Обзор мультикарты от ВТБ 24

05.09.2021 — Повышена ставка по накопительному счету для новых счетов, открытых с 03.09 — 7%, до 8% годовых, если активно пользоваться картой с подключенной опцией «накопления».

Условия мультикарты ВТБ 24 в 2019 году

У ВТБ Банка есть множество интересных продуктов, но если рассматривать именно карточные, то наиболее выгодным и многогранным справедливо считается мультикарта. Она представляет собой вполне стандартное платежное средство, однако за счет множества настроек, возможности выбрать тип кэшбэка и других параметров, значительно обходит любых конкурентов. Подробнее об этом карточном продукте – читайте в этой статье.

  1. Виды мультикарт в ВТБ банке
  2. Пакет услуг мультикарты ВТБ
  3. Возможности карты
  4. Мастер счет ВТБ
    1. Что такое мастерсчет VTB 24
    2. Как пополнить мастер-счет
    1. Годовое обслуживание
    2. Условия бесплатного обслуживания
    3. Условия списания средств
    1. В банкоматах банка
    2. В банкоматах других банков

    Обслуживание

    По условиям обслуживания дебетовая Мультикарта ВТБ может выпускаться в трех платежных системах:

    • Mastercard Worldwide;
    • Visa Inc.;
    • МИР – позиционировалась изначально, как бесплатная. Но реально бесплатной она стала только после обновления тарифного плана. Ранее плата за ежемесячное обслуживание не взималась лишь при условии активного использования продукта.

    Пакет услуг

    В настоящее время не взимается вознаграждение, то есть комиссия составляет 0 рублей за:

    • подключение пакета банковских услуг и бонусных опций;
    • ежемесячное обслуживание.

    Без взимания платы предоставляется клиентам возможность персональной настройки бонусных опций. Подключать, отключать и менять опции неограниченное число раз можно, не опасаясь дополнительных расходов.

    Клиенты бесплатно пользуются опциями:

    • со Стандартным уровнем вознаграждения;
    • “Сбережение” и “Заемщик”.

    В рамках базового пакета услуг предлагается бесплатно оформить дополнительные карты, до:

    • 5 пластиковых;
    • 3 цифровых.

    Обладателям Мультикарты ВТБ, претендующим на получение Расширенного уровня вознаграждения, предоставляется два варианта оплаты:

    • ежемесячно в размере 249 рублей;
    • 0 рублей за обслуживание при условии, если сумма ежемесячных расходов по карте составит не менее 10000 рублей (или эквивалент данной суммы в других валютах).

    Стоит учитывать, что Мультикарта может быть выпущена, на выбор клиента, в одной из трех валют:

    • рубль;
    • американский доллар;
    • евро.

    При выпуске карты в рамках национальной системы МИР, единственно возможной валютой является российский рубль.

    Снятие наличных и переводы

    Клиент, хранящий на счете Мультикарты собственные сбережения, может снимать наличность без уплаты комиссионных сборов до:

    • 350 тыс. – ежедневно;
    • 2 млн. – ежемесячно.

    Обратите внимание, что снять наличные без комиссии можно только в :

    1. собственных банкоматах Банка ВТБ. , которыми являются:
    • Почта банк;
    • Газпромбанк;
    • Открытие;
    • Росбанк,
    • РГС Банк.

    За получение денег в автоматизированных устройствах других банков придется заплатить комиссионный сбор в размере 1% от суммы полученных наличных. Будьте готовы к тому, что минимальная сумма комиссии – 300 рублей.

    Через сервис ВТБ-Онлайн доступны бесплатные денежные переводы по идентификатору, которым является номер мобильного, с использованием Системы быстрых платежей Банка России. Ежемесячный лимит – 100 тыс. рублей.

    Услуга переводов по номеру карты между банками – платная, и составляет 1,25%. По обновленным правилам комиссионные возвращаться не будут, вне зависимости от суммы оборота по карточному счету.

    В чем подвох карты?

    Их у этой карты сразу несколько. Это не значит, что карта плохая, просто называть ее «Мультикартой» не стоило. Давайте подробнее разберем, что с ней не так:

