Ольга выплачивала разным банкам три кредита под разные проценты — от 14% до 23%. Она объединила их в один кредит и теперь платит по ставке 10,9%. Кроме денег, она экономит и время: больше не нужно отслеживать суммы и даты платежей.
Что такое рефинансирование кредита
Выгодно ли рефинансирование кредита под меньший процент, как сделать рефинансирование кредита и на что обратить особое внимание, чтобы вместо выгоды е получить лишние проблемы и головную боль – обо всем этом рассказываем в подробностях в новой статье.
Рефинансирование – это выдача нового кредита, чтобы заемщик полностью или частично погасил взятый ранее кредит или кредиты. С помощью рефинансирования можно улучшить условия кредитования: снизить ставку, изменить срок, сэкономив при этом на переплате.
Рефинансировать кредиты можно как в банке, выдавшем первоначальный кредит, так и в новом. Но, как правило, банки крайне неохотно позволяют перекредитоваться старым клиентам, поэтому искать условия выгодней приходится на стороне. У некоторых таких программ для собственных заемщиков и вовсе нет, они готовы переманивать лучшими условиями только чужих. Чаще всего новые кредиторы отдают предпочтение клиентам, которые хорошо себя зарекомендовали за время пользования прежним кредитом: оплачивали все полностью и в срок, вовремя извещали банк об изменениях – например, о смене адреса регистрации. Но иногда, в исключительных случаях, банки забирают даже тех клиентов, которые допускали просрочки платежей.
Что такое перекредитование – это новые условия кредитования по новому договору:
- другая ставка, которую предполагает новая программа;
- новый срок – можно оставить прежний, увеличить или уменьшить;
- другая сумма кредита – меньше, если заемщик готов добавить собственные средства, или больше, если вам понадобились дополнительные средства;
- более привлекательные условия обслуживания и досрочного гашения;
- изменение графика платежей;
- отказ от участия созаемщика или поручителя;
- возможность выделить доли детям в период кредитования перед продажей.
Есть ли выгода в рефинансировании кредита? Не всегда.
- ставка упала. Рефинансировать кредит есть смысл, если разница между действующей и новой ставкой составляет хотя бы 0,5%. Но это справедливо только для крупных кредитов, например, для ипотеки. На большой сумме даже такое, на первый взгляд, незначительное снижение уже даст значительную выгоду. На кредитах с небольшими суммами смысл перекредитования появляется, когда разница между ставками начинается от 2%.
- вам надо изменить состав созаемщиков. Если в договоре участвовал созаемщик, на которого не оформляли право собственности, а теперь вы надумали вывести его из договора, стоит обратиться за перекредитованием.
- вам надо продать квартиру. Для этого надо снять обременение первого банка деньгами второго, а затем погасить новый кредит вырученными с покупки деньгами.
- на оформление рефинансирования ипотеки придется потратить сумму, которая сэкономила бы больше, если бы вы внесли ее в качестве досрочного платежа. Прежде чем оформлять перекредитование, посчитайте расходы на справки, оценку, нотариуса, новую страховку и сравните с выгодой, которую даст вам частичное досрочное гашение на эту сумму в старом банке. Воспользуйтесь любым ипотечным калькулятором.
- в данный момент нет подходящих вам предложений по рефинансированию. В этом случае правильнее всего будет обратиться к ипотечному брокеру. Он рассчитает, какой уровень ставки будет для вас выгодным, отследит появление нужных вам предложений и сразу известит вас, как только такие программы появятся на рынке.
В последнее время появилось даже рефинансирование военной ипотеки. Правда пока такую возможность предоставляют только единичные банки. По военной ипотеке военнослужащий, получивший сертификат накопительно-ипотечной системы на первоначальный взнос, покупает квартиру в ипотеку, а платежи за него платит Росвоенипотека. Ежемесячный платеж фиксированный, и если ставка снизится, то с этим платежом кредит Росвоенипотека погасит быстрее. И военнослужащий сможет купить еще одну квартиру или обменять на жилье большей площадью, поскольку выплаты Росвоенипотека проводит ежемесячно до достижения военнослужащим 45 лет.
Статьи о рефинансировании
Снизить долговую нагрузку, то есть размер ежемесячных платежей
Этот эффект достигается за счет увеличения срока кредитования. Предлагаемая ставка при этом может быть выше рефинансируемой. Растет также переплата по кредиту.
