Юридическая помощь по микрозаймам в Самаре

Если у заемщика есть долг, то его взыщут в любом случае — это обязательство по договору, которое должно соблюдаться и от которого нельзя отказаться, если одной стороне просто так захотелось. Но можно снизить проценты и штрафы — даже в несколько раз.

Споры с МФО: как помириться в суде или до него

Хоть закон и регулирует деятельность МФО, сильно легче от этого не становится.

Центробанк следит, чтобы микрофинансовые организации не вгоняли заемщиков в кабалу: например, закон ограничивает максимальную процентную ставку, обязывает до получения займа предоставить заемщику информацию об условиях договора и возможности его изменения. Но количество просроченных договоров и клиентов в долговой яме растет с каждым годом.

Я участвовала в судах и выигрывала дела как со стороны должников, так и со стороны МФО. В статье расскажу, как из заемщика не превратиться в должника и что делать, если отношения с МФО уже так себе.

Центробанк может воздействовать только на компании, внесенные в государственный реестр микрофинансовых организаций. Реестр выложен на сайте Центробанка и постоянно обновляется. Рекомендую пользоваться именно этими данными: никто не сможет поручиться за полноту и достоверность информации на сторонних сайтах. Можно не скачивать реестр и проверить информацию по названию МФО.

Перед оформлением займа стоит проверить микрофинансовую организацию в этом реестре. Если обратиться в организацию, не внесенную в реестр, есть риск стать жертвой мошенников.

Также заемщик имеет право запросить у микрофинансовой организации документы о том, что она внесена в государственный реестр. По запросу МФО обязана предоставить свидетельство.

Название организации можно писать без кавычек и без учета больших и маленьких букв — если организация есть в реестре, поиск ее найдет

Центробанк утвердил табличную форму условий потребительского кредита — в ней 16 пунктов, которые должны быть в договоре займа. Разберем самые важные из них.

Валюта займа. Микрофинансовая организация вправе выдавать займы только в российских рублях — если предлагают в иностранной валюте, это нарушение законодательства.

Процентная ставка. С 28 января 2019 года максимальная ставка, под которую МФО могут выдавать микрозаймы продолжительностью меньше года, — 1,5% в день. С 1 июля 2019 максимальная ставка снизится до 1% в день.

МФО обычно указывают процентную ставку в день, а не в год. Это не нарушение или введение в заблуждение с точки зрения закона, но именно эти небольшие числа сбивают с толку и создают иллюзию выгоды — переплата 1% в день кажется незначительной, но на самом деле это 365% в год. Если проценты указаны за один день или за неделю, всегда считайте процентную ставку в год.

Микрофинансовая организация не может в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок или менять порядок их определения по действующим договорам микрозайма. Также МФО не вправе сокращать срок действия договоров.

Уступка прав требования третьим лицам. Обратите внимание, есть ли в договоре условие о том, что МФО может передать право требования третьим лицам. Такое условие не нарушает закон, МФО вправе это сделать, но вы заранее будете знать о возможности такого варианта. Однако МФО может переуступить право требования, даже если этого нет в договоре.

Сначала читать, потом подписывать

Исполнение обязательств заемщиком. Убедитесь, что порядок и условия погашения займа не ограничиваются каким-то одним неудобным способом — например, наличными в кассе конкретного МФО на другом конце города. Недобросовестные МФО могут намеренно уклоняться от приема платежей, чтобы в дальнейшем сослаться на просрочку со стороны должника.

Досрочный возврат займа. По закону вы вправе вернуть всю сумму займа без предварительного уведомления МФО в течение 14 календарных дней после заключения договора. Заплатить проценты нужно будет только за фактический срок пользования деньгами МФО. Срок менее 14 дней не может быть установлен договором, это будет прямо противоречить закону. Срок больше 14 дней может быть согласован сторонами, но вряд ли МФО на это пойдут.

Если вы хотите досрочно вернуть заем, но указанные в законе 14 дней уже прошли, нужно письменно уведомить микрофинансовую организацию не менее чем за 10 дней до погашения. В этом случае микрофинансовая организация не имеет права применить штрафные санкции за досрочный возврат денег. Обычно легальные МФО не нарушают эту норму.

Если микрофинансовая организация отказывается принимать от вас заявления или какие-либо документы, отправляйте все заказным письмом с описью вложения, сохраните квитанцию об отправке и свой экземпляр описи. Так у вас будут доказательства, что вы пытались погасить долг и что в образовавшейся просрочке нет вашей вины. Это пригодится в суде, если дело дойдет до него.

