Программа Дальневосточная ипотека

Важно отметить серьезное отличие дальневосточной ипотеки от других схожих программ льготного ипотечного кредитования, действующих на остальной территории страны. Речь идет о возможности приобретать не только новое жилье, но и квартиры, а также частные дома на вторичном рынке. Кроме того, разрешается направлять полученные деньги на строительство индивидуального жилого дома.

Как взять ипотеку под 2% на Дальнем Востоке

В России появилась еще одна программа господдержки ипотеки. Теперь кредит на жилье можно взять под 2%, но только молодым семьям или владельцам бесплатных гектаров на Дальнем Востоке. Деньги из бюджета на эти субсидии уже выделили — их должно хватить 147 тысячам семей.

Кредит по льготной ставке можно взять один раз, требований к наличию детей нет, зато есть ограничения по сроку и сумме ипотеки. Просто инвестировать в недвижимость на Дальнем Востоке за счет государства не получится: придется там жить или как минимум прописаться.

Это не та господдержка, которую дают молодым семьям во всех регионах, и не льготная ипотека для семей с детьми. Вот полный разбор новой программы.

Условия программы

Программа «Дальневосточная ипотека» позволяет заемщикам оформить ипотечный кредит по ставке 2% годовых на покупку или строительство жилого помещения на Дальнем Востоке. Оператором программы выступает институт жилищного развития «Дом.РФ», который компенсирует банкам недополученную прибыль.

  • Действие программы распространяется на все 11 субъектов ДФО. Это Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский край, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ.
  • Ставка по ипотеке не должна превышать 2%, но может быть и ниже (в зависимости от условий и скидок самих банков).
  • Максимальная сумма займа — 6 млн руб.
  • Оформить дальневосточную ипотеку можно сроком до 242 месяцев, или более 20 лет (изначально было 240 месяцев).
  • Первоначальный взнос — от 15%, можно использовать средства маткапитала.
  • Оформить льготный кредит на Дальнем Востоке можно до конца 2024 года.
  • При оформлении кредита в залог можно оставить недвижимость в любом регионе страны.
  • Программа не предусматривает предоставление кредитов на погашение действующей ипотеки (рефинансирование), даже если жилье было куплено на Дальнем Востоке, а сам заемщик подходит под требование программы.
  • Воспользоваться дальневосточной ипотекой можно только один раз в жизни. Если человек выступил созаемщиком или поручителем по льготному кредиту, он не вправе оформить на себя еще одну дальневосточную ипотеку.
READ
Положение о системе управления охраной труда: образец

с видом разрешенного использования под индивидуальное жилищное строительство или ведение личного подсобного хозяйства

Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки

Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

С 1 декабря 2019 г. по 31 декабря 2024 г. включительно. Для приобретения вторичного жилья на территориях Магаданской области и Чукотского автономного округа срок до 31.12.2021.

Граждане РФ, относящиеся к категории «Молодая семья» («Молодая семья» – полная семья, с детьми или без детей, в которой супруги не достигли 36-летнего возраста, или неполная семья (семья с одним родителем и ребенком/детьми до 19 лет), в которой родитель не достиг 36-летнего возраста), а также участники программы «Дальневосточный гектар».

6 000 000 рублей

от 12 до 242 мес.

Объект недвижимости на территории субъекта Российской Федерации, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, а также на территориях Магаданской области и Чукотского автономного округа.

  • Жилое помещение:
    – квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»);
    – часть жилого дома блокированной застройки – «таунхаус»;

Объект недвижимости на территории сельского поселения субъекта Российской Федерации и монопрофильного муниципального образования (моногорода) (перечень утвержден распоряжением Правительства Российской Федерации от 29 июля 2014 г. № 1398-р), входящего в состав Дальневосточного федерального округа, а в отношении Магаданской области и Чукотского автономного округа – на территории любого муниципального образования

  • Жилое помещение:
    – квартира;
    – жилой дом;
    – часть жилого дома;
  • Жилое помещение (квартира, жилой дом, часть жилого дома) с земельным участком.
  • Индивидуальное жилищное строительство жилого дома на земельном участке и приобретении земельного участка для строительства индивидуального жилого дома на территории Дальневосточного федерального округа

Участники программы «Дальневосточный гектар» могут взять кредит на строительство индивидуального жилого дома на дальневосточном гектаре

– Залог кредитуемого объекта недвижимости;

– На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (залог иного жилого помещения или поручительства платежеспособных физических лиц),

READ
Как оплачивать детский сад через портал госуслуг

– В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка. На период строительства жилого дома необходимо дополнительно предоставить иные формы обеспечения (залог иного жилого помещения или поручительства платежеспособных физических лиц).

Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог, в соответствии с требованиями ПАО Сбербанк.

Требования к заемщикам

Для «Молодых семей»: от 21 года до 36 лет (возраст ребенка, в случае неполной семьи – до 19 лет)

Для участников программы «Дальневосточный гектар»: от 21 года

От 3-х месяцев на нынешнем месте работы.

Созаемщиками по кредиту может выступать супруг/супруга заемщика.

Регистрация на территории Дальневосточного федерального округа не является обязательным условием получения ипотечного кредита в рамках данной программы.

При этом для клиентов, которые на момент заключения кредитного договора не были зарегистрированы на территории Дальневосточного федерального округа, необходимо предоставить регистрацию по адресу приобретенного (построенного) объекта недвижимости в течение 270 дней с даты регистрации права собственности и быть зарегистрированным не менее пяти лет.

Для участников программы «Дальневосточный гектар»
Заемщик и/или созаемщик (супруг/супруга) должны являться гражданами Российской Федерации, которым предоставлен земельный участок в соответствии с Федеральным законом «Об особенностях предоставления гражданам земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности и расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации. С разрешенной категорией ИЖС или ЛПХ».

Какие есть риски и ограничения программы

Среди всех программ, которые позволяют выгодно построить жилье, ипотека под 2% кажется самой выгодной. Но кроме процента стоит учесть подводные камни: они могут свести все преимущества программы на нет.

Кредит «Новостройка с господдержкой»

Критерии для заемщика

ДИ входит в комплекс государственных мер, ориентированных на развитие ДФО, среди задач – удержание молодого населения. Чтобы люди с маленькими детьми не уезжали, оставались жить и работать в ДФО, Магаданской области и на Чукотке, правительство предоставляет им льготы и преференции.

READ
Как сделать возврат товара в М.Видео

Что предлагает ДИ:

  • основное преимущество ДИ – 2% годовых;
  • стоимость жилья – до 6 млн руб.;
  • сумма, которую необходимо внести на начальном этапе, – от 15%;
  • период выплаты займа – от 1 до 20 лет.

ДИ обслуживает три категории людей:

  1. Семейные пары моложе 36 лет, поженившиеся не ранее, чем за 12 месяцев до подачи заявки.
  2. Семьи, где одинокий родитель воспитывает несовершеннолетнего.
  3. Получатели земли по программе «Дальневосточный гектар» (без возрастных ограничений).

Важно: оформление ДИ происходит через 14 банков, между которыми распределено государственное финансирование. У ипотеки 2 процента условия таковы, что заемщик выплачивает банку действительно лишь 2% годовых, а остальное компенсирует государство. В список банков, где можно взять такой займ, входит Совкомбанк — здесь предлагают кредит под 1,9%.

При рассмотрении заявок финансовые организации оценивают заемщиков по стандартным критериям, поэтому может отказать. Существуют особые для ипотеки под 2% условия получения. Претендент должен:

  • иметь гражданство РФ;
  • работать с официальным оформлением или иметь свое дело;
  • трудиться на последнем месте больше 3 месяцев или вести бизнес без убытков более 2 лет;
  • иметь зарплату, которой хватит на ипотечные взносы и стандартные расходы.

Банк оформляет залог на недвижимость, которую покупает участник ДИ, или оформляет в залог квартиру/дом в любой части России.

Молодые люди, ранее взявшие в ипотеку жилье на Дальнем Востоке, подходящие под критерии проекта (возраст, официальный брак или несовершеннолетний ребенок), не могут рефинансировать имеющийся заем – ДИ оформляется только на новый кредит.

Совкомбанк предлагает выгодную ипотеку для молодой семьи во всех регионах России. Вы можете купить жилье в новостройке, дом в сельской местности со ставкой от 5,9% или рефинансировать имеющийся кредит, а для участников Дальневосточной ипотеки – ставка от 1,9% и возможность выбрать вторичку. Вы житель России от 20 лет с маленькими детьми? Тогда заполняйте заявку!

