Ипотека «Молодая семья» в банке ВТБ 24

Сумма сертификата зависит от количества членов семьи и социальной нормы общей жилой площади, приходящейся на человека, а также нормативной цены 1 м 2 , утвержденной в регионе.

Ипотека для молодой семьи в ВТБ

Ипотека «Молодая семья» в банке ВТБ 24 работала в рамках одной из подпрограмм федерального проекта «Жилище». С начала 2018 произошли изменения в законодательстве России, а также банк ВТБ24 был присоединен к ВТБ.

И в данный момент в ВТБ нет отдельного ипотечного продукта для этой категории заемщиков. Однако им можно воспользоваться общими ипотечными программами ВТБ.

Далее будет дана информация о правилах предоставления субсидий молодым семьям, рассказано о действующих в ВТБ ипотечных продуктах, а также описаны некоторые моменты, которые следует учесть при выборе кредита.

Особенности этой программы

Банк предоставляет привлекательные процентные и ставки и условия выдачи ипотеки на общих условиях. Это может быть одним из решающих факторов о выборе банка. Плюс, банк предоставляет возможность заранее рассчитать примерную сумму: на сайте есть кредитный калькулятор строящегося и готового жилья (о том, как взять субсидированный ипотечный кредит на приобретение недвижимости в новостройке или на покупку вторичного жилья, мы рассказывали в этой статье). Более подробную информацию молодая семья может получить на официальном сайте ВТБ 24 или по телефону горячей линии.

Условия получения

ВТБ 24 выдаст молодой семье кредит, если выполнены следующие условия и требования:

• Заемщикам от 18 лет.
• У семьи постоянный доход.
• Имеется трудовой стаж не меньше 6 месяцев.
• Наличие финансов для внесение первоначального взноса.
• Постоянная прописка.

Далее рассмотрим требования к семье и недвижимости более подробно.

Требования к заемщикам

В 2018 году получить ипотеку в данном банке могут молодые люди, если они:

1. Пара, состоящая в браке.
2. Возраст молодых людей не больше 35 лет.
3. Пара в состоянии выплатить процент кредита каждый месяц.

Важно! Молодая семья может внести в список доходов доходы родственников, если последние согласны на это.

Требования к недвижимости

Рассмотрим основные требования по недвижимости банка ВТБ 24:

• Отсутствие претензий на жилище третьими лицами, то есть отсутствие дольщиков на недвижимость.
• Состояние недвижимости, то есть жилище не подлежит сносу, капитальному ремонту или реконструкции.
• Продавцом должны быть предоставлены бумаги на недвижимость (правоустанавливающие документы).
• Жилье должно быть оценено независимым оценщиком для определения надлежащих условий проживания.
• Высокая ликвидность жилья.

В ипотеку банку могут передаваться следующие жилые помещения, на которые оформлено право собственности:

1. Отдельная квартира.
2. Отдельно строящийся жилой дом — коттедж (о том, как оформить субсидию на ипотеку для покупки и строительства дома, читайте тут).
3. Таунхаус (сблокированный дом).

Больше об условиях и особенностях предоставления займа по программе «Молодая семья» мы рассказывали в этой статье.

Предлагаемые условия

Банк предлагает вариативные условия для ипотечного кредита. Рассмотрим их. Сроки кредитования возможны от 1 года до 50 лет. Первоначальный взнос может быть от 1,2 млн рублей до 3,9 млн рублей (о том, может ли молодая семья получить ипотеку без первоначального взноса, можно узнать здесь).

А сумма и процентные ставки разнятся, в зависимости от программы кредитования (о том, возможно ли оформление беспроцентной ипотеки для молодой семьи и какой размер банковских ставок по льготной программе, мы рассказывали тут). Так, по программе «Ипотека + материнский капитал» ставка будет от 9,9%, а первый взнос будет 10% от суммы взятого кредита. Для участие в этой программе нужно предоставить бумаги о платежеспособности семьи по ипотеке.

В свою очередь, эти максимальные параметры достигаются в программе Ипотека с государственной финансовой поддержкой». Эта программа рассчитана на молодые семьи, которые решили купить совершенно новую или строящуюся недвижимость. Ставка здесь от 11%. Размер кредита в данном случае должен быть от 500 000 рублей до 8 000 000 рублей.

По желанию заемщика средства денежного сертификата списываются в счет погашения первого взноса, который составляет не менее 20% от стоимости кредита, либо основной части задолженности по кредиту. При этом государство субсидирует от 35% до 40% оценочной стоимости приобретаемого жилья. Больше о том, как получить субсидию на погашение ипотеки молодой семье и что для этого требуется, можно узнать здесь.

