Как следует из выданного П.у А.С. страхового полиса серии <. >N <. >от 8 февраля 2017 г., договор страхования заключен между сторонами по рискам “Ущерб” и “Угон транспортного средства без документов и ключей”. Страховая премия уплачена П.ом А.С. в размере 68 794 рубля.
Правильные действия в полиции и страховой по КАСКО при краже частей с автомобиля
1) звоним в милицию (не стоит “якобы” экономить своё время и идти к участковому . что бы не напороться на его незаинтересованность в возбуждении дела и тем самым не получить отказ в выплате по ст.965 п.4)
2) Сообщаем в страховую пока ждем опергруппу или едем в ОВД (смотря что сказал дежурный по телефону).
3) в ОВД пишем сперва заявление дежурному с просьбой “разыскать и привлечь к ответственности в связи с тем , что нанесенным ущерб для вас является значительным и ваша а/м застрахована по КАСКО”.
Получаем корешок с номером по КУСП.
4) примерно тот же текст пишем у следователя и дознавателя
5) Едем в страховую на фиксацию повреждений , и забираете запрос для Полиции
5.1) Если это ваше первое обращение в страховую, рекомендую взять с собой оригиналы ВСЕХ полисов и чеков связанных с вашей страховой. Плюс еще нюансы каждой страховой.
5.2) В полиции попросят вписать в форму стоимость _похищенных_ частей , а страховая таким не заморачивается пока не будет готово направление на ремонт – что бы не было задержек – загляните в интернет или позвоните ОД , и сами скалькулируйте сумму похищенного (только похищенного а не поврежденного . хотя , всё знать не хуже) . это вы успеете сделать , пока будете сидеть в очередях.
День 3 – следующий:
6) в полиции вашему делу дали ход и назначили того , кто ведет его (уточнить кто его ведет можно по телефону написанному на корешке). Идете к следователю/дознавателю , и опять всё расписываете , вам дают постановление о возбуждении дела (нам не нужно ждать окончания расследования и материалов об отказе возбуждения и/или закрытии дела. – читайте свои “Правила КАСКО”) и, на основании запроса из страховой, форму №3 (возможно ее придется везти из страховой (фирменную).
6.1) Их нужно подписать у начальника ОВД , так что опасайтесь обеда а еще хуже конца дня – приходите пораньше.
6.2) Если нет начальника , добейтесь подписи от зам.начальника – он имеет на это право!
7) Везете эти бумаги в страховую , и , теоретически , в тот же день получаете направление на ремонт (если только вы не деньгами забираете)
7.1) Я еще раз обращаю внимание – читайте правила страхования (причем желательно ДО заключения договора и его оплаты!) – обычно достаточно привезти только “постановление о возбуждении” ИЛИ “постановление о закрытии” дела, а никак не оба сразу – если от вас требуют дождаться закрытия дела, читайте правила, если это так – сочувствую, если нет – требуйте письменного обоснования!
7.2) Встречается еще нюанс, особенно если Вы обращаетесь в филиал СК, а не в головной офис, который сам не может принимать решение: после того как вы привезли все необходимые документы , этот комплект отправляется на рассмотрение в головной офис. И , если возбуждено Уголовное дело, найдены виновные, или начат судебный процесс, то СК имеет право отложить признание вашего случая страховым до окончания расследования или судебного разбирательства, но не более чем на какой то срок (пара месяцев) с момента подачи вами полного комплекта документов, или до установления вашей невиновности!
То есть, если вы, приехав через неделю после подачи документов , узнали , что ваш случай страховой , то требуем направления на ремонт и читаем дальше п.8 , можно перечитать п.7.1.
Если Случай ждет – то нужно выпросить в полиции справку о вашей невиновности или материал о закрытии дела 🙁
8) Как показывает практика, страховые нифига не пересылают в сервисы и сервисы вам сами не звонят , поэтому не надо ждать неделю , как вам это говорят в СК , а в тот же день звоните/езжайте в назначенный вам сервис и пытайтесь записаться или сразу отдефектоваться , что бы на вас в тот же день заказали запчасти.