В каком банке можно оформить ипотеку под 2% дальневосточникам

Право выдавать дальневосточную ипотеку предоставлено исключительно уполномоченным банкам. По состоянию на конец первого квартала 2021 года их количество равняется 14. Приводиться условия кредитования по каждому не имеет особого смысла, так как они практически идентичны тем, что подробно описаны выше. Вполне достаточно привести перечень банков, которым разрешено заниматься ипотечным кредитованием в рамках рассматриваемой программы:

  1. СберБанк.
  2. ВТБ.
  3. Открытие.
  4. Банк Долинск.
  5. АТБ.
  6. Совкомбанк.
  7. Газпромбанк.
  8. Промсвязьбанк.
  9. Дальневосточный банк.
  10. Росбанк.
  11. Банк Восточный.
  12. РоссельхозБанк.
  13. Алмазэргиэнбанк.
  14. ДОМ.РФ.
READ
Резюме юриста образец бланк

Важно отметить, что банки, перечисленные в списке, можно разделить на две категории. В первую входят лидеры финансового сектора страны – самые крупные и известные банковские учреждения. Во вторую – банки, которые базируются на территории ДФО.

Условия дальневосточной ипотеки

Как рассказывает юрист Татьяна Шадрина, условия программы «Дальневосточная ипотека» были утверждены в 2019 году тогда еще председателем правительства РФ Дмитрием Медведевым. В правовом акте установлены следующие правила:

  • кредит должен быть выдан в период с 1 декабря 2019 г. по 31 декабря 2024 г. включительно;
  • размер кредита составляет не более 6 млн рублей;
  • срок кредита — не более 240 месяцев;
  • размер кредита составляет не более 80 процентов стоимости приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо стоимости приобретаемого жилья с земельным участком, либо стоимости строящегося индивидуального жилого дома на земельном участке, либо стоимости приобретаемого земельного участка и строящегося на нем дома.

Коллега Татьяны Шадриной, Ксения Яманаева, замечает, что до 2024 года в любом регионе Дальнего Востока можно купить квартиру в ипотеку под 2%. Ставку могут увеличить, если отказаться от страховки или не подтвердить прописку.

Какие банки выдают дальневосточную ипотеку

В 2022 году перечень банков, принимающих участие в дальневосточной ипотеке, расширен. Теперь их, выдающих ипотеку под 2%, 14: Сбербанк, ВТБ, Азиатско-Тихоокеанский банк, Банк ДОМ.РФ, Дальневосточный банк, «ФК Открытие», КБ «Восточный», банк «Долинск», Газпромбанк, Росбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и Алмазэргиэнбанк.

Требования банка к заемщикам

Дальневосточную ипотеку могу взять не все. Заемщиком по кредитному договору на дату его заключения может являться:

  • супруги не старше 35 лет, с российским гражданством;
  • гражданин Российской Федерации в возрасте не более 35 лет, не состоящий в браке и имеющий ребенка, возраст которого не превышает 18 лет;
  • гражданин Российской Федерации, владелец земельного участка на Дальневосточном федеральном округе.

Она же добавляет, что кредит семье дают один раз. Если один из супругов уже взял льготную ипотеку, другому ее не дадут. Еще один важный момент – заемщики должны прописаться в том жилье, что купили с господдержкой. Это будут проверять.

READ
Как доказать неофициальную зарплату в суде

Требования банка к недвижимости

По словам Яманаевой, дальневосточную ипотеку банки выдают по следующим требованиям к недвижимости:

  • Квартира от застройщика по договору долевого участия или договору купли-продажи. Она может быть в строящемся или уже сданном доме. Продавец — только юридическое лицо.
  • Квартира или дом на вторичном рынке в сельской местности в составе Дальневосточного федерального округа. Если жилье находится в сельском поселении, его можно покупать у физического лица.
  • Строительство дома или покупка участка. Объекты должны находиться на Дальнем Востоке, назначение участка — ИЖС или личное подсобное хозяйство.

Дальневосточная ипотека: условия оформления и требования к заемщикам

Несмотря на обилие природных ресурсов, Дальний Восток России нуждается в поддержке и укреплении экономики из-за оттока населения. Для развития региона государство разрабатывает ряд специальных программ. Главные их цели направлены на стимулирование притока граждан и повышение уровня рождаемости. Одна из таких программ — Дальневосточная ипотека, которая позволяет заемщикам получить кредит на жилье под 2%. На кого рассчитана господдержка, в чем ее особенности и как воспользоваться предложением?

