Да, это возможно. Аккредитив открывается по заявлению покупателя, присутствие продавца в момент открытия необязательно. В свою очередь, документы для получения средств подаются продавцом в любой офис независимо от места открытия аккредитива.
Безопасная сделка через Сбербанк — защита от рисков при покупке недвижимости
За последние 5 лет число случаев мошенничества на московском рынке недвижимости возросло на 7,5% — такова официальная статистика.
Сегодня каждая 7-я сделка с жильем в столице совершается с нарушениями. Причем речь здесь идет не только о преступных намерениях злоумышленников. Зачастую продавец и покупатель — а порой и риелтор — просто слабо осведомлены о всех правовых нюансах процесса. Однако незнание закона не избавляет стороны от возможных неприятностей, которые могут обернуться потерей финансовых средств и жилплощади.
Если хотите быть уверены в юридической чистоте приобретаемого объекта, правильности оформления документов, гарантированном денежном расчете, стоит обратиться к сервису безопасной сделки, созданному Сбербанком. Система услуг, действующая на ресурсе ДомКлик, призвана обеспечить полное соблюдение интересов покупателя и продавца.
Купля-продажа квартиры через Сбербанк: оформление
Сбербанк оказывает клиентам услуги, связанные как с поиском, так и оформлением новой жилплощади. Граждане, продающие жильё, могут воспользоваться сервисом ДомКлик, который предлагает услуги по:
- поиску жилья;
- проверке чистоты жилплощади;
- оценке рыночной стоимости;
- оформлению ипотечных займов.
Финансовая организация сотрудничает и с другими компаниями, связанными с недвижимостью (Центр недвижимости ЦНС, Сбербанк АСТ и т.д.).
Предусмотрен следующий алгоритм оформления сделок:
- Поиск подходящего предложения (через сайт ДомКлик или с помощью риэлторского агентства).
- Достижение договоренности относительно цены и условий, заключение предварительного соглашения, в котором указываются основные условия (о стоимости, обязательствах участников, сроках и пр.).
- При покупке в ипотеку происходит заключение договора в офисе Сбера, и после исполнения продавцом всех условий осуществляется перечисление ему денежных средств кредитором. Одновременно производится оформление страховки жилья.
- В случае покупки без использования заёмных средств, банковское учреждение предоставляет дополнительные гарантии безопасности сделки (аренда ячейки, проведение оценки жилища). Кроме того, при использовании сайта ДомКлик можно за дополнительную плату проверить, имеются ли на квартире обременения и соблюдены ли требования законодательства к подобным сделкам.
- После заключения основного договора о купле-продаже и перечисления продавцу денежных средств, переход права на жилплощадь к покупателю регистрируется в органах Росреестра.
Следует отметить, что осуществление купли-продажи с помощью Дом.Клик имеет ряд преимуществ, которые отражены в нижеприведенной таблице.
Этапы сделки | Самостоятельно | С помощью ДомКлик |
---|---|---|
Получение выписки из ЕГРН | Заказ выписки, сбор справок об отсутствии обременений, обращение к юристу. Срок – до 15 дней | Заказ выписки и проверка юридической чистоты специалистами. Срок – до 3 дней |
Составление договора | Поиск образца, самостоятельное заполнение. Срок – не менее 3 часов | Подготовка документа специалистами с учетом индивидуальных условий, непосредственно в момент заключения сделки |
Расчёты | Самостоятельный поиск безопасного варианта и места расчетов. Срок – до 2 дней | Посещение офиса банка и размещение денег на счете до переоформления жилья непосредственно после подписания договора |
Регистрация прав | Подача документов в МФЦ для передачи в Росреестр, отслеживание статуса регистрации. Срок – до 20 дней | Отправка документов онлайн и отслеживание статуса специалистами. Срок – до 5 дней |
Передача денег продавцу | Передача финансовому учреждению документации и ожидание решения специалистов с последующим визитом продавца в банк для открытия ячейки или получения средств с аккредитива. Срок – до 5 дней | Проверка регистрации прав специалистами и перечисление средств онлайн. Срок – 1 день |
Простой сравнительный анализ показывает, что использование сервиса ДомКлик позволяет избежать лишних временных затрат. Поэтому, невзирая на платность услуги, гражданам, желающим осуществить сделку в кратчайшие сроки, рекомендуется воспользоваться ей.
