Выход есть – составить брачный контракт. Брачный договор по ипотеке (БДИ) позволяет супругам юридически зафиксировать имущественные отношения и ответственность перед кредитной организацией.
Как и в каких случаях нужно заключать брачный договор на квартиру, купленную до и во время брака?
Молодожены оформляют брачный договор для того, чтобы обезопасить себя на случай развода.
В случае расторжения брака важно урегулировать имущественные вопросы, особенно если есть недвижимость или другое ценное имущество, которое каждый из супругов не хочет делить после развода.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !
Что такое брачный договор для ипотеки
Брачный договор (контракт) — документ, в котором прописываются условия распределения имущественных прав граждан, находящихся в зарегистрированном браке. Договор заключается по согласию обоих супругов.
Проще говоря, муж и жена договариваются о том, как будет делиться их совместно нажитое имущество в случае развода. После чего все эти договоренности фиксируются в брачном договоре, который заверяется у нотариуса.
С распределением общего имущества семьи при разводе все более-менее понятно. Вопросы может вызвать ситуация, когда делить придется ипотечную квартиру и задолженность по кредиту. При этом жилье находится в собственности у заемщика, но и в залоге у банка.
В этом случае супругам лучше заключить брачный договор на недвижимое имущество, приобретаемое в кредит. Документ можно оформить у нотариуса или сразу в банке, одновременно с оформлением кредитного договора на ипотеку.
Какие документы понадобятся
Для брачного договора нужен определенный набор документов:
- Документы, удостоверяющие личность обоих супругов.
- Свидетельство о регистрации брака, если он уже заключен.
- Свидетельства о рождении детей, если они есть.
- Документы, подтверждающие право собственности на имущество, если устанавливается порядок раздела уже приобретенного имущества.
Чего нельзя указывать в брачном договоре?
Брачным договором не регулируются вопросы личного неимущественного характера. «Например, если муж потолстеет и будет весить 120 кг, жена не может лишить его права собственности на машину по брачному договору: тело не является имуществом в понимании гражданского кодекса, супруг по своему усмотрению распоряжается им», — уточнил Мурат Бороков.
Брачным договором нельзя ограничить или лишить дееспособности и/или правоспособности супруга. «Например, пункт, ограничивающий одного из супругов в праве на обращение в суд, окажется ничтожным, даже если он будет включен в договор. Или, например, если муж хочет ограничить жену в работе в какой-то области (модельный бизнес, эстрада и пр.) и брачный договор будет предусматривать запрет на осуществление этой деятельности, то, опять-таки, данный пункт станет ничтожным», — рассказал Бороков.
Брачный договор на квартиру, купленную в браке
Как уже отмечалось, супруги могут составить соглашение в любое время. И брачный договор при покупке квартиры не будет лишним, если они хотят избежать последующего «дележа» через суд. Так, в нем часто предусматривают следующие условия:
- оформление приобретенной квартиры в единоличную собственность одного из супругов, когда на это тратятся личные средства;
- переход права на супругу в случае, если к моменту развода, в семье появятся общие дети;
- переход права имеющегося жилья на одного из членов семьи, если приобретается еще одна квартира (дом).
Выбор вариантов ничем не ограничен, но, как показывает практика, супругам часто не хватает предусмотрительности и жизненного опыта. Так, в нашей практике был случай, когда муж уговорил жену под предлогом покупки нового жилья заключить соглашение, по условиям которого вся недвижимость была переоформлена на него. После чего подал на развод, и все ее попытки оспорить сделку не привели к успеху.
Если контракт разработан должным образом — ни один из супругов не будет заинтересован в создании бракоразводной ситуации. Юристы и адвокаты нашей компании помогут грамотно составить брачный договор на квартиру, купленную в браке, с учетом всех возможных последствий, включая возможность оспаривания в суде. И особенно это необходимо, когда жилье приобретается в ипотеку и к спору привлекаются третьи лица (банк, АИЖК и другие).
Законный режим имущества супругов, брачный договор, долги, наследование.