Благодаря субсидии граждане могут приобрести недвижимость на Дальнем Востоке за счет банковских средств на льготных условиях. Данная возможность закреплена в Постановлении Правительства РФ №1609 от 7 декабря 2019 года. Субсидируются ипотечные кредиты, полученные до 31 декабря 2024 года. Если ипотека взята до 1 декабря 2019 года, то рефинансировать ее под 2% годовых не удастся.

Кому положена Дальневосточная ипотека

Условия, прописанные в Постановлении Правительства РФ №1609, четко определяют перечень лиц, которые вправе стать участниками льготной программы. Так, Дальневосточную ипотеку могут получить:

-Семьи, граждане РФ, где каждому супругу не более 36 лет. Наличие детей не важно.

-Одинокие родители, граждане РФ, не старше 36 лет, чей ребенок, гражданин РФ, не достиг возраста 19 лет.

-Граждане РФ, переехавшие в Дальневосточный федеральный округ, в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов

Одно из главных условий выдачи кредита — заемщики должны быть зарегистрированы по месту жительства на территории Дальневосточного Федерального округа и проживать там.

READ
Нумерация приказов в кадровом делопроизводстве

Какое жилье доступно в рамках льготной программы

Программа субсидирования четко определяет выбор недвижимости, собственником которой можно стать. В первую очередь жилье должно находиться на территории любого региона ДФО. По условиям Дальневосточной ипотеки банковские средства можно использовать для:

-Покупки квартиры по договору купли-продажи или ДДУ у юридического лица, которое является застройщиком. Объект может располагаться в строящемся или сданном доме.

-Строительства жилья. Недвижимость должна возводиться на Дальнем Востоке. Участок может использоваться для личного подсобного хозяйства или индивидуального жилищного строительства.

-Приобретение квартиры и частного дома у физического лица в сельском населенном пункте.

На период действия Дальневосточной ипотеки жилплощадь передается в залог кредитору. При необходимости банковская организация может запросить дополнительное обеспечение.

Необходимые документы для оформления кредита

Список документов, которые требуются для оформления Дальневосточной ипотеки, как правило, стандартный и включает в себя:

-паспорт с пометкой о прописке;

-трудовую книжку и документальное подтверждение доходов, например, справка 2-НДФЛ;

-Трудовой договор для заемщиков, переехавшего на работу в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов в ДФО;

-документы по недвижимости и разрешение на строительство на земельном участке;

-свидетельства о рождении детей (при наличии).

Банковская организация вправе запросить дополнительные документы как у титульного заемщика, так и у созаемщика при его привлечении.

Условия Дальневосточной ипотеки под 2%

Государственная поддержка — это не только эффективная мера для стимуляции притока граждан на Дальний Восток, но и прекрасная возможность для заемщиков приобрести жилье под низкий процент. Дальневосточная ипотека выдается на следующих условиях:

-процентная ставка — 2% годовых;

-размер первоначального взноса — от 15%;

-срок, на который предоставляется кредит, — до 20 лет;

-доступная величина кредита — 6 млн;

-тип недвижимости — готовые и строящиеся объекты на первичном и вторичном рынке.

Заемщики могут задействовать средства материнского капитала для выплаты первоначального взноса. Обязательное условие — страхование объекта недвижимости. От получения страховки жизни и здоровья заемщик может отказаться, однако в этом случае банк вправе увеличить ставку.

Порядок оформления ипотечного кредита

READ
Разбил машину как снять с учета

Условия оформления Дальневосточной ипотеки практически не отличаются от стандартного жилищного кредитования. Получение ипотечного кредита под 2% годовых осуществляется в несколько этапов:

-подобрать банк, подходящий по условиям и требованиям. Несмотря на господдержку, в первую очередь стоит ориентироваться на правила выдачи ипотеки, установленные конкретным кредитором.

-собрать пакет документов, подать заявку в банк и дождаться его решения. Одобрение может занять 3-5 дней.

-подобрать недвижимость и согласовать ее с кредитором.

-подписать кредитный договор и составить график платежей.

Стоит отметить, что при несоответствии заемщика банковских требованиям по уровню дохода, качеству кредитной истории, финансовой нагрузке кредитор вправе отказать в одобрении заявки на Дальневосточную ипотеку. Кроме того, банк может увеличить процентную ставку при несоблюдении кредитополучателем условий договора. Такими ситуациями являются отсутствие регистрации права требования по ДДУ, страховки жизни и здоровья, прописки и т. д.