Пример. Вы взяли кредит в банке А по ставке 11,5% годовых, осталось выплатить 700 тыс. рублей за два года. Каждый месяц вы платите банку 32 789 рублей. Банк Б предлагает рефинансировать кредит по ставке 13% годовых и увеличить срок до трех лет. Ежемесячный платеж снизится на 9 202 рубля, но общая переплата по кредиту увеличится на 62 170 рублей. А вот в банке В предложение более выгодное: по ставке 8,9% годовых. Тогда ежемесячный платеж после рефинансирования составит 22 227 рублей (на 10 561 рубль меньше) и переплата с учетом увеличения срока кредита вырастет всего на 13 264 рубля.
Рефинансирование кредита в Москве на выгодных условиях
Рефинансирование кредита для физических лиц в Москве предполагает получение возможности выплачивать задолженность банку под меньший процент. Заключение нового договора выгодно, когда человек имеет несколько кредитов в разных банках, но собирается их объединить в один. В некоторых ситуациях можно дополнительно получить сумму на любые нужды. Оформить его можно в организации, где ранее был оформлен кредит, в любой другой.
Рефинансирование подходит гражданам, решившим снизить финансовую нагрузку. Актуальны предложения и для кредитополучателей, размер зарплаты у которых уменьшился, произошла потеря работы, до окончания выплат задолженности по старому кредиту осталось больше шести месяцев.
Условия
Выгодно предложение, если разница между действующей ставкой и новой составляет от 0,5% годовых (для крупных кредитов), от 3% для всех остальных. Можно воспользоваться предложениями при изменении состава заемщиков или нужно снять обременение на недвижимость первого банка деньгами второго.
Рефинансирование кредита под меньший процент актуально, когда после расчетов человек понимает: на оформление не придется тратить сумму, которая могла бы сэкономить больше в качестве досрочного платежа. Перед использованием предложения специалисты рекомендуют выписать все условия кредита, еще раз изучить график платежей, рассчитать расходы по кредиту, в том числе с учетом страхования. Сравните, как изменятся суммы при выборе нового предложения.
Рефинансирование происходит по двум вариантам:
- Упрощенный. Подходит, если банк, выдавший первый кредит, согласен на рефинансирование. Тогда кредитополучатель подписывает договор с новым банком, гасит обязательства перед первым, при необходимости снимает обременение.
- Обычный. Вариант для тех, кто не смог добиться положительного ответа от первого кредитора. Отличается от предыдущего варианта длительным сроком. Из-за нюансов на некоторый промежуток времени устанавливается повышенный процент.
Требования к заемщику
Без проблем в Москве воспользоваться рефинансированием могут граждане, которым на момент подписания договора больше 21 года, а на момент последнего платежа не больше 75 лет. Эти параметры меняются в зависимости от политики банка. Требования:
Посчитайте выгодные для вас условия рефинансирования
Объедините несколько «тяжёлых» кредитов в один «лёгкий» со сниженной ставкой. Ежемесячная нагрузка или общая переплата станут ниже!
Данный расчет предварительный. Точная ставка и сумма кредита будут определены при оформлении договора. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах диапазона. Чтобы узнать точную ставку, подайте заявку на кредит.
| Сумма кредита | 3 — 12 мес. | 13 — 60 мес. |
| до 300 000 ₽ | от 11,9% до 19,2% | от 12,9% до 21,7% |
| от 300 000 до 1 000 000 ₽ | от 11,9% до 12,9% | от 11,9% до 17,2% |
| от 1 000 000 ₽ | от 11,9% до 11,9% | от 11,9% до 15,9% |
При рефинансировании только кредитов СберБанка ставка от 11,9% до 19,9%.
Полезно знать
Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
паспорт гражданина РФ;
Второй документ на выбор:
полис/карта обязательного медицинского страхования;
ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.
В случае получения дополнительной суммы необходимо предоставить справку о доходах по форме 2НДФЛ или по форме банка.
Процентные ставки (%, годовых):
При рефинансировании кредитов, полученных в других банках
(если хотя бы один из одновременно рефинансируемых кредитов получен в другом банке)
Параметры 1
Процентная ставка
«Работники бюджетных организаций» /«зарплатные клиенты» Банка/ «надежные» клиенты Банка
Кредит на срок до 1 года (включительно) доступен только на сумму кредита до 300 000 рублей.
Кредит на срок свыше 5 лет доступен только для «работников бюджетных организаций», «зарплатных клиентов Банка, «надежных» клиентов Банка.
Надбавки к процентным ставкам (суммируются если применимо):
до +4,50% по кредитам на сумму до 1 млн рублей в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить личное страхование (размер надбавки зависит от объема страховой защиты) либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования в течение всего срока действия кредитного договора; до +5,00% – в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков (за исключением зарплатных клиентов и «надежных» клиентов), находящихся на момент подачи анкеты-заявления на предоставление кредита на пенсионном обеспечении, и возраст которых на момент наступления срока окончательного возврата кредита составляет старше 65 лет.