    • Название. Большинство сайтов с отзывами отражает, что люди воспринимают «Мультикарту» как мультивалютную, то есть такую, на которой можно хранить одновременно рубли, доллары и евро или другие валюты. Между тем именно этот продукт можно оформить только в одной из валют.
    • Расширенные уровни вознаграждения – это не бесплатно. Чтобы карта оставалась бесплатной при подключении расширенных уровней, придется каждый месяц поддерживать оборот минимум 10 000 рублей по ней. Если это не будет выполняться, то придется ежемесячно отдавать банку 249 рублей. А в пересчете на годовое обслуживание это составит практически 3000 рублей. У многих других банков условия более выгодные в данном случае. Еще один нюанс – дополнительное вознаграждение будет начисляться тоже лишь в случае, если поддерживается ежемесячный оборот в 10000 рублей.
    • Надо много тратить. Чтобы выгода была наибольшей, придется поддерживать оборот от 75000 рублей. Если эта сумма не достигается, то и вознаграждение не такое большое. Но, как у многих банков, получение кэшбека от трат по большинству категорий имеет ограничения. Например, вернуть по категории «Рестораны» или «Авто» реально только 3 тысячи рублей. На любые покупки это лишь 5 тысяч рублей. Если посчитать, то получается всего 4% и почти 7% от потраченных 75 000 рублей. Если же траты превысят эту сумму, то соотношение процентов станет еще меньше. Некоторые банки предлагают подобные условия и не ставят ограничений, либо допускают возврат суммы намного больше.
    • Бонусы. ВТБ начисляет не только бонусные рубли, которые меняются на обычные, но также бонусы и мили. Вот их уже ни на что не поменяешь, а через год бонусы могут и сгореть. К тому же нет гарантий, что банк не поменяет условия и не сделает бонусные рубли сгораемыми.
    • Комиссия. 1% за снятие собственных средств в банкоматах других банков, столько же за онлайн-платежи в другие банки. Лимит переводов с карты в месяц составляет 100 тысяч рублей. Дальше все переводы будут облагаться комиссией в 0,5%, но если сумма небольшая, то минимум 20 рублей за перевод все равно спишут.
    • Валютные карты. Если открываете карту ВТБ в долларах или евро, то будьте готовы к тому, что преимуществ такой карты практически не будет. На остаток проценты не начисляются.

    Это основные подводные камни Мультикарты ВТБ, но это не значит, что пользоваться ею не выгодно. Просто подходит она не всем категориям людей. Например, действующим клиентам ВТБ, у которых снижается процент по кредиту из-за использования такой карты, она очень пригодится.

    Подробнее о картах и их возможностях

    В рамках проекта допускается выпуск нескольких типов карт:

    1. Дебетовая — она необходима тем, кто планирует хранить на ней собственные средства и производить расчеты исключительно за свои деньги. При желании она может стать зарплатной или социальной (для пенсий, пособий и стипендий). Все предложенные возможности по дебетовой карте будут идентичными и для зарплатного проекта.
    2. Кредитная — самая выгодная карта для тех, кто хочет осуществлять важные покупки даже не имея прямо сейчас доступных собственных денег. Она имеет массу возможностей и дарит постоянные бонусы за безналичные расчеты.

    В рамках проекта «Мультикарта» можно заказать 5 кредитных или дебетовых карт на одинаковых условиях использования, которые можно применять всей семьей. Если условия все соблюдены они также будут обслуживаться совершенно бесплатно.

    Дебетовая карта от ВТБ

    Чем лояльнее условия банка по отношению к держателям карт, тем большим спросом она пользуется. Это как раз о «Мультикарте». Ведь дебетовая карта не будет вам стоить ничего, если будут соблюдены приведенные выше условия. А, помимо этого, вы получите еще и ряд неплохих преимуществ:

    1. Бесплатное обслуживание карты;
    2. До 10% кешбэка за разные покупки;
    3. Лимит на снятие наличных через собственные банкоматы: до 350 тыс. в сутки и до 2 млн. в месяц;
    4. Выгодные условия на снятие денег с банкоматов чужих банков:
      • при тратах на покупки свыше 75 тыс. ежемесячно — лимит до 150 тыс. рублей можно обналичить бесплатно;
      • общая сумма покупок составляет более 15 тыс. — бесплатно можно обналичить до 15 тыс. рублей;
      • при тратах от 5 тыс. рублей — лимит также до 15 тыс. на снятие в других банкоматах;
      • а если затраты не превышают 5 тыс. в месяц, тогда снять бесплатно в чужом банкомате нельзя ничего.
    5. До 5% можно получить на остаток по карте. Но и она работает по принципу: «Больше тратишь — больше получаешь». Совершил покупки на сумму от 5 тыс. рублей — 1% на остаток, потратил больше 15 тыс. — копишь под 2% годовых, тратишь больше 75 тыс. — получай прибыль в размере 5% годовых.
    6. Бесплатное пополнение карты как онлайн, так и через широкую сеть филиалов и банкоматов.

    Кредитная «Мультикарта»

    Кредитка от ВТБ стала одной из популярнейших карт за последнее время, в том числе и среди других аналогичных карт, выпущенных конкурентами. Здесь тебе и бонусы, и высокая кредитная линия. Но давайте разбираться подробнее.