Существует еще одна привлекательная программа: «Ипотека + жилищный сертификат». Первый взнос в данном случае можно оплатить жилищным сертификатом, выданном по государственной программе поддержки молодых семей. Он будет составлять 10% от суммы кредита. Процентная ставка здесь будет 9,9%, сумма кредита от 500 000 рублей.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотеку в ВТБ 24, молодой семье понадобится следующий пакет документов от заемщика:

• Паспорта и их копии поручителей и заемщиков.
• Документ об образовании.
• Оригиналы справок по форме 2-НДФЛ.
• Оригинал и копию свидетельства о регистрации по месту пребывания.
• Оригинал или копия заграничного паспорта/водительского удостоверения/свидетельства ИНН/страхового свидетельства/военного билета заемщика или поручителя (на выбор).
• Для мужчин, не достигших 27 лет, предоставление военного билета обязательно.
• Копии трудовых книжек, заверенные работодателем или иные документы, подтверждающие платежеспособность заемщика.
• Заявление заемщика, которое заполняется в банке.
• Документы на имущество, которое предлагается банку в качестве залога.

В свою очередь, на недвижимость нужно:

1. Сертификат об оценке недвижимости.
2. Кадастровый паспорт или технический паспорт.
3. Копии паспортов продавцов недвижимости.
4. Правоустанавливающие бумаги на недвижимость (копия лицевого счета, в котором указаны собственники квартиры и задолжности по оплате).
5. Свидетельство о праве собственности продавца.
6. Выписка из ЕГРН.

Это основные документы на недвижимость в данном банке.

Программа поддержки молодых семей

Программа федерального уровня «Молодая семья» заключается в предоставлении социальной выплаты, которую можно направить на приобретение или строительство собственного жилья, взнос в ЖСК, оплату первого взноса по ипотеке или погашение части задолженности по уже действующему кредиту. Размер субсидии из госбюджета составляет от 35 до 40% от стоимости приобретаемой жилплощади в зависимости от региона проживания.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Особенностью рассматриваемой программы при ее использовании в ипотеке является тот факт, что приобрести можно только первичное жилье, построенное с участием госсредств. Вторичка к покупке с дальнейшим использованием субсидии для молодых семей запрещена.

Приобретаемая с помощью ипотеки в банке ВТБ недвижимость в рамках госпрограммы «Молодая семья» также не должна превышать площадь в 42 кв. м. для семей без детей (для семей из 3-х и более человек в расчет берется параметр 18 кв. м. на человека).

Что касается условий ипотеки в ВТБ 24 для молодой семьи, то в самом банке заемщик оформляет стандартную ипотеку по программе «Новостройка» и гасит субсидией либо первый внос, либо часть текущей задолженности.

Лучшие предложения по ипотеке в России

Особенности продукта

Для того чтобы знать, сколько понадобится денег, первоначально нужно определиться с самим объектом недвижимости. У каждого потребителя свои представления о жилплощади. Поэтому предметом покупки может стать квартира в новостройке с современными технологиями и стандартами, на вторичном рынке с уже готовым ремонтом и мебелью, индивидуальный дом на стадии строительства. Какой бы выбор ни был сделан, потребуются крупные финансовые вложения. Ипотека «Молодая семья» в ВТБ обладает рядом критериев, которые необходимо учитывать при рассмотрении:

• Срок;
• Сумма;
• Процентная ставка;
• Вероятность привлечения созаемщиков;
• Документы;
• Время, в течение которого принимается решение;
• Фиксированная плата в месяц.

Ипотека молодой семье в ВТБ в 2022 году

Для получения ипотеки в ВТБ для молодых семей нужно, вначале стать участником программы господдержки, выбрать одну из имеющихся в банке ипотечных кредитов и предоставить необходимые документы в банк. к содержанию ↑

Программы государственного субсидирования для молодых семей

Для улучшения жилищных условий и решения других социальных проблем, государство предлагает программы государственного субсидирования: «Молодая семья» и «Ипотека под 6% на 2-го и 3-го ребёнка» и «Материнский капитал». Средства выделенные по данным госпрограммам можно использовать для:

• уменьшения процентной ставки. Разницу между стандартной и сниженной процентной ставкой выплачивает банку государство;
• в качестве первоначально взноса при оформлении новой ипотеки (материнский капитал);
• частичного или полного погашения ранее взятой ссуды;
• увеличения суммы кредита.

Отзывы о калькуляторе ипотеки для молодой семьи в банке ВТБ

Ипотечный калькулятор банка ВТБ позволяет с легкостью рассчитать в режиме онлайн любое количество вариантов оформления кредита по программе господдержки молодой семьи. Стартовыми параметрами для вычислений являются такие:

• стоимость приобретаемого жилья;
• величина стартового взноса;
• процентная ставка с учетом условий государственной программы поддержки;
• срок кредитования.

Ключевой особенностью кредитования по программе ипотеки для молодых семей выступает финансирование государством части процентной ставки. В результате, заемщик платит всего 6,5% в течение льготного периода вместо стандартных для ВТБ 7,9%. Другие варианты финансовой помощи предполагают выделений денежных средств на погашение части кредита или внесение стартового платежа.