8.1) Если вам говорят , что запчасти будут ехать из Германии (а это 3 недели) , уточняйте какие именно , и почему оттуда – требуйте , что бы з/ч были со склада в Москве , требуйте письменного обоснования!
8.1.1) Если у вас индивидуальная комплектация (например бампер которых в Москве нет) , то либо ждите из Германии , либо вам поставят обычный . а если его надо будет допиливать – это будет за ваш счет!
День 6 – третий потерянный день:
9) за 3 дня сервис обычно успевает согласовать перечень деталей и работ , и за 1-2 дня з/ч со склада в Москве приезжают на ваш сервис.
Звоните и оставляете машину.
З.Ы. Мой вам совет , помимо внешних кузовных повреждений при сдаче, можете демонстративно сфотографировать свой пробег и остаток топлива. Так же попросите это указать в акте сдачи машины.
Как оказалось , грешат этим даже кое какие ОД БМВ в Москве . за 3 дня слили даже омывайку, не говоря о бензине . или попросту катались на машине.
Хищение автомобиля каско
Обязаны ли мы заключать каско на второй год, машина в автокредите. У нас есть другая страховка на всё время кредита от хищения и полной гибели автомобиля. В догоаоре не прописано что именно каско должно быть, просто что обязанны застроховать автомобиль.
Автомобиль застрахован ушерб и хишениеугон,после дтп автомобиль от лобового столкновения не ремонто пригоен должна строховая по каско выплатить страховую сумму или нет.
Пожалуйста по вопросу выплаты КАСКО при хищении. В полисе страховой компании указана сумма 23000 по страъховому случаю хищение. Машину угнали, однако сумма уменьшена страховой компанией с 23000 до 16000, при этом указано на то что рыночная стоимость автомобиля на дату заключения договора была 17000, а договор в части превышающей действительную стоимость ТС является ничтожным, Как определяется страховая сумма при хищении и что такое действительная стоимость ТС для данного вида страхования.
Сгорел автомобиль из-за загоревшегося рядом автомобиля. Есть каско-защита А – ущерб-хищение. Автомобиль – повреждена вся передняя часть, выгорела также передняя сторона со стороны водителя, все расплавилось. По страховке подразумевается ремонт, но если ремонту не подлежит, что дальше делать? Документы из органов в стадии готовности, там заранее сказали, что не по моей вине. Заранее спасибо.
Имеет ли право страховщик удержать по КАСКО ” остаточную стоимость и процент амортизационного износа,, выплачивая страховое возмещение после конструктивного гибели автомобиля или хищения?
Угнан кредитный автомобиль, застрахован в КАСКО (угон+ущерб). Все заявления в полицию и уведомление в страховую поданы соответствующим образом. Скажите, возможно ли написать в банк какое-нибудь заявление об отсрочке платежа ввиду хищения автомобиля, являвшегося источником дохода до признания страховой компанией страхового случая?
Угнан автомобиль. В полисе Каско есть пункт, что ответственность страховщика по риску хищение начинается с момента установки на застрахованное ТС дополнительного механического или электронного противоугонного устройства. В комплектации автомобиля были указаны иммобилайзер и сигнализация. Надо ли было устанавливать еще одну сигнализацию на автомобиль? И может ли страховая компания отказать в выплате, в связи с неустановкой такой сигнализации?
Мне нанесен ущерб противоправными действиями третьих лиц, выразившийсся в утрате (фактической гибели) автомобиля, является ли это страховым случаем по КАСКО. авто застраховано по рискам УГОН (хищение) и Ущерб.?
Обязательна ли установка спутниковой навигационной системы на автомобиль, если в особых условиях полиса КАСКО записано: Риск”Хищение” не действует до момента установки противоугонной/спутниковой навигационной системы?
Хотел застраховать автомобиль по КАСКО в одной компании пишут угон, в другой хищение скажите есть ли разница, я слышал что внесены изменения в закон и это одно и тоже?
В кредитном договоре (авто) прописано что я обязуюсь страховать автомобиль от угона/хищения и т.д. Как законно можно избежать КАСКО? На какой закон можно сослаться?
