Что такое ДСАГО: преимущества и недостатки

Добровольная расширенная страховка оформляется по той же схеме, что и классический полис ОСАГО. Гражданину предстоит:

Третьим будет. Полис ДСАГО — что это такое

Добровольное автострахование – необходимость или лишняя трата денег? Мы за осознанный выбор! Поэтому предлагаем поближе познакомиться с ДСАГО.

Несколько тысяч рублей, вложенных в страхование сегодня, могут уберечь от серьезных финансовых проблем в будущем

О существовании ОСАГО и каско известно практически всем, вне зависимости от наличия автомобиля. Однако что такое ДСАГО и зачем его оформляют, знает даже не каждый водитель. А среди тех, кто знает, бытует мнение, что это пустая трата денег.

До наступления страхового события мало кто задумывается о возможных последствиях. Но если вам довелось хотя бы раз в жизни получить страховую выплату, вы на личном опыте узнали, насколько кстати бывают дополнительные средства, когда случается потоп в квартире или приходится уйти на длительный больничный.

Так и с ДСАГО – при определенных обстоятельствах оно может спасти автомобилиста от серьезных финансовых проблем.

Виды автострахования

1. Каждый автовладелец должен в обязательном порядке оформить страховой полис ОСАГО. За отсутствие полиса предусмотрен штраф в размере 800 рублей. Суть страховки состоит в том, что при аварии за виновного ущерб пострадавшему выплачивает страховая компания.
2. Каско – это страховка, которая защищает застрахованного независимо от того, кто виноват в ДТП. Каско покроет ущерб, даже если сам водитель виноват в аварии. Также ущерб выплачивается полностью за все повреждения, а не в пределах установленной суммы, как по ОСАГО.
3. ДСАГО является добровольным страхованием автогражданской ответственности. Данный полис является дополнением к обязательному полису ОСАГО и защищает водителя перед другими участниками движения.

У данного вида добровольного страхования есть несколько названий – ДСАГО, ДГО, ДАГО. Все это расшифровывается, как дополнительный вид страхования к полису ОСАГО. Чаще всего его называют ДСАГО. Эта страховка покрывает ущерб в случае причинения вреда третьим лицам.

То есть в данном случае страхуется не автомобиль, а ответственность водителя перед другими людьми. Если автовладелец сбил пешехода или разбил чужую машину, страховая выплатит ущерб за него.

Какие бывают полисы ДСАГО?

У агрегатных полисов ДСАГО есть ограничение: выбранный лимит покрывает не каждое ДТП, как в ОСАГО, а все вместе. Например, вы выбрали агрегатный ДСАГО с лимитом 1,5 млн руб. Если в первом же ДТП вышел ущерб на 1 млн, в течение срока действия ДСАГО у вас останется только 0,5 млн покрытия на остальные ДТП. Неагрегатные расширенные страховки стоят на 15‑20% дороже, но работают как ОСАГО: в каждом ДТП у вас будет лимит 1,5 млн.

Франшиза — это договор о части ущерба, который вы будете возмещать сами. Например, вы берете ДСАГО с покрытием 1 млн руб. и франшизой 50%. Такой полис будет в два раза дешевле, но в случае ДТП с ущербом в 1 млн руб. половину придется выплачивать самому.

Кому нужна расширенная страховка ОСАГО?

Если водитель уже опытный, эксперты советуют оформить классический полис ОСАГО и уберечь себя от дополнительных трат. Расширенная страховка ОСАГО принесет пользу лицам, которые предпочитают агрессивный стиль езды или находятся за рулем не так давно. ДСАГО рекомендуется приобрести в следующих случаях:

• человек проживает в мегаполисе, где дороги переполнены большим количеством автомобилей;
• водитель любит скоростную езду;
• у человека был долгий перерыв, но он решил вернуться за руль;
• лицо регулярно ездит в районах, в которых присутствует большое количество дорогих иномарок.

В законе не отражен список транспортных средств, на которые можно оформить полис. Обычно страховщики соглашаются предоставлять услугу на все машины за исключением автопоездов и прокатных авто.

Согласно статистике, основной массой клиентов, активно использующих расширенное ОСАГО, становятся среднестатистические автовладельцы с большим стажем вождения. Они приобретают полис по рекомендации страховых агентов. Это приносит компаниям большую прибыль. Организации остаются в выигрыше. Услуга считается самой безубыточной для страховщиков.

