараются в договорах связывать окончание поручительства с исполнением обязательства, что принуждает поручителей выплачивать кредит до полного погашения. После уплаты они вправе взыскать уплаченные деньги с наследников, но если их нет или имеет место отказ от наследства, то поручитель не сможет вернуть себе денежные средства.
Без вины виноватые: наследства нет, а банк требует оплатить долг
Иногда люди умирают, не оставляя ничего своим близким. Соответственно, вопрос о вступлении в наследство не возникает в принципе.
Но вот выясняется, что у покойного был кредит, за ним числится долг, и банк хочет его вернуть. И очевидно, что в первую очередь он обратится к родственникам. Причем переговоры могут вести коллекторы и действовать достаточно напористо.
Что необходимо знать наследникам?
- если вы не вступили в наследство, вы не должны выплачивать задолженность умершего.
- заплатить вы можете только по своей инициативе – принудить к этому вас не имеют права.
- не существует специального документа, подтверждающего НЕвступление в наследство по истечению срока. До того, как прошло 6 месяцев, родственники могут написать отказ и отдать его нотариусу. В случае звонков из банка рекомендуйте обратиться к нему.
*В случае одобрения сумма займа составляет от 5 000 рублей до 15 000 рублей. Заявление подается на сумму займа от 5 000 рублей до 15 000 рублей, после рассмотрения сумма выдаваемого займа может быть меньше запрашиваемой, но не ниже 3 000 рублей. При условии полного досрочного возврата суммы займа за 10 дней процентная ставка составит 0%. Клиентам впервые и повторно получающим займ, он выдается на срок: 63 календарных дня 1) на сумму от 5 000 рублей до 15 000 рублей (5 000, 9 000, 10 000, 15 000 рублей), процентная ставка со дня, следующего за днем выдачи займа, и по день возврата займа включительно составляет 0,09% в день (32,85% годовых) или 1% в день (365% годовых); 2) от 5 000 рублей до 15 000 рублей процентная ставка со дня, следующего за днем выдачи займа, и по день возврата займа включительно составляет 1% в день (365% годовых).
на срок 170 календарных дней на сумму 30 000 рублей, процентная ставка – 0,99% в день (361,35% годовых).
Кроме того, займы на суммы 40 000, 50 000, 75 0000, 100 000 рублей могут быть предоставлены клиентам ранее, но не более чем за 1 год до даты подписания ими заявления о предоставлении потребительского займа, получавшим у ООО МКК «Страна Экспресс» заем (-займы) и соответствующим в совокупности иным критериям, перечисленным в пункте 6.1 Правил предоставления потребительских микрозаймов ООО МКК «Страна Экспресс». При условии полного досрочного возврата суммы займа за 10 дней процентная ставка составит 0%. Указанные займы выдаются на срок 170 календарных дней: 1) на сумму 40 000 рублей и 50 000 рублей процентная ставка со дня следующего за днем выдачи займа и по день возврата займа включительно составляет 0,99% в день (361,35% годовых); 2) на сумму 75 000 рублей и 100 000 рублей процентная ставка со дня следующего за днем выдачи займа и по день возврата займа включительно составляет 0,35% в день (127,75% годовых).**Займы при выполнении условий, предусмотренных Правилами предоставления потребительских микрозаймов ООО МКК «Страна Экспресс», доступны для получения на карты Мир, Visa или Mastercard (в т.ч. Maestro), эмитированные любым банком РФ. Заемщики, не находящиеся на обслуживании у ООО МКК «Страна Экспресс» (в т.ч. впервые получающие займ), оформляющие займ с помощью мобильного приложенияи “Денежные переводы KoronaPay” (6+) версии 3.82.0 (для Android OS) и 2.89 (для iOS) или более поздней, могут получить займ только на банковскую карту. Информация о доступности получения займа на карту отобразится в мобильном приложении “Денежные переводы KoronaPay” (6+).
Займы доступны гражданам России, Таджикистана, Узбекистана, Азербайджана, Казахстана, Кыргызстана, Молдовы, Беларуси, Украины и Армении от 18 до 75 лет включительно.
Условия действительны на 20.01.2022 г. Подробная информация об услуге – на сайте https://stranaexpress.ru в разделе «Документы». Заем предоставляет ООО МКК «Страна Экспресс» Рег. № в Гос. реестре МФО 2120719001908 от 07.08.2012 г., (г. Новосибирск, ул. М. Джалиля, 11, офис 116, ОГРН 1121902000879). Услуги по переводу денежных средств без открытия банковского счета предоставляются РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К от 14.04.2014 г., г. Новосибирск, ул. Кирова, 86, ОГРН:1025400002968. ООО МКК «Страна Экспресс» вправе отказать в выдаче займа.
Google Play и логотип Google Play являются товарными знаками корпорации Google LLC. Apple и App Store являются товарными знаками Apple Inc.
В случае отказа от принятия наследства граждане не смогут свободно пользоваться квартирой. Погашение долга будет происходить за счет выявленного имущества. Родственникам умершего человека придется покинуть квартиру. Исключением являются малолетние дети и нетрудоспособные родители. Кредитор не имеет права их выселять. Однако нужно учитывать обстоятельства дела (Определение ВС РФ от 06.08.2013 № 24-КГ13-4).
В каких случаях происходит отказ в выплате страховой суммы
Смерть близкого человека – огромное горе, и очень трудно взглянуть на это событие прагматично. Но в случае общения со страховой компанией это придется сделать, более того – свою позицию предстоит подтверждать документально. А в ряде ситуаций это бывает крайне сложно.
Одна из наиболее спорных ситуаций – смерть в результате заболевания. Страховая компания будет выяснять, когда именно была диагностирована патология: до или после заключения договора. И в случае, если заемщик страдал от хронического заболевания, в выплате будет отказано.
Для того чтобы отстоять свою правоту, нужно будет предоставить медицинскую документацию. Но если покойный не подписал бумаги о том, что его личные данные и информация о них могут быть переданы частным лицам, в частности наследникам, получить выписку из карты будет очень сложно, а порой и невозможно.
Нестраховыми считаются летальные исходы, вызванные:
- суицидом;
- отравлениями в результате употребления ядов, алкоголя или наркотиков;
- военными действиями;
- неустановленными причинами;
- произошедшие в местах заключения;
- экстремальными видами спорта.
Загрузка...