    Что же может предложить кредитная «Мультикарта» своим держателям:

    • бесплатное годовое обслуживание, но с соблюдением общих правил о наличии, поступлении или тратах свыше 15 тыс. рублей;
    • максимальная сумма оформляемого кредитного лимита — до 1 млн. рублей (при условии подтвержденного высокого дохода и чистой кредитной истории);
    • Беспроцентное (льготное) использование заемных средств — до 50 дней (грейс-период) как для потраченных на покупки, так и обналиченных;
    • Ставка процента за использование денежных средств свыше срока, установленного грейс- периодом — 26%;
    • Размер минимального ежемесячного платежа должен составлять 3% от суммы потраченных средств. Оплата должна осуществляться не позднее 20 числа текущего месяца;
    • Комиссия за снятие кредитных средств — 5,5% от общей суммы, но не менее 300 рублей;
    • Положенные бонусы и Cash Back составят до 10% от размера покупки при соблюдении норм на ежемесячные траты.

    Оформление и обслуживание Мультикарты ВТБ

    Оформление мультикарты в банке обойдется в 249 рублей. На сайте данная услуга бесплатная.

    Пакет будет обслуживаться бесплатно при выполнении нескольких условий:

    • остаток средств на своем счету не менее 15 000 рублей;
    • ежемесячные затраты по карте не менее 15 000 рублей;
    • накопления на дебетовую карту не менее 15 000 рублей в месяц.

    Заказав банковскую карту ВТБ на сайте, клиент сам выбирает удобную платежную систему — VISA, MasterCard или МИР.

    Кредитная мультикарта ВТБ.

    Дает возможность получать максимальный кэшбэк.

    Обладает следующими функциями:

    • выполнение условия позволяет пользоваться услугами бесплатно;
    • кредитный лимит — до 1 000 000 рублей;
    • ставка по кредиту — 26%;
    • льготный период составляет 50 дней;
    • взимается 3% от суммы долга за предыдущий месяц;
    • кэшбэк до 10% за покупки, совершенные за месяц.
    Дебетовая мультикарта ВТБ.

    Услуги по этой карте также будут бесплатны, если будут выполнены условия для бесплатного обслуживания.

    Функции данной карты:

    • бесплатное обслуживание круглый год при выполнении определенных требований;
    • cashback составляет 10%;
    • отсутствие комиссии за обналичивание в банкоматах банка ВТБ;
    • при ежемесячных затратах по карте до 5 000 рублей в месяц — неограниченный лимит на бесплатное снятие денег;
    • начисляется 7% на остаток денежных средств на карте.

    Зарплатная мультикарта ВТБ. Все условия этой карты точно такие же, как и у дебетовой карты.

    Требования к клиентам

    Мультикарта – многофункциональное, практичное средство для пользования денежными средствами. Оформить ее может любой гражданин России старше 18 лет, имеющий паспорт.

    Необходимые документы:

    Для открытия Мультикарты вам понадобится только российский паспорт.

    Ваша карта может больше. Заполните заявление на перевод заработной платы на Мультикарту ВТБ и отнесите его в бухгалтерию вашего работодателя. Пользуйтесь картой и получайте вознаграждение за покупки, а также выгодные ставки по кредитам и рефинансированию.

    Как пополнить Мультикарту

    Пополнение наличными

    У ВТБ хорошие банкоматы, можно пополнять в них. Также годятся банкоматы партнера: это Почта-банк.
    Карта банкоматов есть в приложении — Профиль — Прочее — Банкоматы.

    Кстати, вы знаете, что в банкоматах ВТБ можно пополнить карты Мир любого банка без комиссии?

    Пополнение с карты другого банка

    Пополнение с карты другого банка (в данном случае это был Сбербанк), в личном кабинете или в приложении. Перед «стягиванием» вы должны убедиться, что второго банка нет в «черном» списке карт с платным moneysend. Ограничения со стороны ВТБ по с2с на пополнение карты:

    • лимит на операцию — 100 тыс. руб
    • лимит на сутки — 500 тыс.руб
    • лимит на месяц — 5 млн.руб

    Отправка из другого банка перевода по номеру телефона через СБП

    Прежде чем отправить перевод по СБП из другого банка, сначала необходимо в мобильном приложении ВТБ включить функцию СБП (см. выше). Если этого не сделать, получателю придет соответствующая СМС от банка. Насколько мне известно, ВТБ — единственный банк, присылающий такие СМС.

    Примеры

    В итоге, первое пополнение происходит через платежную систему на номер карты,

    Пополнение Мультикарты ВТБ

    а перевод через СБП попадает на рублевый мастер-счет, который привязан к карте. Оба способа — моментальные и без комиссии.