Ипотечные продукты

Банк предлагает различные условия субсидирования молодой семье. К ним относятся ипотеки:

1. Для молодой семьи с господдержкой.
2. С использованием материнского (семейного) капитала.
3. С применением жилищного сертификата.

В первой программе можно осуществить покупку квартиры в новострое или в жилом комплексе, находящемся в процессе строительства. В соответствии с проектом, субсидию в размере 30-40% предоставляет государство для погашения кредита.

Условия ВТБ достаточно привлекательны для заемщика. Так, у него есть возможность получения кредита на срок до 30 лет с годовой процентной ставкой в 11% годовых. При этом непременно нужно внести первоначальную сумму в 20% от рыночной стоимости недвижимости. Размер займа варьируется от 500 000 до 8 миллионов рублей.

При рождении 2-го ребенка каждой семье полагается материальный капитал. Его можно использовать для погашения первоначального взноса по ипотеке. Сертификат также разрешено направить на ликвидацию основного долга и процентов по кредиту. Запрещено гасить маткапиталом штрафы и неустойки.

Эта государственная программа является гарантией более выгодных для ипотечного кредитования условий. Так, банк увеличивает срок действия кредита до 50 лет, снижая при этом процент годовой комиссии до 10%. Материнский капитал можно будет направить также и для погашения долга по договору, оформленному на супруга. Для этого потребуется согласие владельца сертификата. Для использования семейного капитала необходимо сделать следующее:

• Обратиться в какой-либо из ипотечных центров банка ВТБ для оформления заявки.
• Предоставить необходимые документы, в том числе справку о размере доходов, а также бумаги, свидетельствующие об остатке средств капитала из ПФР.
• Получить сертификат в отделении Пенсионного фонда России по месту жительства, обратившись с соответствующим заявлением. Заявка будет рассмотрена в срок до 1 месяца.

С 2019 года, по сообщению министра труда и соцзащиты Максима Топилина, срок выдачи материнского капитала будет сокращен на 15 дней.

• После получения сертификата можно обратиться в банк за справкой об остатке задолженности.
• Затем подается заявление о применении капитала для погашения действующего кредита. При этом следует иметь в виду, что средства от ПФР могут идти примерно 2 месяца.

Улучшение жилищных условий возможно посредством получения соответствующего сертификата. Величина кредита составляет полмиллиона рублей и применяется заемщиками как для погашения первого взноса, так и основной части ипотеки. Банк и в этом случае применяет низкую процентную ставку. Ее размер – 9,9% годовых. Оформление этого вида ипотеки осуществляется при наличии сертификата, подтверждающего участие в программе, а недвижимость должна быть выбрана из перечня, установленного строительной корпорацией Росстрой.

Преимущества и недостатки ВТБ 24

Молодые пары выбирают те банки, которые предлагают самые удобные и выгодные условия. Но ни одно коммерческое учреждение не станет работать в убыток, поэтому обычно условия практически одинаковые. Преимущества сотрудничества с ВТБ 24:

1. Поддержка всех существующих госпрограмм для молодых россиян.
2. Возможность оплаты первого взноса мат. капиталом на второго ребенка.
3. Низкие проценты по займу.
4. Длительный срок. С использованием мат. капитала – до 50 лет.
5. Удобство оформления – отделения банка есть в большинстве городов страны.

Помимо преимуществ у кредита на жилье есть минусы. Недостатки ипотеки ВТБ 24:

1. Заемщик самостоятельно оценивает недвижимость. А это дополнительные расходы.
2. Нельзя допускать просрочек по оплате.
3. Наличие собственных денег (не менее 10–20% от суммы).
4. На недвижимость накладывается стандартное обременение, в результате чего владелец не может полноценно ею распоряжаться.

ВТБ 24 предлагает стандартные условия ипотечного кредитования для молодых семей. Это пониженная процентная ставка, возможность использования государственных доплат и длительный срок кредитования. Оформление ссуды начинается только после подтверждения платежеспособности клиента и предоставления дополнительных документов.

Для удобства расчета размера ежемесячного платежа и общей суммы выплат по кредиту за весь срок кредитования банк предлагает воспользоваться калькулятором в режиме онлайн, где введя необходимые параметры (сумма кредита, срок), вы увидите актуальные данные. Чтобы оформить ипотеку для молодых в ВТБ банке, вам нужно лишь оставить заявку на сайте, после чего менеджеры с вами свяжутся и расскажут все детали приобретения кредита.

Заключение ипотечного договора

Текст этого документа вместе с клиентом составляет сотрудник банковского учреждения. Следует очень внимательно читать все условия ипотечного договора. Оспорить какой-либо пункт после подписания очень сложно. Особое внимание клиенты уделяют штрафам за просрочку и расторжению договора из-за невыполнения обязательств одной из сторон. После процедуры подписания денежные средства выдают заемщику наличными или на карту.

Сведения об ипотечном займе как об обременении вносятся в ЕГРП во время регистрации прав собственности на жилплощадь.