Рассказываем в нашей бесплатной рассылке. Подпишитесь, чтобы получать на почту лучшие статьи дважды в неделю

Ответственность заемщика. Внимательно читайте пункты договора, в которых сказано о неустойке за несвоевременное погашение долга. Обратите внимание, может ли неустойка меняться в каких-то случаях: например, увеличиться с 2 до 5 процентов в зависимости от просрочки платежа.

Размер неустойки или штрафа за просрочку не может составлять больше 20% годовых, если за время нарушения на долг начислялись проценты. Если проценты не начислялись, штраф не может составлять более 0,1% от суммы просроченной задолженности.

Избегайте займов под залог имущества

Иногда МФО предлагают взять заем под залог имущества — обычно недвижимости или автомобиля. Риск в том, что если заемщик не сможет платить долг, имущество, которое он заложил по договору, будет продано на публичных торгах.

Пример из судебной практики: женщина взяла в долг у микрофинансовой организации 100 000 рублей под залог недвижимости, но не смогла отдать. В итоге суд взыскал: основной долг 50 000 рублей, проценты 52 500 рублей, неустойку 25 000 рублей. Денег у должницы не было, и взыскание обратили на долю в квартире: продали ½ квартиры площадью 40,5 м² на торгах с начальной продажной стоимостью 200 000 рублей.

Госдума сейчас рассматривает законопроект, запрещающий МФО выдавать займы под залог недвижимости, но пока такой вид кредитования вполне законен.

Еще несколько лет назад российские судьи не спешили становиться на сторону должника и одобряли практически все иски микрофинансовых организаций. Сейчас судебная практика меняется в лучшую для должников сторону, но о единообразии принимаемых решений говорить пока рано. Немало случаев, когда вопрос решался положительно для заемщика только в Верховном суде.

Скажу сразу: если не участвовать в судебном процессе, избегать коллекторов и не гасить долг, ситуация не улучшится. Суды массово выносят решения в пользу МФО — и к сумме долга, процентам и штрафу еще добавляется государственная пошлина, которую платит проигравшая сторона. Учитывайте, что судебный процесс по таким делам длится в среднем три-четыре месяца в одной инстанции.

Часто неблагоприятная судебная практика складывается из-за неучастия самого должника в судебном процессе. Если вы будете ходить в суд и озвучивать свою позицию, ситуация может развернуться в вашу сторону. Разберемся, какие есть варианты, если долг есть, а денег нет. Начнем с того, как делать не надо.

Адвокаты и юристы по МФО микрозаймам в Самаре

Наши адвокаты отвечают оперативно и быстро перезванивают. Вас ждет глубокий анализ проблемы и индивидуальный подход. Юристы в Самаре искренне заинтересованы в предоставлении вам грамотной юридической помощи по МФО микрозаймам.

Рейтинг

Рейтинг

Рейтинг

Рейтинг

Рейтинг

Информация на сайте предоставлена исключительно в ознакомительных целях. Руководство сайта не несет ответственности за использование информации и материалов размещенных на сайте.

Стадии процесса становления банкротом

Предоставьте процесс по избавлению от долгов нашим юристам, от подачи документов до участия в судебных процессах.

Проанализируем вашу ситуацию многими способами. Проконсультируем по требованиям кредиторов. Подготовим план действий по каждой стадии реструктуризации в суде и расскажем что нужно делать.

Микрозаймы

В августе взял гредит, проиграл на ставках. Платежи вносил. Потом взял микрозаймы, часть проиграл. С зп вносил платежи, брал новые займы чтоб закрыть предыдущие. Сейчас зп не хватает даже на проценты по займам, появились просрочки. Со ставками покончено, но долгов уйма . Если подать на банкротство, суд расценит как преднамеренное банкротство? Обращался в фирмы по банкротству, говорят что списать возможно. Но и тут деньги нужны. Ну на платеж раз вмесяц с родственниками думаю сможем набрать. Вот только есть ли смысл. В этом

Муж лудоман. Делает ставки на спорт. Проигрывает всё до последней копейки. Набрал микрозаймы и кредиты. Есть письма с МФО о неуплате кредита. Мне звонят с банка и ищут его. Каким то образом даже детские пособия с моей карты переводятся к нему на карту без моего согласия. Двое детей. 3 и 1,6 года. Собираюсь подавать на развод. У меня есть своя квартира, но работы нет. У него есть квартира в ипотеку и работа. Есть ли вероятность, что детей оставят с ним?

Есть не погашенные микрозаймы, в кредитной истории отображаются, как их правильно оплатить, что бы они закрыли договор?