до +2,50% по кредитам на сумм 1 млн рублей (включительно) и более в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить личное страхование (размер надбавки зависит от объема страховой защиты) либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования в течение всего срока действия кредитного договора; до +3,00% – в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков (за исключением зарплатных клиентов и «надежных» клиентов), находящихся на момент подачи анкеты-заявления на предоставление кредита на пенсионном обеспечении, и возраст которых на момент наступления срока окончательного возврата кредита составляет старше 65 лет.
+3,00% в случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта
1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк».
К зарплатным клиентам, физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк».
К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.
К «работникам бюджетных организаций» относятся:
– работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
– военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
– работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства Обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы:
Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
– государственные автономные учреждения;
– государственные бюджетные учреждения;
– государственные казенные учреждения.
Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
– унитарные предприятия;
– казенные предприятия.
- 65 лет (включительно) для клиентов, не находящихся на пенсионном обеспечении;
- 75 лет (включительно) для клиентов, находящихся на пенсионном обеспечении.
Для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.
Отзывы клиентов
Федорцова Ольга Ивановна Залоговое кредитование
Зорькина Яна Сергеевна Ипотечное кредитование
Щенникова Валентина Сергеевна Ипотечное кредитование
Грегоренко Михаил Викторович Залоговое кредитование
Меринова Екатерина Васильевна Рефинансирование кредита
Тихонова Анастасия Георгиевна Кредит наличными
Назарова Светлана Юрьевна Залоговое кредитование
Портнягина Елена Александровна Ипотечное кредитование
Кудряшова Мария Алексеевна Залоговое кредитование
Как оформить рефинансирование?
Отправьте
электронное письмо: info@binkor.ru
Позвоните по телефону: +7 (495) 212-12-25
С Вами свяжутся в удобное время
В офисе по адресу:
Москва, Овчинниковская наб., д. 20, стр. 1,
БЦ «Central City Tower»
Условия оформления рефинансирования залога
Ипотечное кредитование является самым частым вариантом займа с обеспечением. Кредиты .
Преимущества рефинансирования потребительского кредита
Рефинансирование потребительских кредитов в Москве позволяет при грамотном подходе уменьшить.
Что делать, если банк отказывает в рефинансирование потребительского кредита
Ставки по кредитам на рынке Москвы продолжают уменьшаться, и цифры, которые казались фантастикой три-пять лет назад, стали уже реальностью. Конечно, любой человек, имеющий кредитные обязательства, заключенные несколько лет назад, задумается о том, как облегчить финансовую нагрузку и рефинансировать свои потребительские займы на более выгодных условиях. Однако в вопросе перекредитования не всегда все идет ровно и гладко, и потому .
Преимущества оформления рефинансирования ипотечного кредита
Еще два-три года назад многие россияне, пользуясь снижением цен на недвижимость, спешили приобрести жилье и брали ипотеку под 14-16%. Сейчас ситуация на кредитном рынке Москвы изменилась, и банки предлагают программы ипотечного кредитования под 7-10%. С учетом немалых.
Рефинансирование кредитов – быстро набирающая популярность у заемщиков программа кредитования. Снижение базовых процентных ставок как тенденция кредитного рынка и здоровая конкуренция между финансовыми организациями пошли на пользу клиентам. Оформив рефинансирование ранее взятых займов в другом банке, каждый из них имеет возможность сэкономить и платить меньше.
Рефинансирование кредитов в компании «Бинкор»
Банк финансовых решений «Бинкор» предлагает своим клиентам самые выгодные условия рефинансирования различного вида займов на самых выгодных условиях в Москве. В компании «Бинкор» представлена широкая линейка программ перекредитования. Заемщики, которые обратились с заявками и предоставили кредитные договоры, заключенные в других банках, имеют возможность рефинансирования таких продуктов:
Каждый кредитный продукт имеет свои характеристики и условия предоставления.
В компании «Бинкор», для любой программы рефинансирования понадобится минимальный пакет документов – только паспорт гражданина РФ.
Рефинансирование кредитов предполагает их перекредитование, при котором финансовая организация полностью гасит долг заемщика перед прежним банком или выдает клиенту деньги на руки для самостоятельного погашения действующих кредитов. Клиент получает свободу от старых обременительных для его бюджета обязательств, оформленных несколько лет назад, когда современные процентные ставки казались невозможными. После оформления договора перекредитования заемщик получает новые условия кредитования по ставке от 5,9% сроком до 30 лет и на сумму от 100 тысяч рублей.