Для оформления договора о купле-продаже потребуется представление следующих документов:
- Паспорта участников сделки.
- Договор купли-продажи.
- Выписка из ЕГРН.
- Правоустанавливающие бумаги на жилье (договор о купле-продаже, дарения, завещание и т.п.).
- Техпаспорт.
- Кредитный договор (при использовании ипотечной ссуды).
- Разрешение на перепланировку (при ее проведении).
- Акт приема-передачи.
- Согласие мужа/жены, заверенного в нотариальной конторе (при необходимости).
- Согласие органов опеки (в случае регистрации в квартире детей).
- Квитанции об уплате госпошлины.
- Справки о прописанных в квартире гражданах.
Кроме того, банковским учреждением могут быть затребованы другие бумаги, точный список следует уточнить у специалистов.
Как открыть аккредитив в приложении
СберБанк Онлайн
При расчетах за недвижимость и другие крупные покупки товаров и услуг
При покупке недвижимости застройщик или риэлтор сами отправят в банк данные по аккредитиву. В остальных случаях просто оставьте заявку на нашем сайте.
Как провести защищенную сделку через Сбербанк
Услугу юридически оказывает не сам Сбербанк, а Центр недвижимости от Сбербанка, который чаще именуют просто Дом Клик — по названию сайта организации. Дом Клик входит в состав группы Сбербанка, они работают рука об руку.
Как провести безопасную сделку через Сбербанк:
- Посетите любой удобный Центр ипотечного кредитования Сбербанка. Они тоже есть не во всех отделениях Сбера, но все же их больше, чем офисов с ячейками. В той же Перми их 17 против 8-ми отделений с ячейками. Приходят оба участника сделки: и продавец, и покупатель.
- Оформляется безопасная сделка с недвижимостью, все документируется, составляется договор. Покупатель переводит деньги на специально открытый для этого счет в ЦН Сбербанка.
- Стороны совершают стандартную сделку купли-продажи, которая регистрируется в Росреестре.
- ЦН Сбербанка самостоятельно делает запросы в Росреестр, ожидая завершение оформления смены собственника.
- Как только появится информация о регистрации, о том, что сделка успешно проведена до конца, ЦН Сбербанка переводит деньги со специального счета на счет продавца.
Оформление услуги Сбербанка Безопасная сделка занимает 15 минут. Стороны посещают отделение ЦН Сбера только один раз, чтобы принести документы и составить договор.
Проведение сделки покупки/продажи квартиры в Сбербанке
Рассмотрим виды сделок, которые можно проводить в Сбербанке:
1) Ипотечные сделки (если у Покупателя одобрена ипотека в Сбербанке)
2) Сделки с наличными деньгами (в данном случае возможно проведение сделки если речь идет об одном объекте недвижимости, т.к. альтернативные сделки с наличными деньгами Сбербанк пока не проводит)
В данной статье рассмотрим варианты проведения сделок во втором случае, когда есть Покупатель с «мешком» денег и Продавец. В первую очередь, всегда возникает вопрос каким образом будут происходить взаиморасчеты между участниками сделки. В данном случае Сбербанк предлагает три варианта взаиморасчетов:
1. Расчеты через депозитарную ячейку банка (наличная форма расчетов)
2. Безопасная система взаиморасчетов от ЦНС (Центр недвижимости от Сбербанка) (безналичная форма расчетов)
3. Аккредитив (безналичная форма расчетов)
Расчеты через банковскую ячейку – механизм отработанный и всем понятный. Покупатель закладывает денежную сумму за покупаемую квартиру в арендуемую в банке ячейку под условия доступа, при которых Продавец сможет забрать деньги только после регистрации перехода права на продаваемую им квартиру (при этом между Продавцом и Покупателем подписывается договор аренды банковской ячейки). Более того нужно иметь ввиду, что в условия доступа можно теперь включить не только зарегистрированный Договор купли-продажи квартиры и выписку ЕГРН, а также прописать любые другие условия доступа, например, Выписку из домовой книги, где будет указано, что бывший собственник снялся с регистрационного учета по адресу продаваемой квартиры (раньше в сбербанке такой возможности не было, сейчас сотрудники банка оформляют такие условия, подписывая дополнительное соглашение к Договору аренды банковской ячейки).