Здравствуйте, у меня кредиты и микрозаймы общей суммой на 170.00 ₽, я не работаю и поэтому не могу оплачивать их, но у меня есть доля в доме где я живу, и доля в квартире, квартира принадлежит несовершеннолетнему покупалась за мат.капитал поэтому она не продаётся пока владельцу не исполнится 18.Могу ли я в таком случае сделать внесудебное бонкротсво через мфц

Добрый день! У меня внезапно умер брат. Выяснилось, что при жизни у него были микрозаймы , а может и кредиты. Этого мы не знали. Наследственной массы не имеет. По смерти выписан из дома, которым не владел. Есть карта сбера. Не знаем пароля и не знаем сумму на ней. Очень возможно, что сумма каких-то займов есть на ней. Впервые столкнулись с этой проблемой. Проконсультируйте, пожалуйста, как узнать, где у него были займы. И как быть с картой? Спасибо!

Здравствуйте. За микрозаймы (общий долг 20 тысяч рублей) арестовали 1/2 долю в однокомнатной квартиры, так же счета. Об этом оповестили на госуслугах. Какие дальнейшие действия приставов? Будут ли они приходить домой? Чего стоит ждать?

Ситуация такова , что одна девушка взяла на себя микрозаймы и перечислила мне деньги, без расписки и всего. Что мне будет если я не отдам ?

Здравствуйте. Набралось более 5 займов в микрофинансовых организациях через онлайн, сумма стала больше 100 тысяч, заплатить сразу я такую сумму не могу, хочу взять потребительский кредит чтобы погасить микрозаймы и жить спокойно оплачивая по 4-8 тысяч в месяц, у меня имеется ещё один потребительский кредит на сумму 270 тысяч рублей, плачу по 8500 рублей в месяц, приходит пенсия, пенсией я и оплачиваю, и ещё имеется кредитная карта Тинькофф с лимитом 20000 рублей, на данный момент там нет средств, я оплачиваю кредитку по 1000-1200 рублей в месяц. Работаю я неофициально, получаю на руки от 60000 рублей в месяц. Поэтому второй потребительский кредит я бы смог спокойно оплачивать, но у меня нет справки о доходах, все банки отклоняют мою заявку. Сейчас долг более 300 тысяч рублей, думаю о процедуре банкротства. Но вопрос в том что я в мае 2022 года продал свою машину иномарку за 350 тысяч рублей, продал я потому что нужно было погасить займы которые набрались в мае 2022 года до 300 тысяч, я продал машину и погасил все займы. Если я соглашусь на процедуру банкротства физического лица, не отберут ли машину покупателя? Хотелось бы списать долги и не доставлять неудобства моему покупателю

Здравствуйте, я брала микрозаймы онлайн. Теперь мне идут угрозы, через соцсети моих друзей. Что делать? Может это мошенничество, так как у одного кредитора взломали страничку и украли мои личные данные.

Не платил микрозаймы, звонил дознаватель, объяснил что на меня подали заявление за машеничество, общая сумма долга 25000р.микрозайм готов чтобы я оплатил 18 тысяч, тогда они заберут заявление, что мне грозит при не уплате

Подберем лучший вариант списания долгов

Категории граждан, которые могут обратиться за списанием долгов по собственной инициативе, не дожидаясь роста долгов и действий со стороны кредиторов

Процедура банкротства защитит вас от коллекторов, блокировок пенсионного счета и поможет списать все долги, включая ЖКХ.

После процедуры банкротства вы также сможете работать (исключение составляет руководящие должности), менять место работы, выезжать заграницу.

20 октября 2015 года в России вступил в действие закон, защищающий интересы и свободы граждан, оказавшихся в сложных финансовых ситуациях. В ряде зарубежных странах такой закон действует больше 100 лет. За 5 лет работы 6985 россиян доверили HelpMe избавление от непосильных долгов и кредитов. Наши юристы списали уже >1,2 млрд. руб. Будем рады помочь и Вам.

Освободим от любого из 6 видов долговых обязательств в соответствии с федеральным законом № 127 «О несостоятельности (банкротстве)»

Можно ли начать процедуру в вашей ситуации и сколько она будет стоить?
Пройдите блиц-тест от наших юристов и получите экспертное заключение БЕСПЛАТНО.