    Как получить?

    кнопка заказа карты на сайте

    Самый простой способ получить мультикарту, не обращаясь в операционный офис ВТБ, – это заказать её онлайн на официальном сайте банка (www.vtb.ru).

    Достаточно заполнить небольшую анкету и указать:

    • номер мобильного телефона,
    • e-mail,
    • место жительства,
    • место работы,
    • ежемесячный доход,
    • сведения о карте, которую вы хотите оформить (тип/лимит/кодовое слово и др.).

    Отправленная анкета рассматривается в продолжение одних суток, после чего пользователю высылается sms-сообщение с решением банка. Если у вас остались вопросы о возможностях карточки, то вы всегда можете перейти на официальный сайт и проконсультироваться с сотрудниками ВТБ по ссылке www.vtb.ru/lp/ new mk /.

    Отзывы

    Всегда хотела иметь удобную карточку. Выбрала Мультикарту по совету подруги, дебетовая хорошая, а вот по кредитке большой процент, но если пользоваться в грейс период, то ничего. А обслуживание бесплатное – просто держу 15 тысяч.

    Я пользуюсь Мультикартой, и мне жаль, что убрали 7% с накопительного счета с января, теперь только пять получаю. Думаю, искать замену карточки или лучше нет, почитаю про Тинькофф и решу, а то уже сомнительна ее выгода.

    Хорошая карта, у меня кредитка и я довольна. Есть пониже ставки, но мне отказывали в других банках, поэтому тут еще терпимо. Но стараюсь за месяц все выплачивать, потому что 26% то же не копейки. А в остальном Мультикарта мне нравится.

    Благодаря кэшбэку на авто могу хорошо экономить с Мультикартой. Сам автомеханик, а потому по работе много трачу, клиенты платят по стандарту, а мне идет скидка при оплате картой, когда закупаюсь деталями и всем прочим.

    Я получаю зарплату в ВТБ и поэтому мне выгоднее держать Мультикарту. Кэшбэк не большой, но везде по 1% и хорошая сумма собирается. Обслуживание бесплатное, но при задержке зарплаты теряю месяц и плачу 250 рублей, но сойдет.

    На вкус и цвет продукт. Мне Мультикарта кажется средней, у ВТБ есть и лучше предложения. Да меньше мороки с карточками, но лучше иметь их несколько и пользоваться большими привилегиями, чем вечно прыгать с пакета на пакет.

    Стоимость выпуска Мультикарты — это первый плюс данного продукта ВТБ — она бесплатная. Тариф за обслуживание Мультикарты ВТБ самый удобный — 0 рублей. За эти цифры уже можно полюбить карточку, так как в других банках часто берут свыше 500 рублей за выпуск и обслуживание кредитных карт, ну а дебетовые предоставляются бесплатно. Каждая дополнительная Мультикарта также идет с бесплатным обслуживанием и выпуском.

    Тинькофф Блэк или Мультикарта ВТБ?

    Сравнение этих двух банковских продуктах постоянно приводится, так как карты похожи между собой в определенных параметрах. Но похожи только дебетовая Мультикарта ВТБ и Тинькофф Блэк.

    Тинькофф Блэк или Мультикарта ВТБ

    Их можно сравнить по самым основным параметрам:

    ПараметрыДебетовая Мультикарта ВТБТинькофф Блэк
    Стоимость обслуживания249 руб./мес.99 руб./мес.
    Возможность бесплатного обслуживанияДаДа
    Оборот по карте для бесплатного обслуживания15 000 руб.30 000 руб.
    Кэшбэк на специальные товары1-10%5%
    Кэшбэк на все1%1%
    Процент на накопительный счетДо 5%До 6%
    Снятие и перевод средствБесплатноБесплатно

    Карты не сильно, но отличаются и в зависимости, на что хочет сделать упор человек, необходимо выбирать карту.

    При больших тратах лучше выбрать Мультикарту ВТБ, чтобы иметь хороший кэшбэк, а при желании копить деньги и приумножать их при низких тратах (от 3 тысяч) лучше воспользоваться карточкой Тинькофф Блэк.

    Еще один плюс Тинькофф Блэк это низкая стоимость обслуживания при невыполнении определенных условий, а потому, если картой не пользоваться часто или иметь малый оборот, то Тинькофф подходит лучше.

    Мультикарта ВТБ может изменяться с дебетовой на кредитную или зарплатную, а вот Тинькофф остается стабильной, да и подключаемых услуг банк ВТБ предлагает гораздо больше. Поэтому стоит все хорошо взвесить, прежде чем принимать решение о заказе карточки.

    READ
    Портал "Госуслуги": возможности досудебного обжалования
Ссылка на основную публикацию