– после получения документов с регистрации можно в этот же день достать деньги из ячейки, не ждать «раскрытия» и перевода как в случае с ЦНС или Аккредитивом.
– если сделка проходит с «заниженной» стоимостью квартиры по договору купли-продажи, то взаиморасчеты через банковскую ячейку более предпочтительны.
– по договору аренды банковской ячейки нельзя заложить денежные средства на «третье» лицо, т.е. на человека не являющегося собственником квартиры. В этом случае нужно будет подготовить нотариальную доверенность, на данные полномочия.
– стоимость аренды банковской ячейки составляет 4 000 рублей
– проверка и пересчет денежных средств составляет 0,3% от суммы. Можно конечно разместить денежные средства в отделении Сбербанка, где будет проходить сделка, за 3 дня и заказать данную сумму к выдаче на день сделки, но на практике возникают некоторые сложности с выдачей, под разными предлогами, а-ля «проверка происхождения денег» и т.д., могут и перенести выдачу на другой день, на мой взгляд, лучше не рисковать.
Для развития деятельности банка в сфере недвижимости в 2015 году был создан ООО «Центр недвижимости от Сбербанка». Данный сервис был разработан в качестве аналога взаиморасчетов через банковскую ячейку, только в безналичной форме. В данном случае Покупатель размещает денежные средства на Номинальный счет, после регистрации перехода права собственности деньги поступают на счет Продавца. Нельзя совершить такую сделку, если:
Покупатель использует доверенность.
По договору более двух получателей денежных средств.
Объектом является земельный участок или дом с землей.
Участники не граждане России.
Недвижимость оформлена в собственность до 1998 года.
-после регистрации перехода права не обязательно самому приезжать в банк для раскрытия Номинального счета, т.к. Сбербанк самостоятельно отправляет запрос в Росреестр, и ожидает подтверждения о регистрации объекта недвижимости на нового собственника. Но если время поджимает, то зарегистрированные документы можно подвести в банк самому или поручить это действие любому лицу, доверенность для этого не потребуется.
– Стоимость услуг ЦНС составляет 2000 рублей. В эту сумму включено открытие номинального счета в Сбербанке, контроль смены собственника в Росреестре, прием и передача денег на счет Продавца.
– Продавец может указать счет для перечисления денежных средств любого другого банка, не только Сбербанка, при этом комиссия за перевод не взымается.
-Продавец экономит на проверке и пересчете денежных средств
– В условия доступа для раскрытия Номинального счета нельзя прописать «Дополнительные условия». Только Договор купли-продажи квартиры с отметкой Росреестра о зарегистрированном переходе права на Покупателя.
– После раскрытия Номинального счета, по регламенту Сбербанка денежные средства должны поступить на счет Продавца от 1 до 5 рабочих дней. Как правило, этот процесс проходит быстро 1-2 дня, но случаи задержек имеют место быть.
– Вызывает настороженность то, что владельцем номинального счета является некое ООО ЦНС, хоть и входящее в группу компаний Сбербанка
Аккредитив Сбербанка – проведение безналичных взаиморасчетов между участниками сделки. Эта схема взаиморасчетов аналогична безопасной системе взаиморасчетов через ЦНС. В день сделки открывается сберегательный банковский счет, на который размещаются денежные средства Покупателя, после регистрации перехода права собственности деньги поступают на счет Продавца. Но есть ряд важных отличий:
– по аналогии с ячейками, аккредитивную сделку можно проводить со всеми видами объектов недвижимости, нет ограничений, как в случае с системой безопасных взаиморасчетов ЦНС
– В договоре об открытии аккредитива можно прописать любые дополнительные условия доступа, не только ДКП
– у Продавца для перевода денежных средств должен быть открыт счет только в Сбербанке
– Для раскрытия аккредитива потребуется личное присутствие Продавца в банке с документами, подтверждающими условия доступа (либо вариант нотариальной доверенности).