Преимущества о юридической помощи при спорах с МФО

Консультация бесплатно Консультации юристов с многолетней практикой по любым отраслям права

Гарантия результата Безупречное качество и гарантированный результат для наших клиентов

Работаем с рассрочкой Всем клиентам предоставляется рассрочка платежа при оплате услуг

Заказать бесплатную консультацию юриста по спорам с МФО

ЗАЩИТА ПРАВ И ИНТЕРЕСОВ ПОЛУЧАТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ

ЛОКАЛЬНЫЕ НОРМАТИВНЫЕ ДОКУМЕНТЫ РЕГЛАМЕНТИРУЮЩИЕ ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ

• БАЗОВЫЙ СТАНДАРТ ЗАЩИТЫ ПРАВ И ИНТЕРЕСОВ ПОЛУЧАТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
• ИНФОРМАЦИОННЫЙ ЛИСТ
• ПАМЯТКА О РИСКАХ
• ПЕРЕЧЕНЬ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
• ПРИКАЗ О ПОРЯДКЕ РАЗЪЯСНЕНИЙ УСЛОВИЙ ДОГОВОРОВ
• ПАМЯТКА О ТРЕБОВАНИЯХ И РЕКОМЕНДАЦИЯХ К СОДЕРЖАНИЮ ОБРАЩЕНИЙ
• ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ИНФОРМАЦИИ ПОЛУЧАТЕЛЮ УСЛУГИ

ПАМЯТКА КЛИЕНТА

Оформление рефинансирования микрозаймов в Самаре

Количество заемщиков микрофинансовых организаций постоянно растет. Многие из них предпочитают заменить обязательства перед МФО на аналогичные, но оформленные в банках на более привлекательных условиях. Отличный способ сделать это — услуга рефинансирования микрозаймов в Самаре. Она оказывается и серьезными банками, и рядом микрокредитных компаний. Первый вариант обычно заметно выгоднее с финансовой точки зрения, второй — доступнее и оперативнее. Цель получения услуги — уменьшить долговую нагрузку на заемщика или растянуть выполнение обязательств по времени.

Чтобы получить рефинансирование микрозайма, нужно соответствовать ряду требований. В их число входят:

достижение определенного возраста;

отсутствие текущих просрочек по финансовым обязательствам перед МФО;

официальная работа и стаж трудоустройства — общий и на последнем месте;

уровень дохода, которого должно быть достаточно для обслуживания и возврата оформляемого кредита.

Дополнительно, для рефинансирования микрозаймов в банке, нужна хорошая кредитная история. В случае обращения в микрокредитную компанию, такое требование обычно отсутствует.

Отзывы неплательщиков

На форумах, посвященных микрозаймам, множество отзывов от людей, являющихся в прошлом или в настоящем должниками. Все сводится к одному: если долг не платить, будут и коллекторы, и суд. Вот к каким выводам пришли некоторые бывшие должники:

«Лучше сразу честно признать, что не может выплатить займ, тогда его условия смягчат. Так было в моем случае, но не могу ручаться за другие организации»

«Я просто не выплачивал долг, слушал угрозы коллекторов, пока через пару месяцев сами представители МФО не позвонили и не предложили зафиксировать сумму долга и выплатить до определенного срока по частям. Я согласился. Лучше так, чем жить и понимать, что даже за границу поехать не можешь»

«А у меня дошло дело до суда. Да, неприятно, да, много проблем, зато долг зафиксировали и звонки с угрозами прекратились. Надо знать свои права»

Таким образом, сотрудничество с МФО – наилучший способ выйти из ситуации с минимальными потерями.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях – ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Если должник подписал мировое соглашение, он должен исполнить свою часть обязательств в оговоренные в мировом соглашении сроки. Если должник не будет исполнять мировое соглашение, микрофинансовая организация сошлется на это при обращении в суд и получит исполнительный лист, а затем обратится к судебным приставам. Приставы могут удерживать суммы из дохода должника, описывать имущество, закрыть выезд из страны.

Не могу оплатить долги по займам – что делать?

Если выплатить долг нет возможности, проще всего воспользоваться программой рефинансирования или реструктуризации. Просто так забыть про долг в России нельзя – все равно должник обязан выплатить то, что взял. Однако смягчить условия выплат возможно.

Полезные рекомендации от специалистов

Хотя алгоритм, связанный с невозможностью выплаты долга, вполне прозрачен, многие люди совершают действия, которые плохо сказываются на них же. Советы от специалистов, которые помогут не усугубить сложившуюся ситуацию:

Никогда нельзя прятаться от кредиторов. Важно знать и понимать свои права, но прятаться – хуже всего. В суде это может повлиять отрицательно на судьбу должника.

Самый простой, быстрый и эффективный способ найти выход из ситуации – вовремя обратиться в МФО, честно признавшись в невозможности выплаты долга. Грамотные переговоры ведут к положительному исходу событий.

Если есть возможность, сначала нужно посоветоваться с юристом, а уже потом предпринимать какие-либо действия. Юридически грамотный человек выберет наилучший выход из ситуации.

Если все сделать правильно, ни до суда, ни до коллекторов, дело не дойдет.