Кто такие антиколлекторы и чем они занимаются

Антиколлекторы консультируют клиентов и по этим вопросам, устанавливая, за какое имущество можно не переживать.

Антиколлекторское агентство: реальная помощь или попытка заработать на отчаявшихся должниках?

Рынок бизнеса и предоставления услуг населению всегда подстраивается под текущую ситуацию. Если появляются необходимость и спрос на определенные услуги, то эта ниша очень быстро становится занятой разными предпринимателями.

В свое время с ростом темпов выдачи кредитов параллельно развивались и коллекторские агентства, которые занимались и занимаются тем, что помогают кредиторам взыскивать долги.

Сейчас же рынок захлестнул огромный рост просроченных долгов, что повлекло за собой активную работу коллекторов и огромное количество жалоб от граждан на этих взыскателей. Должники пытаются справиться с натиском коллекторов, и им на помощь приходит антиколлекторское агентство. В последнее время таких организаций становится все больше. Только есть ли от них польза?

Антиколлекторы: что это?

Если работают коллекторы, значит, должны быть и антиколлекторы. Логика здесь хоть и немного кривая, но верная. Антиколлекторское агентство — это организация, которая занимается профессиональной защитой граждан, страдающих от действий коллекторов.

По факту антиколлектор — это сотрудник юридической компании, с юридическим же образованием, иногда с опытом работы в государственных организациях. Его задача — профессионально заниматься ведением переговоров с коллекторским агентством, защитой и представительством интересов клиента.

Что делают антиколлекторы России? Вот примерная сфере их обязанностей:

1. Работают над юридической защитой клиента и представительством интересов.
2. Изучают кредитный договор, по которому проводится взыскание, предлагают действенные варианты.
3. Предоставляют консультации для клиентов, дают подробные инструкции по взаимодействию с кредиторами и взыскателями.
4. Избавляют человека от необходимости общения с коллекторами законными способами.
5. Проводят переговоры с коллекторским агентством, помогают добиться нужных скидок, рассрочки или списания части задолженности.
6. При необходимости готовят нужные документы в ходе защиты: для суда, для правоохранительных органов, для других инстанций.
7. Помогают должникам обратиться за защитой в прокуратуру, полицию и в другие правозащитные органы.

Антиколлекторы действуют в рамках закона. Они знают границы полномочий коллекторов, область работы и те права, которые даны взыскателям по № 230-ФЗ. Как правило, в роли антиколлекторов выступают юридические компании, которые уже имеют опыт труда в кредитной сфере и предоставляют комплексную помощь должникам. В услуги таких организаций входит:

• переговоры с кредиторами: с банками, МФО и коллекторами;
• ведение споров между сторонами в досудебном порядке;
• обращение в суд от имени клиента с целью снизить платежи, получить отсрочку, списать часть задолженности; физического лица в Арбитражном суде с целью полного избавления клиента от просроченных долгов.

Таким образом, защита клиентов от прессинга коллекторов для таких компаний — это часть комплексной программы помощи в избавлении физического лица от долгового бремени.

Что предлагают легальные фирмы

Обращаясь за помощью с долгами, нужно понять, что выбранная фирма действует законно. У нее должен быть офис, официальные реквизиты (ИП или юридическое лицо), желательно чтобы был сайт, не лишним будет поискать отзывы.

Главное, что такая фирма должна позиционировать свои услуги как полностью законные (не факт, что это окажется правдой, но уточнить это стоит).

Легальным антиколлекторам доступно не очень много методов работы. Они делят весь процесс на 3 этапа:

1. досудебный этап. Это защита клиента от коллекторов и взыскателей со стороны банка (клиент переадресует их претензии специалисту); изучение всех тонкостей и особенностей кредитного договора; попытки урегулировать претензии напрямую с банком;
2. суд . Фирма помогает составить исковое заявление против банка или встречное заявление; анализирует материалы дела и оспаривает все, что можно «убрать» из претензий (штрафы, пени, комиссии);
3. работа после суда. Антиколлекторы будут работать с судебными приставами – договорятся о поэтапном погашении долга и составят удобный план погашения долга.