С автомобиля припаркованного во дворе были сняты колпаки с колёс и поврежден а/м-царапины. Вызвана полиция, возбуждено уголовное дело. А/м застрахован по каско, страховая просит постановление о возбуждении уг.дела и справку по форме 3. Постановление выдали, в нем написано только про хищение колпаков, а справку такую не выдают, говорят, что не выдают вообще таких справок, а повреждения это метод хищения! И пока не будет установлено лицо, похитившее ничего сделать не могут! Как быть?!
Пожалуйста обязана ли я страховать машину по КАСКо ежегодно, кредит на 5 лет, сумма кредита 579000, в договоре пункт: Обязанность заемщика заключить иные договоры-Необходимо заключение договора страхования Транспортного средства по рискам Хищение и Ущерб/Конструктивная гибель (по полному пакету Каско) со страховой организацией, соответствующей требованиям банка, на срок не менее 1 года. Могу ли я избежать дальнейшего страхования автомобиля по КАСКО ежегодно? Заранее благодарна.
Мне нанесен ущерб противоправными действиями третьих лиц, выразившийсся в утрате (фактической гибели) автомобиля, является ли это страховым случаем по КАСКО. авто застраховано по рискам УГОН (хищение) и Ущерб.? Выписка из правил страхования СГАСКО: п. 3.1.3, «Хищение» транспортного средства и «Ущерб».
– по договору страхования, по данному риску, возмещению подлежит ущерб (убытки) причиненные страхователю в следствии:
– хищения застрахованного СНТ;
– повреждения или гибели застрахованного СНТ в результате событий, перечисленных в п. 3.2.1; п. 3.2, По настоящим правилам страховыми случаями признаются:
– п. 3.2.1 — гибель или повреждение СНТ, его отдельных частей и т.п., в результате: пожара, взрыва, удара молнии, ДТП. стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц и иных событий.
Имеет ли банк требовать страховать кредитный автомобиль именно в каско если есть пункт в договоре страховать от ущерба, хищения или угона. Можно ли отказаться от данного пункта и вернуть денежные средства?
Машина в автокредите, попал в дтп, скорее всего машина восстановлению не подлежит, в каске у меня прописана, хищение и полная гибель автомобиля, если страховая выплатит мне полную стоимость ТС,то какова вероятность что машину оставят мне?
Лизинговый автомобиль застрахован по каско. С условием направление на сто! а если полная гибель, хищение или угон-то выгодоприобретатель лизинговая компания, в остальных случаях лизингополучатель. Машина сгорела. Страховая заплатила только остаток суммы лизингодателю. Я могу подать в суд, чтоб страховая выплатила остаток суммы? Ведь автомобиль застрахован на 900 тысяч, а выплатили 350!
Автомобиль застрахован по рискам хищение (угон), ущерб (каско). По причине отсутствия талона тех. осмотра во время движения сотрудники ГИБДД на стационарном посту сняли номера, выписав на это официальные документы. В данный момент машина используется без номером (нет времени забрать их в управлении). Может ли СК в случае угона придраться к тому, что на момент угона на автомобиле не было номерных знаков? В правилах страхования об этом ничего не сказано.
Произошло хищение ТС (грузовой автомобиль) застрахованного по полису КАСКО. Завели уголовное дело, следователь опросил меня (собственник ТС) и водителя, который им управлял и оставил его на месте парковки ТС. В страховую компанию обратились сразу, как узнали о хищении, написал заявление и был на приеме в СБ. Сейчас страхования компания требует, чтоб я уже получается во второй раз пришел на допрос и привес с собой водителя. В праве ли они этого требовать. Повторюсь, следователь уже опросил водителя и я уже был в данной страховой компании на приеме у СБ.
Автомобиль куплен путем оформления автокредита через сбербанк с одновременным оформлением договора залога транспортного средства. При оформлении автокредита обязательным условием было страхование Каско и ОСАГО. Подошел срок для возобновления страхования залога. Обязательно ли страховать залог по Каско, либо можно застраховать только по ОСАГО. В договоре залога указано, что залогодатель обязан застраховать (обеспечить страхование) приобретаемого транспортного средства от рисков утраты (угон, хищение) и ущерба в страховой компании.