Рекомендации по оформлению ДСАГО

1. Разумно оформлять полис добровольного страхования вместе с ОСАГО и в той же страховой компании. Таким образом, срок действия обоих полисов будет одинаковым, а урегулировать вопросы по выплатам за поврежденное имущество будет проще. Кроме того, некоторые компании предоставляют скидки и другие бонусы, если два договора заключаются одновременно.
2. Обратите внимание, что стоимость полиса напрямую зависит от суммы страховки и обычно составляет до 0,2% от нее. Например, при приобретении полиса добровольного страхования на 1 500 000 рублей вы можете заплатить за годовой договор около 3000 рублей.
3. Внимательно изучите договор. В разных страховых компаниях может отличаться процесс истребования страховых выплат, поэтому покупатель полиса должен четко понимать, за что платит деньги и каким образом осуществляются выплаты.
4. Выплаты по ДСАГО производятся только в том случае, если на возмещение понесенных убытков не хватило суммы по ОСАГО. Перед оформлением ДСАГО оцените его необходимость – для ремонта недорогого автомобиля может хватить выплат по ОСАГО, при этом стоимость добровольного страхования не возвращается.
5. При выборе страховой компании обратите внимания на условия заключения договора с ней. Например, компания «Согласие» оформит ДСАГО только в том случае, если и ОСАГО куплено у этой СК. РЕСО же требует просто наличие действующего полиса обязательного страхования. Для заключения договора с Ингосстрах нужно, чтобы сроки действия обоих полисов совпадали. Выбор компаний широк и зависит только от ваших личных предпочтений.

Расширенная страховка дает много возможностей, но влечет и дополнительные расходы, которые не всегда оправданы. Для получения максимума от заключенного со страховой компанией договора по ДСАГО оцените все плюсы и минусы, учтите все влияющие факторы и примите верное решение с полным пониманием ваших прав и обязанностей.

Расширенное ДАГО

Будет полезно узнать, каким образом добровольное страхование автогражданки может быть расширено. Это осуществляется с применением дополнительных услуг:

• Привлечение аварийного комиссара. Комиссар приезжает на место аварии и помогает правильно оформить всю документацию.
• Возмещение ущерба без учета износа.
• Услуги эвакуатора. После наступления аварии если ваше авто нуждается в эвакуации, то вы можете вызвать эвакуатор. Как правило, существует определенные условия, вы должны вызывать помощь только через СК, или эвакуатор работает на определенной территории (например, только в городской черте).
• Страховка от несчастного случая. Бонусом вам предоставят еще один бланк, но суммы, указанные в соглашении, в основном минимальные.
• Помощь в трудной ситуации. Вы можете рассчитывать на помощь, если сел аккумулятор или спустило колесо на дороге.

Внимательно читайте условия договора, подобными расширениями менеджеры СК заманивают страхователя.

В реальности получить дополнительные услуги довольно проблематично, ведь необходимо соблюсти целый ряд условий, а их стоимость уже будет включена в ДОСАГО.

Частые вопросы по ДСАГО

Как выбрать компанию для страхования по ДСАГО?

Страхование ДСАГО — популярная процедура для многих регионов страны. Однако участившиеся случаи мошенничества и «спекуляций» по этому вопросу заставили компании существенно ужесточить меры.

• Компания СК Альфа. Фирма предлагает оформить полис индивидуального САГО только вместе с КАСКО. Это соглашение не распространяется на автомобили, выпущенные отечественными производителями, возраст которых превышает 5 лет и иномарки, не превышающие 10-летний возраст.
• Росгосстрах. Как и любая другая компания, Росгосстрах предоставляет индивидуальное САГО только в том случае, если дополнительно будет оформлен полис КАСКО. Однако цена оформления индивидуального САГО в этой компании может показаться существенной. Допустим, если у вас машина стоит, к примеру, 150 тысяч рублей, то пятую часть придётся потратить при оформлении полиса.
• СК РЕС-Гарантия. Хорошая фирма, которая предлагает услуги по оформлению полиса индивидуального САГО. Однако в этой компании есть ограничение: оформляя своё транспортное средство, сумма покрытия не может превышать полумиллиона рублей.
• СК АСК. Надёжная компания, но существуют определенные нюансы. Кроме незначительной цены страхового покрытия, по наступлению страхового случая на место ДТП обязательно прибудет аварийный комиссар, который зафиксирует нанесённый ущерб. Делается это всё, чтобы избежать возможных спекулятивных ситуаций.

Действующие правила ДСАГО существенно ограничивают автовладельцев, однако, спрос на эту услуги не угасает. Возможно, правительство внесёт соответствующие поправки, тем самым посодействует разрешению этого вопроса с учётом пожеланий автомобилистов.

Как оформить

Процедура продажи полиса с расширением регламентируется страховщиком. Рекомендуется предварительно связаться с представителем компании и уточнить возможность оформления ДСАГО. В большинстве случаев обязательно должны быть соблюдены следующие условия:

1. У собственника авто есть действующее ОСАГО в выбранной компании.
2. Владелец транспортного средства лично подает заявление на ДСАГО.
3. Срок действия расширения не может быть больше, чем у основного полиса автострахования.

Добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев осуществляется в ряде фирм, в том числе в «Ингосстрахе».

Необходимые документы

Документы, которые нужны для получения ДСАГО, не имеют существенных отличий от требований при покупке базового полиса. Во-первых, необходимо удостоверить личность собственника авто – паспорт и водительские права. Во-вторых, бумаги на само транспортное средство – ПТС, диагностическая карта, свидетельство о регистрации машины.

Важно знать! Также потребуется приложить оригинал действующего полиса ОСАГО. Однако оформлять документы можно и одновременно. Просто увеличение покрытия сделают сразу после создания стандартного полиса. Расширение ОСАГО РЕСО реализуется именно этим путем.