Одна из фирм устанавливает на весь комплекс услуг цену в 20 000 рублей и уверяет, что все этапы реально пройти за 3 месяца. Кто-то предлагает работать за «абонентскую плату» в 6-10 тысяч рублей в месяц.

Пользоваться такими услугами или нет – дело каждого. В перечисленных действиях нет ничего сложного, большую часть из этого мог бы сделать и сам должник. Учитывая, как составляется кредитный договор, выиграть суд у банка практически невозможно.

Для чего же тогда обращаться к антиколлекторам? Есть несколько причин:

• нежелание напрямую общаться с коллекторами и банком. Все их претензии можно переадресовать антиколлектору, как официальному представителю должника. Если коллектор как-то нарушает закон (а сейчас нарушить его легко, достаточно прийти к должнику дважды за неделю), то антиколлектор поможет привлечь его к ответственности;
• невозможность или неспособность самостоятельно договориться о более удобном графике погашения задолженности. Договориться можно и с коллекторским агентством, и с судебными приставами. Все они заинтересованы в погашении долга, даже поэтапном. Специалисту будет сделать это проще, чем обычному человеку;
• в самом крайнем случае антиколлектор поможет организовать и провести процедуру банкротства физического лица. Это будет стоить уже не 20 тысяч, а 100-150 тысяч рублей, но при действительно сложной ситуации такой вариант единственно возможный.

По сути, легальный антиколлектор – это просто юрист, который разбирается в банковском праве и знает порядок ведения судебных дел. Поэтому в небольших городах необязательно искать «профильного» специалиста, можно обратиться в любую юридическую компанию.

Как правильно выбрать антиколллекторов

К выбору антиколлектора стоит подходить ответственно и предельно внимательно. Порядок действий:

• просмотреть информацию об антиколлекторских агентствах, в том числе отзывы клиентов;
• изучить сайт выбранного агентства, убедиться в наличии лицензии на ведение юридической деятельности;
• убедиться в квалификации и наличии опыта;
• обращать внимание не только на правильность процесса заключения договора, но и на его содержание.

Не стоит ориентироваться в выборе антиколлектора на стоимость оказываемых им услуг, поскольку «дорого не всегда тождественно качеству».

Это надо знать: «подводные камни» антиколлекторов

В основном, в антиколлекторских организациях работают дипломированные специалисты. По мнению одного из них, существует большая разница между обычным юристом и профессионалом профильного агентства. Он утверждает, что антиколлекторская работа — это более узкое направление деятельности в юриспруденции, поэтому такие специалисты лучше разбираются в тонкостях взаимоотношений между банковским учреждением и кредитуемым лицом. Вместе с тем и в обычных юридических конторах таких юристов работает достаточно много.

Кроме того, многие антиколлекторские агентства заявляют, что их отличием от обычных контр является тот факт, что они часть консультаций проводят бесплатно. Это также не соответствует действительности, потому что многие обычные юридические организации предлагают первоначальные консультации бесплатно. То есть человек, называющий себя «антиколлектором», по сути, ничем не отличается от обычного дипломированного юриста.

Также следует знать, что зачастую антиколлекторские конторы совмещают свою деятельность с коллекторской работой. Сегодня специалист такого агентства может работать с вами против действий какого-то банка, а на следующий день звонить другому заемщику по поводу несвоевременного погашения кредита другому банку. Это означает, что некоторые коллекторы работают на конъюнктуру, и их мало заботит состояние клиента, главное— «отжать» свой процент.

Банковский кредит и его особенности

Говоря просто, банковский кредит — это сумма, выдаваемая банком заемщику на определенный срок и на определенных условиях. Отношения, которые возникают между банком (кредитором) и заемщиком в результате выдачи кредита, регулируются законодательством. Если клиент — физлицо, его взаимоотношения с кредитором регулируют Гражданский кодекс РФ, Закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и Федеральный закон № 353 (№ 353-ФЗ) «О потребительском кредите (займе)».

Последствия невозврата займа также описаны в законодательстве. Для физических лиц это статья 33 «Обеспечение возвратности кредитов» закона «О банках и банковской деятельности» и статья 14 № 353-ФЗ, которая так и называется: «Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа)». Нарушение принципа возвратности дает банку право требовать досрочного возврата средств в полном объеме с учетом процентов.