По моим наблюдениям сегодня всё чаще и чаще встречаются брачные договоры, которые преимущественно заключает поколение в возрасте до 40-45 лет. У более старшего поколения этот фактор встречается редко. Мнения на счёт целесообразности в заключении такого договора разные. Кто-то считает, что это нормально в современном мире, а кто-то наоборот. Моё мнение, заключенный брачный договор – это потенциальный развод, т.е. фактически люди заключившие его, готовятся к разводу. Вопросы собственности тесно связаны с психологией семейных отношений. Брачный договор в какой-то степени может быть аналогом незарегистрированного брака. Если есть сомнения в долговечности брака, то можно не регистрировать его. Но ситуации бывают разные.
Совместная собственность супругов – это имущество нажитое ими в период брака (п.1. ст.34 СК РФ). К такому имуществу относится то, что приобретено ими по возмездной сделке (с привлечением денежных средств) и при этом не имеет значения на чьё имя оно приобретено, поскольку объект приобретённый супругами будучи в браке, по умолчанию принадлежит им поровну. Недвижимость приобретённая в браке по договору купли-продажи, договору долевого участия в строительстве, договору паенакопления (ЖСК) и другим где использовались денежные средства на её приобретение; даже те договоры, которые были заключены до брака, но выплаты по ним производились в период брака, например рента, ипотека, доплата за квадратные метры в новостройке при пересчёте площади и пр. Такая недвижимость будет относиться к имуществу нажитому супругами во время брака (п.2 ст.34 СК РФ). Но здесь стоит отметить, что она будет относиться к такому имуществу пропорционально выплатам. Т.е. условно, если человек приобрёл квартиру до брака выплатив за неё 50% стоимости, потом заключил брак и оставшиеся 50% выплачивались будучи в браке, то первому будет принадлежать 75%, а второму – 25%.
Бывают такие случаи когда личная недвижимость приобретённая до брака (даже та, которая была приобретена в период брака по безвозмездной сделке – в порядке приватизации, наследования, получена в дар и пр.), которая не является совместной собственностью (п.1 ст.36 СК РФ), в судебном порядке может быть признана совместной собственностью (ст.37 СК РФ), если будет доказано, что второй супруг делал вложения в это имущество, что увеличило её стоимость. Также в отношении личного имущества приобретённого до брака или в период брака по безвозмездной сделке, супруги могут установить режим совместной или долевой собственности при помощи брачного договора (п. ст.42 СК РФ).
Будущие супруги перед регистрацией брака могут заключить брачный договор, или заключить его уже когда будут состоять в браке (ст.40 и абз.1 п.1 ст.41 СК РФ). Брачный договор должен быть удостоверен нотариусом (п.2 ст.41 СК РФ). Договором они могу установить, что та или иная недвижимость, которая приобретена или будет приобретена в браке, будет принадлежать только одному из них лично. В этом случае такой собственностью можно будет распоряжаться на своё усмотрение, без согласия второго супруга. Об этом косвенно указано в ст.35 Семейного Кодекса РФ. Брачным договором супруги меняют установленный законом режим совместной собственности. Это можно определить договором не только в отношении объектов приобретённых по возмездным сделкам, но и по безвозмездным, как было сказано выше.
Поскольку брачным договором супруги изменяют режим совместной собственности, то в случае, если договор был заключен, а у второго супруга (должника) появились обязательства перед кредиторами, то взыскание на его имущество или супружескую долю в общем имуществе супруга-должника, которая причиталась бы ему, не может быть обращено (п.1 ст.45 СК РФ). Если брачный договор заключен, то к примеру, если к супругу-должнику его предыдущая-бывшая супруга предъявила иск по взысканию алиментов за счёт такого имущества, то в таком случае иск не будет удовлетворён. Помимо этого, в судебном порядке невозможно выделить супружескую долю супруга-должника для обращения на неё взыскания по его долгам.
Кстати стоит затронуть и тему наследования. Если супруги установили режим раздельной собственности, например квартира купленная ими в браке стала принадлежать только жене, то в случае смерти мужа, его наследники не смогут претендовать на его имущество, которое было бы выражено в виде 1/2 доли квартиры (супружеская доля), если бы не был заключен брачный договор.