Что такое дополнительное страхование

Страхование ответственности для водителей – это отличный способ защиты пострадавших от автоаварий. Закон предусматривает следующие виды страхования для автолюбителей:

• обязательное (запрещается использование автомобиля без наличия полиса);
• дополнительное (добровольное).

Обязательная страховка – это ОСАГО. Полис имеется у каждого водителя и выезд на автомашине без него наказывается штрафом.

Одним из самых популярных видов дополнительного страхования является КАСКО. Мало кто из автолюбителей знает о наличии других видов. Среди них:

• страховка от несчастных случаев;
• страхование от неисправности составных частей автомобиля;
• Зеленая карта – международный полис;
• ДОСАГО – ОСАГО с расширением.

Важность дополнительного страхования сложно переоценить. Каждый из перечисленных полисов освобождают владельца машины от проблем, связанных с наступлением договорного случая.

Дополнительная страховка, предусмотренная полисом ОСАГО, отличается от остальных видов. Расширенное ОСАГО не является отдельным полисом.

Выплаты по ДСАГО

Компенсация по добровольной страховке выплачивается только в том случае, когда страховая сумма ОСАГО не покрывает в полном размере причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия ущерб жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Размеры выплат прописываются в договоре страхования, их диапазон может быть от нескольких сот тысяч до нескольких миллионов рублей.

Размер компенсации рассчитывается как разница между суммой причиненного ущерба и суммой выплаты по ОСАГО. Лимиты устанавливаются страховой компанией, например, максимальная сумма, которую предлагает одна из них на данный момент, составляет 2 миллиона рублей. Для приобретения такой страховки необходимо заплатить 3 600 рублей.

Конкретные суммы можно найти в описаниях страховых программ, предлагаемых фирмой.

Для получения выплат необходимо строгое соблюдение правил, прописанных в договоре, а также сроков и порядка подачи документов:

1. В обязательном порядке на место ДТП вызываются сотрудники ГИБДД для оформления протокола.
2. В течение 5 рабочих дней об аварии сообщается в страховую компанию. Если ДТП произошло в труднодоступном или малонаселенно районе на сообщение дается 15 дней.
3. Транспортное средство подвергается экспертизе на степень повреждения. Оценка эксперта повлияет на сумму компенсации.

Виновник аварии в страховую фирму подает пакет документов:

• заявление в письменном виде о наступлении страхового случая;
• оригинал или копию договора страхования;
• копии паспорта и водительского удостоверения;
• заверенную печатью справку из ГИБДД, где описывается ДТП и характер повреждений автомобиля;
• копии протокола об административном нарушении и постановления по административному делу, если такие имеются;
• копию медицинского обследования, если оно проводилось;
• иные бумаги по запросу страховщика;

Пострадавший в ДТП предъявляет требование о страховой выплате, к которому прикладывает документы:

• извещение о ДТП;
• копию паспорта или другого удостоверения личности;
• справку из ГИБДД об участии в аварии;
• документы на машину;
• копии протокола об административном нарушении и постановления по административному делу, если такие имеются;
• другие документы, подтверждающие причинение ущерба;

Денежная компенсация поступает на указанный в заявлении расчетный счет пострадавшего в ДТП. Сроки выплаты напрямую зависят от соблюдения всех требований и правил, предъявляемых страховой компанией.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Когда применяется агрегатная выплата, сумма компенсации зависит от количества страховых случаев и размера возмещения. Это значит, что максимальная величина суммы уменьшается при каждом новом ДТП. Допустим, транспортное средство было застраховано на 1 млн руб. При первом страховом случае выплата по ДСАГО составила 900000 руб. Это значит, что в следующий раз компенсация составит лишь 100000 руб.. В третий раз страховая компания денег вообще не предоставит за исключением выплаты по классическому ОСАГО.

Процесс оформления

Полис ДСАГО оформляется страховым агентом. Чаще всего необходимые для заключения данные вносятся через интернет в форму, расположенную на сайте страховщика. Документы пересылаются либо в электронном виде с цифровой подписью, либо просто копиями.

Владельцу транспортного средства достаточно либо прийти в офис страховой компании, либо назначить встречу агенту.

Для оформления ДСАГО, в обязательном порядке потребуются следующие документы:

• заявление на оформление полиса;
• паспорт владельца машины;
• технический паспорт на автомобиль;
• документ, подтверждающий права на транспортное средство (договор купили или аренды);
• водительские права;
• договор ОСАГО, без которого приобретение добровольной страховки будет незаконно;

Каждая страховая компания, придерживаясь установленных законодательством обязательных требований, разрабатывает свои правила страхования, и может иметь отличия в оформлении ДСАГО, особенно в электронной системе документооборота. Все заполняемые бланки имеют строгую отчетность (нумерацию и водяные знаки), не допускается наличие в них ошибок при заполнении.

Правила скачиваются с сайта, причем необходимо помнить, что они могут иногда меняться на основании решений правления страховой компании или на законодательном уровне. И еще один нюанс – юридическая сила законодательства всегда выше того, что может быть написано в требованиях страховщика.