– многие пишут, что процесс оформления аккредитива занимает большое количество времени по сравнению с ЦНС, на практике это не так, на мой взгляд, одинаково, все зависит от конкретного отделения Сбербанка и работающих в нем сотрудников, в общем тот самый «человеческий фактор».
– стоимость открытия аккредитива, также как и ЦНС составляет 2000 рублей, если речь идет о физических лицах.
Даная статья является ознакомительной и основывается на моем личном опыте, в ней не отражены многие нюансы о проведении сделок с юридическими лицами, нерезидентами, о переводе денежных средств из одного банка в другой для подготовки к сделке и т.д. Но, в целом, я надеюсь она поможет разобраться простым обывателям как действовать в том или ином случае.
Договор купли-продажи квартиры через СберБанк
Мало просто выбрать квартиру и заключить договор с продавцом. После выхода на сделку при оформлении ипотеки, происходит: оценка недвижимости и подтверждение наличия первоначального взноса. Каждая процедура требует времени.
Если обе стороны сделки устраивают условия, эксперты рекомендуют заключить предварительное соглашение. Этот документ дисциплинирует стороны, и выступает грантом заключения основного договора купли-продажи. Он должен содержать условия совершения основной сделки, и ответственность одностороннего отказа.
Стоит учитывать, что это соглашение составляется сторонами самостоятельно или при помощи специалистов, но должно быть согласовано с банком. На его основании будет составлен основной договор. Именно он и будет являться подтверждением перехода права собственности от продавца к покупателю. Только после его оформления регистрируется право собственности в Росреестре.
Важно! Если покупка совершается с привлечением банковских средств, дата заключения договора купли-продажи не должна быть ранее, чем подписано соглашение по ипотеке.
После проверки всех документов банк предоставит сторонам текст договора. Они должны будут ознакомиться и подписать его в случае полного согласия.
Схема использования аккредитива при покупке квартиры
Чтобы провести сделку с помощью аккредитива, нужно:
- Составить и заключить договор купли-продажи, куда необходимо внести информацию о порядке взаиморасчетов. То есть в стандартные типовые условия договора сторонам нужно внести изменения и отметить, что плата за квартиру производится с использованием аккредитива.
- Передать договор в банковскую организацию вместе с заявлением на открытие аккредитивного счета.
- Открыть счет в банке, куда покупатель вносит денежные средства за квартиру. Деньги хранятся на аккредитивном счете, пока банковская организация не получит документы, подтверждающие совершение сделки.
- Зарегистрировать договор купли-продажи. На этом этапе фиксируется передача прав собственности на квартиру.
- Передать банку все необходимые документы, подтверждающие передачу прав собственности, а именно: справку из Росреестра о передаче прав собственности и выписку из Единого государственного реестра о регистрации покупателя в качестве нового собственника жилого помещения.
- Проверить достоверность сведений. Это делает банк.
- Дождаться перевода денег за квартиру на банковский счет продавца. После этого сделка считается завершенной и аккредитивный счет можно закрывать.
Новый продукт в линейке аккредитивов
Сбербанка
Многие российские компании заинтересованы в минимизации рисков торговых сделок и их одновременном финансировании.
И здесь может помочь новый продукт в линейке услуг торгового финансирования и документарного бизнеса Сбербанка — внутрироссийский непокрытый аккредитив с досрочным платежом.
Финансовые или коммерческие директора сегодня часто сталкиваются с ситуацией, когда покупатель просит отсрочку платежа по контракту, а продавец не может ее предоставить — не хватает денег в обороте. Под угрозой может оказаться и сделка, и весь бизнес, если таких сделок много.