Произошел страховой случай Хищение автомобиля. Авто кредитное было застраховано по КАСКО в Гута-Страховании на 800000 рублей, так по всем договорам (кредитный, агентский) его стоимость 800000 рублей! Страховая назначила выплату 451000, ссылаясь на то что в полисе Каско стоимость завышена, и они яко бы рассчитали от рыночной (545000) стоимости авто. Ну как так может быть если у всех салонов разная цена на машины!? как быть теперь не знаю, помогите советом!
Автомобиль застрахован по каско, риски угон, хищение, ущерб, количество людей не ограничено по полису, дал знакомому машину перевезти груз, он машину не вернул, обратился в полицию, возбудили дело, затем приостановили, типо не нашли, обратился в страховую, они не признают это страховым случаем, вопрос если шансы, на что ссылаться?
Я хотел бы разобраться по вопросу Каско возможно Вы мне что-нибудь посоветуете. Я приобрел автомобиль в г. Рязань в автосалоне сам проживаю и зарегистрирован в г. Луховицы МО, (хочу застраховать авто по каско только от хищения СК Ресо). Так вот в салоне представитель страховой мне предложила заключить договор по определенной цене (с коэффициентом по г. Рязань и область). Я при расчете цены полиса на сайте компании Ресо увидел сноску, что полис действителен при условие приобретения его по месту регистрации собственника ТС и месту постоянной эксплуатации ТС. Поэтому я позвонил по указанному номеру центральной диспетчерской службы данной компании, где мне сообщили (в грубой форме), что расчет полиса должен быть произведен по коэффициенту Моск. обл.. Хорошо, далее я приехал офис СК Ресо г. Луховицы обратился к сотруднику (дежурный агент), чтобы мне расчетали полис Каско (только от хищения), агент позвала директора отделения СК и они вместе стали высчитывать стоимость. При расчете они мне объявили стоимость полиса вышеуказанного, но коэффициент по г. Рязань и область. На мой вопрос, что в их центральной диспетчерской службе Ресо, мне объяснили другое они сказали, что при условии покупки машины в автосалоне г. Рязани и т.к. г. Луховицы расположен на границе Московской области, то поэтому они могут произвести такой расчет. Меня это ввело в непонимание. Самое важно, что мне не понятно в их правилах по Каско риск хищение расписан, часть примеров: (угон, кража, грабеж и.т.д.). На мой вопрос пример: в случае хищения моего ТС (мазда) (ключи и все документы дома, т.е. ничего нет в авто) и обнаружения ТС через 5 часов или 5 дней в убитом состоянии, поломанной, они ответили данное происшествие не будет являться страховым случаем по риску хищение, а будет подпадать по риск ущерб. Я с этим категорически не согласен, т.к. их правилах (зеленая книжечка) расписано, что входит в риск хищение и что не образует страховой случай. Выйдя из офиса я позвонил в центральную диспетчерскую где мне пояснили, что 1-е расчет в офисе г. Луховицы был произведен не правильно, и 2-е подтвердили то, что указанный выше пример не образует страховой случай по риску хищение, а образует по риску ущерб.
Хотелось бы разобраться, где мне правильно разъясняют условия договора и что все-таки подпадает под риск хищение? Заранее благодарен.
Состав или событие преступления?
По мнению адвоката, руководителя практики уголовного и административного права Национальная Юридическая Служба АМУЛЕКС Национальная Юридическая Служба АМУЛЕКС Федеральный рейтинг. × Алены Зеленовской, страховщика и судей смутило основание для отказа в возбуждении уголовного дела. “Поскольку формально состав преступления имел место, было бы правильнее отказать из-за отсутствия состава преступления, а не отсутствия события. Для отказа в возбуждении уголовного дела за умышленное повреждение чужого имущества достаточно, чтобы потерпевший оценил ущерб как незначительный – это ни в коем случае не означало бы отсутствие самого события”, – объяснила Зеленовская.