Этот же пример, но с другой стороны, когда умирает жена, а не муж. Квартира куплена так же в браке и так же брачным договором супруги определили, что она принадлежит только жене. Муж жив, но не может быть наследником по закону, он не входит в число наследников первой очереди в соответствии со ст.1142 Гражданского Кодекса РФ, т.к. заключен брачный договор, которым установлен режим раздельной собственности в пользу жены. Но муж может стать наследником по завещанию, если супруга не смотря на заключенный брачный договор, при жизни завещает ему эту квартиру (ст.1120 ГК РФ).
Среди юристов и судей возникают разногласия в отношении действия брачного договора после смерти одного из супругов, поскольку в этом случае брачный договор прекращает своё действие (п.1 ст.16 и п.3 ст.43 СК РФ). Но, если брачным договором установлен режим раздельный собственности на имущество супругов, если он не содержит нормы о распоряжении имуществом супругов после смерти, удостоверен нотариусом, то условия договора действительны и после смерти (Постановление Пленума Верховного суда №9 от 29.05.2012; Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РФ от 08.11.2011 г. № 83-В11-5).
Вообще надо отметить, что в действительности случаи бывают разные. Бывает такое, что кто-то по доброте душевной при разводе остался ни с чем. Кто-то доверил своему супругу личные/подаренные/полученные с продажи личного имущества деньги, чтобы тот приобрёл жильё. А бывает и когда всё честно и открыто и даже после развода никто не претендует на имущество бывшего супруга. Поэтому вопрос заключать брачный договор, или нет – очень сложный. Некоторые не доверяя супругу приобретают недвижимость на имя своего родителя или родственника и затем переоформляют на себя договором дарения, т.к. дарение относится к числу безвозмездных сделок, а значит при получении недвижимости в дар, она является личным имуществом.
Специфика БДИ
БДИ включает основные условия, на которых члены семьи участвуют/не участвуют в приобретении недвижимости в кредит, кому будет принадлежать жилье при расторжении брака, кто унаследует имущество или долги.
У БДИ нет стандарта, участники представляют собственный вариант, а вот согласится ли юрист заверять ваш документ, зависит от нотариуса.
Пункты, обязательные для БДИ:
- паспортные данные участников;
- позиция по отношению к кредитной организации – заемщик/созаемщик;
- размер первоначального взноса, его источники (материнский капитал и др.);
- информация о том, кто и в каком размере вносит ежемесячные платежи;
- кому и в каких долях отходит недвижимость при разводе;
- в каком случае договор признается недействительным;
- меры при нарушении контракта;
- информация о финансовом учреждении, выдавшем заем на жилье;
- реквизиты ипотечного контракта;
- описание залогового имущества.
Раздел имущества при БДИ
Важный пункт БДИ – четкий порядок, кому достанется жилье и обязательства перед кредитным учреждением в случае расторжения брака.
Существующие варианты раздела имущества
Каждому участнику отходит доля недвижимости согласно указанным в БДИ. За свою часть задолженности также отвечает каждый из собственников самостоятельно.
Право собственности переходит к мужу или жене, собственник один отвечает за выплаты банку. При задолженности второй супруг не должен их выплачивать.
Супруги владеют имуществом вместе, делят его на равные доли при расторжении брака, созаемщики отвечают по долгам друг друга.
Брачный контракт по ипотеке позволяет избежать длительных судебных разбирательств при разделе имущества
Процесс оформления
Заранее обсудите все положения и условия контракта, составьте черновик с указанием всех основных пунктов контракта: как и из каких средств будет оплачиваться первоначальный взнос, кто будет платить и выступит основным заемщиком. Смоделируйте вероятные ситуации: развод, смерть членов семьи, число будущих наследников.
Возьмите готовый шаблон, внесите свои пункты или полностью доверьте составление документа профессионалам. Юрист поможет с формулировками, выявит, чего не хватает.
После проверки документа подпишите его, затем контракт заверяется и вступает в силу. Один экземпляр БДИ всегда отправляют для одобрения в кредитную организацию. Если условия контракта противоречат БДИ, форму договора придется изменить.
Документы для нотариуса
Что принести с собой к нотариусу:
- паспорта заемщиков;
- свидетельство о браке;
- договор ипотеки или макет договора купли-продажи;
- подтверждение уплаты госпошлины и др.
Стоимость услуг по заверению БДИ – 500 рублей, расторжения – 200 рублей.