В конце прошлого года Сбербанк выпустил новый продукт — внутрироссийский непокрытый аккредитив с досрочным платежом, который поможет в таких ситуациях.
Продукт предназначен для корпоративных клиентов — как покупателей, так и продавцов товаров и услуг, заинтересованных в финансировании своих торговых контрактов и снижении коммерческих и финансовых рисков.
При использовании внутрироссийского непокрытого аккредитива с досрочным платежом Сбербанк выступает источником финансирования торговой сделки и дает продавцу возможность получить платеж до окончания отсрочки, предусмотренной контрактом и условиями аккредитива (стандартный срок отсрочки — до 180 дней). В результате клиент получает привлекательный уровень стоимости финансирования сделок, а риски при проведении расчетов исключаются.
- • выступает как гарантия оплаты покупателем/ заказчиком продукции/работ по факту предоставления поставщиком/подрядчиком в банк документов по аккредитиву;
- • отсутствие ссудной задолженности на балансе покупателя/заказчика и поставщика/подрядчика в результате операции;
- • гибкие стоимостные параметры.
- Имеется возможность:
- • распределить между покупателем и продавцом стоимость предоставления отсрочки и досрочного получения получателем денег;
- • переложить все расходы на продавца; • сделать инструментом управления дебиторской задолженностью. –>
- • возможность получить длительную отсрочку платежа (до 180 дней);
- • возможность увеличить объем закупки.
- • возможность получить оплату за отгруженный товар сразу после проверки банком документов о поставке;
- • возможность предложить покупателю более привлекательные условия поставки продукции (отсрочка платежа) и, как следствие, возможность расширения рынка сбыта;
- • стоимость досрочного платежа рассчитывается по финансовым показателям покупателя/заказчика;
- • минимизация рисков неоплаты за поставленную продукцию.
Сбербанк отмечает значительные темпы роста бизнеса с внутрироссийскими непокрытыми аккредитивами с досрочным платежом. В первом квартале 2016 года (по сравнению с предыдущим кварталом) объем операций вырос на 75%, во втором квартале 2016 года — на 140% в третьем квартале 2016 года – на 100%.
С учетом позитивной динамики роста бизнеса Сбербанк ожидает увеличения спроса на аккредитивы в целом и внутрироссийский непокрытый аккредитив с досрочным платежом в частности в ближайшее время.
Открытие неограниченного количества аккредитивов в рамках лимита соглашения без дополнительной экспертизы банка
Стоимость
Банк берет за свои услуги 2 тысячи рублей. Кто именно оплатит стоимость этих услуг, стороны должны обговорить самостоятельно. Можно поделить эти расходы пополам либо какая-то из сторон возьмет оплату полностью на себя.
Аккредитив может выступать и инструментом финансирования. Если покупатель не готов формировать покрытие по аккредитиву за счет собственных или заемных ресурсов, Сбербанк предложит открыть непокрытый аккредитив в рамках установленного лимита риска на клиента. Также возможно получить отсрочку платежа по аккредитиву и оплатить товар уже после его реализации или осуществить платеж за счет средств, предоставленных банком.
Особенности использования сервиса при неполной сумме в договоре
На указании неполной суммы в договоре купли-продажи недвижимости могут настаивать обе стороны. В первом случае продавец предложит такой вариант, если хочет сэкономить на оплате налогов. Во втором случае покупатель хочет избежать “лишних вопросов” к себе. То есть его доход, отражаемый в справках, не позволяет приобрести дорогую недвижимость. А в случае приобретения появится вопрос, на какие средства была приобретена такая недвижимость.
В целом эксперты не рекомендуют занижать стоимость недвижимости. Потому что при обращении в суд будет сложно доказать реальную стоимость объекта. Такой вариант возможен, если стороны уверены в добросовестности друг друга.
Сервис безопасных расчетов Сбербанка позволяет провести сделку при указании неполной стоимости объекта недвижимости. Главное, указать эту стоимость в договоре. Тогда и вся сделка с использованием этого Сервиса пройдет в “общем порядке”.