“Расширяя в отношении страхователя стандарт доказывания факта наступления страхового случая, а фактически стандарт доказывания собственной добросовестности, страховщики в отношении самих себя искусственно сужают стандарт доказывания освобождения от выплаты страхового возмещения”, – считает эксперт практики разрешения споров юркомпании РКТ РКТ Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (high market) 4 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 6 место По выручке 16 место По количеству юристов Профайл компании × Анастасия Шамшина. По ее мнению, эта ситуация несправедлива и не должна быть поддержана судами. В противном случае попытка борьбы с недобросовестным поведением страхователей обернется недобросовестностью самих страховщиков.
Определение ВС полностью соответствует разъяснениям постановления Пленума ВС от 27 июня 2013 года № 20 и ранее сложившейся судебной практике
Анастасия Шкварова, юрист юрфирмы Кульков, Колотилов и партнеры Кульков, Колотилов и партнеры Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры – mid market) группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Международные судебные разбирательства группа Международный арбитраж Профайл компании ×
Старший консультант департамента юридической практики Alliance Legal Consulting Group Alliance Legal Consulting Group Региональный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры – high market) группа Налоговое консультирование и споры группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Банкротство (включая споры) Профайл компании × Никита Роженцов считает, что страхователь добросовестно предпринял все установленные законом и правилами действия: зафиксировал страховое событие и своевременно обратился в страховую компанию.
“Страховщик вправе отказать в выплате суммы возмещения лишь в случае подтверждения им факта умысла страхователя в причинении ущерба либо его грубой неосторожности, чего сделано не было. При этом признание страхового случая не может быть поставлено в зависимость от обжалования постановления об отказе в возбуждении уголовного дела – это противоречит букве закона и принципам страхового дела”, – отметил Роженцов.
Юрист юрфирмы Кульков, Колотилов и партнеры Кульков, Колотилов и партнеры Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры – mid market) группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Международные судебные разбирательства группа Международный арбитраж Профайл компании × Анастасия Шкварова рассказала, что аналогичная позиция уже высказывалась и ВС (№ 80-КГ15-12; № 80-КГ15-19), и даже Люберецким городским судом (№ 33-10145/2015).
Сроки получения возмещения по КАСКО
Сразу после обнаружения кражи или угона авто, нужно позвонить в полицию. Далее требуется совершить еще один звонок – на этот раз в свою страховую компанию (если не сделать этого вовремя, в выплатах может быть отказано, по крайней мере до решения суда). Если документы и ключи от авто тоже были похищены, это обязательно следует указать.
После этого в правоохранительные органы подается заявление как и в страховую компанию. Обычно по правилам страхования автомобилисту отводится 3 дня на то, чтобы написать заявление в страховую. К нему прикладывается копия паспорта, полис КАСКО, копия талона о возбуждении дела, справка о хищении документов (при необходимости).
В отличие от обязательного страхования, система работы КАСКО регламентируется государством не так строго. Законодательством не установлен срок, в который страховщик обязан рассмотреть заявление и произвести выплаты автомобилисту. Несмотря на это, период все же должен быть указан в договоре со страхователем. Именно к этому документу и следует обращаться при необходимости. В любом случае, ждать компенсации придется не менее 2 месяцев (столько отводится на розыск ТС по закону до того как следователь закрывает дело).
Что делать в случае Угона или Хищения
- обратиться в ОВД с заявлением о привлечении к уголовной ответственности неизвестных лиц, совершивших хищение ТС;
- Записать свидетелей (Ф.И.О., адрес, телефон);
- При возможности позвонить с места события в диспетчерскую службу ВСК по телефону (495) 727-44-44 для Москвы и 8(800)775-775-1, 8(800)100-00-50 для звонков по России (звонок бесплатный) для регистрации события и получения консультации.
- от Страхователя, Выгодоприобретателя, Собственника, Застрахованного либо их наследников, или их представителей, заполненное по форме, установленной Страховщиком;
- Документы, удостоверяющие личность Страхователя (Выгодоприобретателя) или лица, являющегося представителем Страхователя (Паспорт гражданина или Водительское удостоверение).
- Если Страхователь является юридическим лицом – при подаче заявления у его представителя должна быть надлежащим образом оформленная доверенность на ведение дел со Страховщиком от лица Страхователя.