Чему верить не стоит?

Привлекая клиентов, антиколлекторские компании могут пообещать многое, но не всегда обещанное выполнимо. Назвать «липовыми» можно ниже приведенные заверения, звучащие чаще всего от мошенников:

1. «Исправим кредитную историю по просрочкам».
2. «Аннулируем все проценты по займу».
3. «Избавим полностью от задолженности в суде». Суд способен упразднить различные выплаты, скрытые платежи, которые были навязаны кредитором, но аннулировать выплату кредита – невозможно.

А нередко юристы-антиколлекторы работают одновременно в нескольких направлениях. Сегодня звонят в банк по вопросу защиты заемщика, завтра заемщику, напоминая о долге банковской организации. Т.е. они работают на конъюнктуру, что несколько отталкивает. Идеально, если компания осуществляет свою деятельность только как антиколлектор. Еще, встречайтесь с представителем компании лично, не ведите дистанционного сотрудничества, не подписывайте договоров в режиме онлайн.

Как работают и что делают антиколлекторы

Прежде чем бежать за их услугами, разберитесь в том, какую реальную помощь окажут эти специалисты. Некоторым гражданам действительно может потребоваться помощь финансовых юристов, особенно если коллекторы сильно наседают, а кредиторы раздувают долги до неимоверных размеров.

Самое главное — антиколлекторы направят действия должника в нужное русло и при заключении договора об оказании услуг сопроводят процесс взыскания. Благодаря этому можно быстрее избавиться от натиска взыскателей и даже снизить размер долга.

Чем могут помочь антиколлекторы:

• дадут консультацию. Вроде мелочь, но крайне важно разъяснить должнику его права, объективно обрисовать ему ситуацию, дать вектор действий;
• ознакомление с документами, с кредитным договором, с письмами и СМС. Специалисты помогут выявить правомочность установления указанных к возврату сумм. Бывает, что они сильно завышены;
• выявление противоправных действий коллекторов и законная борьба с ними. То есть обращения с жалобами и заявлениями в полицию, прокуратуру, ФССП, Центральный Банк. Помогут составить обращение по нарушению и отправить куда нужно;
• представление интересов клиента в суде. Это важно, так как там можно снизить взыскиваемую сумму;
• представление интересов в различных инстанциях, в том числе при визитах в банк, при диалоге с коллекторскими агентствами;
• помощь в проведении реструктуризации. Координирование действий, содействие в сборе документов;
• помощь на этапе взыскания долга судебными приставами. Расскажут, чего ожидать, как правильно действовать. Могут помочь составить соглашение о гашение долга в рассрочку.

В целом такие специалисты действительно могут оказать правовую помощь людям, которые должны банкам и не могут справиться с гашением, терпят настик коллекторов. Но это будет именно юридическая поддержка, от долгов антиколлекторы точно не избавят. Они просто сопроводят процесс, сделают его более безболезненным для должника и даже реально смогут снизить долг.

Услуги антиколлекторов — платные. Стоимость зависит от набора оказываемых услуг, ориентируйтесь на минимум 10000-20000 рублей. Также даются отдельные платные консультации.

Антиколлекторы: кто это?

Само слов «антиколлектор» уже говорит само за себя. Это люди или организация, которая противостоит действиям коллекторов, а также от лица заемщика могут договориться с банком об условиях выплат по долгам. Конечно же, это не люди, которые в рукопашную пойдут разбираться с коллекторами и их действиями.

В основном, это юридически подкованные люди с соответствующим образованием, которые законным путем, могут защитить интересы задолжника перед коллекторскими организациями и банком, тем самым добиться снижения штрафа, а также изменения условий выплат суммы долга, если это возможно. К услугам антиколлекторских служб могут прибегать как частные лица, так и крупные организации.

Банкротство физических лиц — легальный выход из «долговой ямы»

Когда долгов много и даже частично погасить их невозможно, антиколлекторы могут предложить банкротство — полное списание долгов через арбитражный суд. Также с сентября 2022 года действует упрощенное банкротство через МФЦ.

Грамотное антиколлекторское агентство поможет подготовить документы и заявление, проконтролирует реализацию имущества с возможностью его сохранения у должника. Однако напоминаем: процедура признания физического лица несостоятельным и последующее избавление от задолженностей без ощутимых потерь под силу только профессионалам, занимающимся сопровождением банкротства на высоком уровне.