Рефинансирование имеет неоспоримый плюс – возможность объединить в один кредит любое количество предыдущих займов. Что означает на практике эта особенность рефинансирования?
- одна финансовая организация;
- один график погашения;
- одна дата ежемесячного погашения, которую заемщик выбирает сам, исходя из личного графика доходов;
- прозрачный и ясный механизм выплат по низкой ставке по ранее взятым ссудам.
Существенную экономию для семейного бюджета дает снижение годовой процентной ставки, сокращая размер общей переплаты по займу. Благодаря сниженной сумме банковских процентов намного меньшим становится размер ежемесячного взноса. Долговая нагрузка падает, кредит становится приемлемым, что улучшает качество жизни. За счет пролонгации срока договора можно либо еще больше уменьшить сумму ежемесячного платежа, либо увеличить общую сумму кредитования, позволив осуществить ранее нереализуемые мечты об образовании, отпуске, ремонте, покупках мебели и техники для дома.
Все права защищены. Вся информация, размещенная на данном сайте не подлежит распространению в какой-либо форме без ссылки на Binkor.ru.
Процентная ставка – от 4.5% до 21% годовых.
Переплата по кредиту за 12 месяцев – от 5,6% до 11,7%.
Пример расчета: Сумма 100 000 рублей, срок 12 месяцев, ежемесячный платеж 8 803 рубля, переплата по процентам за кредит 5 639 рублей, общая сумма кредита с переплатой по процентам 105 639 рублей.
Срок кредитования от 60 дней до 15 лет.
ООО «БИНКОР ИНН 9709003022 КПП 770901001 ОГРН 1177746569880
Официальный партнер Банков, предоставляющих займы и кредиты на основании действующего законодательства РФ.
Лицензии: ВТБ № 1000, Сбербанк России № 1481, Газпромбанк № 354, Альфа-Банк № 1326, Россельхозбанк № 3349, Московский кредитный банк № 1978, Райффайзенбанк № 3292, ЮниКредит Банк № 1, Совкомбанк № 963, Почта Банк № 650
Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:
Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.
Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.
Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».
Просим обратить внимание
Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!
Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» – это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!
Частые вопросы
Благонадежные заемщики чаще берут кредиты в банках — для них доступны программы рефинансирования. Считается, что в МФО обращаются люди с открытыми просрочками и испорченной КИ. Банки же, в свою очередь, не хотят работать с проблемными клиентами.
Да, оформляя онлайн-заем, вы соглашаетесь с офертой, и договор также подписывается удаленно — на указанный номер мобильного приходит код подтверждения, который вводится в специальное поле на сайте. С этого момента договоренность между заемщиком и МФО обретает юридическую силу.
Официально клиентом МФО можно стать только с совершеннолетия, но на практике займы одобряют заемщикам старше 20-21 года.
Взять в долг у МФО сегодня можно легко и быстро. Но не всем также просто возвращать заемные средства, особенно если их накопилось на кругленькую сумму. В этом случае порой приходится задуматься о рефинансировании микрозаймов. Тогда вы будете должны не нескольким кредиторам, а одному. Предлагаем разобраться, как рефинансировать микрозаймы и где, а также что нужно учитывать, чтобы не переплатить втридорога.
Если возможности платить нет
К сожалению, такая ситуация — не редкость. Бесконечно рефинансировать микрозаймы вы не сможете, только накопите долги. А это приведет к совсем уж неприятным последствиям, поскольку МФО, как и любой другой кредитор, имеет полное право в законном порядке взыскивать свои «кровные» через:
- обращение в суд за решением судьи;
- выдачу судебного приказа (упрощенное разбирательство).
И первое, и второе — это прямой путь кредитору в Управление ФССП. Обратиться за исполнительной надписью нотариуса МФО не могут — такой способ взыскать долги доступен банкам, но никак не микрофинансовым организациям.
Просуженными долгами занимается ФССП. А уж приставы свою работу знают: им доступны различные методы взыскания, от списания долга с вашей зарплаты до наложения ареста на ваше имущество и даже реализации его в пользу обманутых в своих ожиданиях кредиторов. Если вы понимаете, что нагрузка по кредитам для вас непосильна, подумайте о списании долгов.
Банкротство физлиц — законный способ забыть о финансовой яме и начать жизнь заново. Напишите нам онлайн или закажите звонок — мы бесплатно проконсультируем и расскажем о возможных вариантах списать долги МФО и банкам и максимального сохранить имущество.
Заказать консультацию кредитного юриста
Поможем законно списать долги
Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.
Загрузка...