- Свидетельство о регистрации ТС и /или Паспорт транспортного средства.
- В случае если Страхователь не является собственником ТС – Действующий гражданско-правовой договор или нотариально оформленная доверенность от собственника ТС, подтверждающие интерес Страхователя в сохранении застрахованного имущества.
- Страховой полис.
- Дополнительные соглашения к полису (при наличии).
- Распорядительное письмо Выгодоприобретателя, свидетельство о праве наследования, банковские реквизиты получателя страхового возмещения (при необходимости). (выдается в ОВД при подаче заявления).
- Постановление о возбуждении уголовного дела по факту утраты ТС (ОВД).
- Постановление о приостановлении предварительного следствия (ОВД).
- Постановление о приобщении к уголовному делу вещественных доказательств (ОВД) в случае приобщения к материалам уголовного дела необходимых для передачи Страховщику регистрационных документов, ключей и/или других материальных ценностей.
- Паспорт транспортного средства (передается Страховщику в оригинале).
- Свидетельство о регистрации ТС (передается Страховщику в оригинале).
- Все комплекты ключей, брелоков, карточек активных и пассивных активаторов электронных и электронно-механических противоугонных систем, которыми было оснащено похищенное транспортное средство (передаются Страховщику).
ПТС, Свидетельство о регистрации, ключ и брелоки не требуются, если они были похищены вместе с застрахованным имуществом в результате грабежа (ст. 161 УК РФ) или разбойного нападения (ст. 162 УК РФ).
Эксперты оценили позицию Верховного Суда
В комментарии «АГ» Артур Саакян указал, что в жалобе в ВС он в первую очередь сослался на ст. 929 ГК РФ, из буквального толкования которой, по его мнению, следует, что страховщик, заключая договор страхования, берет на себя обязательства по устранению всех повреждений, возникших при наступлении страхового случая в период страхования. «Соответственно, надлежащим исполнением обязательств со стороны страховщика является выдача направления на ремонт всех повреждений транспортного средства, относящихся к страховому случаю, в сроки, установленные договором», – пояснил представитель истца.
Артур Саакян отметил, что направление на ремонт не обеспечивало защиту имущественных интересов страхователя, поскольку не обеспечивало приведения транспортного средства в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового события. По мнению адвоката, апелляционное определение основано на поверхностной оценке правоотношений сторон, без учета фактических обстоятельств дела. «Следуя логике судов апелляционной и кассационной инстанций, если на автомобиле будет условно повреждено 100 деталей, относящихся к страховому случаю, а страховщик решит отремонтировать лишь одну и выдаст направление на ремонт, то обязательства страховщика будут считаться исполненными», – указал Артур Саакян. Он обратил внимание, что именно данный довод жалобы Верховный Суд посчитал заслуживающим пристального внимания, отразив в своем судебном акте.
По словам Артура Саакяна, рассматриваемая проблема является актуальной на сегодняшний день и стоит остро, так как в настоящее время суды рассматривают существенный объем аналогичных дел и позиции ВС РФ всегда являются ориентиром для правильного толкования и применения норм права. «Полагаю, что позиция ВС по данному делу может существенно поменять устойчиво сложившуюся негативную для страхователей судебную практику и суды уйдут от поверхностного подхода к рассмотрению подобных дел, где, как правило, для отказа в удовлетворении требований страхователей достаточно было лишь установить факт выдачи направления на ремонт со стороны страховщика и непредоставления транспортного средства на ремонт со стороны страхователя. При этом оценка соответствия самого направления на ремонт закону не давалась», – поделился Артур Саакян.
Адвокат Московской городской коллегии адвокатов, эксперт в сфере страхового права Дмитрий Шнайдман отметил, что вариант выплаты страхового возмещения на условиях организации ремонта на СТОА практически всегда является самым экономичным из предлагаемых страховщиком вариантов заключения договора КАСКО, поэтому он популярен среди страхователей. «Тем не менее зачастую при наступлении страхового случая страхователь не имеет намерения восстановить свое нарушенное право, осуществив ремонт по направлению страховщика, но рассматривает договор страхования как возможный способ обогащения, используя любые формальные поводы для получения страхового возмещения в денежной форме», – считает эксперт.