Наша компания давно зарекомендовала себя, как надежный партнер, с которым можно уверенно вступить в новую жизнь без долгов и преследования со стороны коллекторов.

Закажите консультацию по банкротству бесплатно — просто позвоните нам или оставьте онлайн-заявку. Мы расскажем обо всех нюансах процедуры и предложим возможные способы урегулирования проблемной задолженности.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Куда жаловаться на незаконные действия антиколлекторов?

В отличие от коллекторов, чья деятельность строго регламентирована законом и контролирующими органами (ФССП и НАПКА), антиколлекторские агентства пока не имеют правового статуса. Если специалист является адвокатом, то можно написать жалобу в Адвокатскую палату. При нарушении гражданских прав сообщайте в прокуратуру. Для возмещения понесенных убытков при недобросовестном выполнении обязательств можно подать иск в суд.

Сколько стоят услуги антиколлекторов?

Единого тарифа не существует. Цена зависит от региона и репутации специалиста. Первая консультация зачастую бесплатная, но иногда антиколлекторы берут за нее по своему прайсу. Далее цена составляет от 3000 до 10000 рублей и выше – в зависимости от пакета услуг. Верхнего ценового потолка, как и во многих других сферах, нет.

Может ли антиколлектор исправить кредитную историю или добиться расторжения договора кредитования?

Нет, это невозможно. Подобные обещания — не более, чем обман. Договор кредитования может быть расторгнут только в суде, и в этом случае заемщику присуждают выплату всей суммы долга. Кредитная история формируется финансовым поведением самого заемщика. Третьи лица на нее точно не могут повлиять.

Просроченная задолженность, к сожалению, является сегодня суровой реальностью. Многие российские граждане, не оплачивая долги по кредиту, становятся объектом жесткого воздействия со стороны взыскателей. Иногда эти меры переходят все правовые границы. Урегулировать отношения между кредитором и должником помогают появившиеся совсем недавно так называемые антиколлекторы. Особенности их деятельности, ценовую политику и «подводные камни» сотрудничества будем обсуждать далее.

Осторожно: мошенники!

Первое, что должно насторожить: антиколлектор сразу требует аванс, не может обозначить конкретные методы работы и отказывается от изучения кредитной документации. Такой «специалист», скорее всего, просто возьмет деньги и ничем не поможет.

Есть и более серьезные мошеннические схемы:

бесполезная переадресация звонков;

Компания получает доверенность на представление интересов перед кредиторами, а на деле сотрудники просто не выходят на связь с банками и коллекторами. Последние предсказуемо подают в суд на заемщика. Результат — впустую потраченные на кредитных юристов средства и сложный судебный процесс.

избавление от долга за частичную оплату;

Такие схемы действительно есть, и иногда удается договориться с коллекторами о погашении долга за 40-70% от суммы. Однако мошенники могут предложить посредничество и присвоить себе сумму на оплату кредита. Помните, что возвращать долг можно только на специальный кредитный счет.

сомнительные инвестиции;

Заемщику предлагают вложиться в якобы перспективный проект и закрыть долги за счет будущей прибыли. Как правило, речь идет о финансовых пирамидах или банальном присвоении денег клиента.

переоформление имущества.

Должника пугают тем, что кредиторы заберут у него недвижимость, транспорт или другую собственность, и предлагают переоформить ее на третьих лиц — разумеется, на «своих» людей.

Есть случаи, когда антиколлекторы работают в связке с коллекторами. Например, сами предлагают услуги проблемным должникам и в итоге вытягивают из них средства, «сливают» конфиденциальную информацию взыскателям, конечно, ничего не делая и даже нанося вред. Незаконными являются и такие методы, как угрозы в адрес коллекторов, передача им ложных сведений.

Если антиколлекторы говорят, что помогут законно не платить по кредиту, то перед вами обманщики. Должник имеет денежные обязательства, они никуда не исчезнут по мановению ветра, и их в любом случае нужно выполнять.

Не платить законно нельзя, но можно списать долги в рамках банкротства.

Бесплатная консультация
по банкротству граждан