Если используется материнский капитал
Особенность покупки квартиры с использованием маткапитала – родители обязаны выделить доли на ребенка/детей, то есть выделяются доли на детей в соответствии с долей маткапитала в общей стоимости жилья.
Если квартира оформлена на одного члена семьи, другой может претендовать на долю, равную по стоимости размеру маткапитала.
Доли в случае использования маткапитала распределяются согласно договоренности, вплоть до отказа от своей части жилья. Самое главное – выделить доли детей, за этим строго следит опека и прокуратура.
Для участников военной ипотеки
Если вы купили жилье по программе «Военная ипотека», то собственником выступает только военнослужащий, его семейное положение не учитывается.
Особенность программы в том, что часть стоимости жилья компенсирует государство. Супруг при разделе имущества может претендовать на половину жилья. Если военнослужащий хочет сохранить право на квартиру за собой, лучше оформить БДИ.
Что нужно зафиксировать в соглашении:
- недвижимость приобретена за счет средств накопительно-ипотечной системы обеспечения жильем военных;
- военный становится единственным владельцем квартиры/дома;
- он один несет ответственность перед кредитной организацией;
- фиксируется сумма выплаты второму супругу, если он участвовал в погашении займа или вложил средства в первоначальный взнос.
Если военнослужащий хочет передать права на владение недвижимостью жене/мужу, разделить с ним обязанности по выплатам – для этого потребуется разрешение финансового учреждения и «Росвоенипотеки».
Брачный контракт по ипотеке можно составить самостоятельно, а можно доверить составление документа нотариусу
Брачный договор: ожидание и реальность
Брачные договоры в России не так распространены, как на Западе. СМИ приводят самые невероятные пункты соглашений звезд и публичных персон. У Тома Круза и Кэти Холмс в контракте целых 900 пунктов, один из них – жена должна соглашаться со всем, что говорит муж. А Билл Гейтс прописал право на измену раз в год. Другая знаменитая пара, Кэтрин-Зета Джонс и Майкл Дуглас, оценили неверность в $5 млн. Голливудские сценарии пытались воплотить в жизнь и российские пары. Так, семья из Московской области заключила соглашение, что если муж изменит, то лишится имущества. Но позже Верховный суд признал этот пункт незаконным. Он отметил, что в брачном соглашении недопустимы отступные за измену (дело №2-6102/2013). По словам Стирмановой, из договора нужно вычеркнуть все, что касается личных отношений.
- ответственность за измену или оскорбления;
- право на выбор профессии;
- получение образования;
- продолжительность брака;
- рождение ребенка определенного пола;
- с кем останется ребенок после развода.
Что же касается признания брачного договора недействительным целиком, то это случится, если он «ставит одного из супругов в крайне неблагоприятное положение» (согласно ст. 44 СК). В судебной практике, начиная с Постановления Пленума ВС от 5 ноября 1998 года № 15 сформировался подход, согласно которому речь идет именно о «лишении всего имущества». Так, по делу №2-2637/15 ВС признал брачный договор недействительным потому, что человек остался без ничего.
Но вот неравноценный раздел активов – не причина отменять соглашение, к такому выводу приходят суды. Так, экс-супруга получила квартиру, а ее бывший муж лишь гараж и автомобиль, и ВС не нашел тут ничего незаконного (дело №2-96/2015).
Статус супруга в ипотеке
Когда один из супругов оформляет на себя ипотечный заем, кем следует выступить второму? Какие обязательства по кредитному договору будет нести муж или жена в качестве поручителя или созаемщика? И для чего заключается брачный договор в ипотеке?
Согласно ст. 42 СК РФ контракт не вправе ограничивать правоспособность или дееспособность сторон либо регулировать личные неимущественные отношения между супругами. Спорными также могут быть признаны пункты, которые ставят мужа или жену в неблагоприятное имущественное положение (если один из супругов все записывает на себя, ущемляя интересы другой стороны). Больше информации о том, какие сферы жизни супругов не могут оговариваться брачным договором, найдете тут.
Как купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом
Купить квартиру в новостройке или приобрести жилье во вторичном фонде можно с использованием материнского капитала. Важное требование — жилье должно регистрироваться в общую собственность членов семьи, у каждого из которых должна быть своя доля.
Загрузка...