В частности, по мнению Дмитрия Шнайдмана, в рассматриваемом деле, в случае несогласия страхователя с предполагаемым объемом ремонтных работ, указанным в направлении страховщика, добросовестным поведением страхователя могло бы являться требование о понуждении страховщика исполнить договор на согласованных условиях, выдав направление на ремонт всех повреждений, имеющих отношение к страховому случаю. В этом случае спор касался бы порядка исполнения обязательств страховщика, связанных с выплатой страхового возмещения путем организации восстановительного ремонта, но не менял бы сути данного обязательства, добавил адвокат.
«С моей точки зрения, в определении Верховный Суд не высказал окончательного мнения о возможности изменения судами согласованного сторонами договора страхования КАСКО способа осуществления выплаты страхового возмещения», – считает Дмитрий Шнайдман. Данную позицию эксперт обосновывает тем, что, отправляя дело на новое апелляционное рассмотрение, Верховный Суд обозначил возможность такого изменения условиями конкретного договора страхования, указав, что судами указанные вопросы исследованы не были. При таких обстоятельствах, по его мнению, правовую позицию Верховного Суда по сути рассматриваемого вопроса нельзя признать окончательно сформированной.
Юрист юридического бюро «ОЛИМП» Иван Хорев также заметил, что из фабулы дела, изложенной Верховным Судом, неясно, устанавливали ли суды нижестоящей инстанции экспертным или иным путем то обстоятельство, что выданное страхователю страховщиком направление на ремонт не соответствовало перечню полученных повреждений, и произвел ли такой ремонт страхователь за свой счет после отказа от ремонта на СТОА. При этом эксперт заметил, что страхование по КАСКО всегда дороже, чем обязательное страхование, соответственно, после уплаты значительной суммы страховой премии страхователь вправе ожидать качественного и оперативного разрешения спорной ситуации, особенно если она уже квалифицирована страховщиком как страховой случай.
«В настоящем споре Верховный Суд дал важные критерии того, какие обстоятельства нужно устанавливать судам нижестоящих инстанций для правильного разрешения таких споров. Сам по себе спор является рядовым, но те критерии правильного разрешения спора, которые обозначил Верховный Суд, направляя дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции, могут стать важным ориентиром и для судов по данной категории споров, и для страховых компаний, которые могут повышать качество досудебного разрешения подобных споров», – заключил Иван Хорев.
Угон с регистрацией
Если машину угнали вместе с документами, то страховая компания может и не выплатить возмещение. Но при условии, если такой риск не был предусмотрен в договоре.
Угнать машину могут и с документами. Но это может оказаться нестраховым случаем. Фото: Paulbiryukov / istock
Такое решение принял Верховный суд. Примечательно, что в этом решении он, по сути, разрешил страховщикам предусматривать разные риски угона. Например, риск угона машины с документами и без документов. Ранее практика у судов была несколько иной. Но обо всем по порядку.
Оставление документов в машине по неосторожности не освобождает страховщика от выплаты, но только если это признано страховым случаем
Некая Бондаренко застраховала свой Datsun On-Do по риску “Угон без документов и ключей”. По всей видимости, решила сэкономить. Ведь пакет страховки с таким риском стоил чуть менее 16 тысяч рублей. У страховой компании было предложение по страхованию риска “Угон с документами и ключами”. Но стоил гораздо дороже – почти 37 тысяч рублей. И вот незадача – через четыре месяца машину угоняют. И, как назло, вместе с документами. Неизвестно, почему она хранила документы в машине, но факт остается фактом: в страховую компанию она передала все необходимые документы, кроме свидетельства о регистрации машины. Страховщик отказал ей в выплате, указав, что событие – не страховой случай по риску “Угон без документов и ключей”.
Тогда Бондаренко обратилась в суд. И суд первой инстанции указал, что законом не предусмотрено такого основания для освобождения страховщика от выплаты, как оставление в машине свидетельства о регистрации. А потому это не может служить основанием для отказа в выплате. При этом суд сослался на пункт 32 постановления Пленума ВС от 27 июня 2013 года №20 “О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан”. Согласно ему оставление в транспортном средстве по неосторожности регистрационных документов не является основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.