Причины отказа

Почему могут отказать в кредите по программе «Дальневосточная ипотека»:

  • Плохая кредитная история. Крупные банки внимательно смотрят на задержки по выплате кредитов даже незначительных сумм. Вероятность получить одобрение сильно снижается.
  • Поддельные документы. Никогда не предоставляйте справки с ложными данными. Служба безопасности крупных банков при выявлении мошенничества сразу заносит клиента в черный список. Также она может подать сведения в межбанковскую базу лиц и БКИ. После этого получить кредит в других организациях будет почти невозможно.
  • Наличие судимости — серьезное препятствие в получении кредита. В большинстве случаев банк откажет клиенту.
  • Большая закредитованность — еще один отрицательный фактор. Банк будет сомневаться, справится ли клиент с увеличением финансовой нагрузки. Многие организации, скорее всего, откажут в кредите.
  • Неофициальное трудоустройство или ненадежность организации, в которой работает клиент.
  • Частая смена рабочих мест или долгие перерывы между трудоустройством.
  • Задолженности по выплате налогов, алиментов, штрафов ГИБДД.
  • Отсутствие официального подтверждения доходов. Большинство банков рассматривают только официальные справки о доходах. Даже если номинальный доход выше официального, клиент все равно может получить отказ в кредите.
  • Неверно заполненные сведения и документы.
  • Проблемы со здоровьем заемщика, созаемщика или одного из членов семьи.
  • Возраст заемщика. Для повышения шансов на одобрение кредита желательно быть в средней возрастной категории.
  • Подозрительное или неуверенное поведение. На собеседовании могут звучать самые разные вопросам: о работе, целях покупки и т.д. Заемщику откажут, если он лжет, сбивается, путается в данных, агрессивно себя ведет и пр.
READ
Клевета - статья УК РФ с комментариями на 2022 год

Это самые распространенные причины для отказа в кредите, но у каждого банка могут быть свои параметры одобрения заявок.

Если заемщику отказали в выбранном банке, нужно обращаться в другие инстанции. Главное — заранее подготовиться и проверить себя по следующим пунктам:

  • собрать полный пакет документов, убедиться в их подлинности и качестве;
  • вспомнить обо всех возможных задолженностях по выплатам и закрыть их;
  • убедиться в том, что чистый доход без премий подходит для оформления кредита;
  • основательно подготовиться к собеседованию.

Важно! Если заемщику отказал банк, можно подать в него повторную заявку через какое-то время. Срок устанавливается банком и обычно составляет от месяца до полугода.

«Дальневосточная ипотека» предоставляет максимально выгодные условия для покупки недвижимости. Эта программа — отличное решение для людей, которые давно хотели приобрести жилье, но не могли из-за высоких ставок в банках. Подавайте заявку на участие и выбирайте один из нескольких вариантов кредитования!

Комплексная государственная программа поддержки и развития Дальневосточного федерального округа включает несколько направлений работы. К ипотечному кредитованию имеют отношение два из них. Первое касается молодых семей, которым предоставляется возможность купить или построить жилье на территории любого из субъектов РФ, входящих в ДФО, а также двух дополнительных регионов – Чукотского АО и Магаданской области. Второе связано с реализацией отдельной программы, которая носит названием «Дальневосточный гектар».

Как принять участие в программе

Этапы оформления льготной ипотеки:

  • определиться с квартирой, домом или участком;
  • выбрать банк (застройщик часто подсказывает подходящий);
  • собрать пакет необходимых документов (лучше заранее уточнить их количество и наименования в банке);
  • подать заявку на ипотечное кредитование.

Список документов в каждой кредитной организации может отличаться, но основной пакет выглядит так:

  • Паспорта супругов или одного из них с гражданством РФ.
  • Заполненные анкеты от каждого участника сделки.
  • Свидетельство о заключении брака (или его расторжении).
  • Свидетельство о рождении детей (при их наличии).
  • Паспорта детей старше 14 лет.
  • Подтверждение трудовой занятости.
  • Копия трудовой книжки заемщика.
  • Справку о доходах заемщика по форме 2 НДФЛ. Можно заполнить ее в банке или скачать заранее.
  • Документы, которые подтверждают наличие средств на первоначальный взнос.
  • Любые другие документы по требованию банка.
READ
Как открыть такси: организация работы и рентабельность

Более точную информацию предоставят в том банке, куда вы обратитесь.

Ссылка на основную публикацию