Суд частично удовлетворил требования Бондаренко и обязал компанию произвести выплату. Однако страховщик обжаловал это решение в апелляционной инстанции. Но там решение первой инстанции оставили в силе. Тогда страховщик обратился в Верховный суд. И Верховный суд не согласился с решением нижестоящих судов.
Он указал, что в соответствии с пунктом 32 уже упомянутого постановления Пленума ВС оставление по неосторожности документов в машине не освобождает страховщика от выплаты. Но только в том случае, уточнил ВС, если наступившее событие относится к риску, которое входит в страховое покрытие.
Но, как следует из страхового полиса, договор был заключен по риску “Угон без документов и ключей”. И этот риск значительно дешевле, чем “Угон с документами и ключами”. Таким образом Бондаренко самостоятельно выбрала условия договора страхования и заплатила соответствующую премию.
По правилам страхования, в этом случае непредоставление автовладельцем ключей или документов страховщику после наступления события, имеющего признаки страхового случая, рассматривается, как их оставление в машине. Кроме случаев, когда страхователь до наступления случая письменно сообщил об их утрате. Или когда они были похищены вместе с машиной в результате грабежа, сопряженного с разбоем.
Суды не учли, что исходя из принципа свободы договора страховщиком могут быть определены различные варианты перечня страховых случаев и соответствующий размер платы за них, что позволяет учесть интересы как страховщика, так и автомобилиста. Поэтому ВС вернул дело на новое рассмотрение.
Напомним, что до недавнего времени страховое мошенничество активно развивалось. В том числе благодаря судебным решениям по делам, в которые судьи не особенно вникали. Не столь давно за такое мошенничество были привлечены муж и жена, которые организовали следующую схему. Машина страхуется по каско. Через некоторое время она перегоняется в другой регион. Потом автовладелец заявляет в полицию об угоне и требует со страховой компании выплату. Машина уходит и с документами, и с ключами. Тот, кто ее якобы угнал, спокойно ее продает, ведь документы чистые. А в это время якобы пострадавший получает страховку. Семейству удалось провернуть несколько подобных махинаций. Машины страховались в разных компаниях, поэтому с ходу аферу было сложно выявить. И только благодаря службе безопасности одной из крупных страховых компаний аферу удалось раскрыть.
Примечательно, что подобным способом действовали и иностранные автовладельцы, сбывая нашим соотечественникам поддержанные машины в 90-х годах. Так что ничего нового в этой махинации нет.
Но было решение Пленума ВС, которое позволяло получить страховку в такой ситуации. Сейчас страховщики нашли способ себя обезопасить, разнообразив условия страхования тех или иных рисков. А Верховный суд этим решением их поддержал.
Когда не поможет каско?
Автостраховка каско является хорошим способом защиты автомобиля от хищения и повреждения. Однако полис не защищает абсолютно от всех бед. Как раз наоборот: случаев, когда страховая компания откажется возмещать убытки гораздо больше, чем тех, когда выплата гарантирована.
Страховка каско обычно не защищает в следующих случаях:
1. Злой умысел или умышленные действия автовладельца или лица, управляющего транспортным средством, которые привели к повреждению автомобиля или его хищению.
2. Управление автомобилем в состоянии алкогольного, наркотического или токсикологического опьянения (любой степени).
3. Застрахованный автомобиль был передан лицу, не имеющему права на управление данным транспортным средством (например, отсутствовало водительское удостоверение), не имеющему соответствующих документов для управления ТС.
4. Эксплуатация неисправного автомобиля (перечень неисправностей, при которых запрещается эксплуатация автомобиля, приведён в Правилах дорожного движения – включает неисправность тормозов, рулевого управления, стеклоочистителя со стороны водителя, приборов освещения в тёмное время суток, изношенность протекторов и т.д.).
5. Отсутствие талона техосмотра. В то же время это не повод отказывать в выплатах по риску «Угон» и в случаях, когда автомобиль находился без движения – скажем, поврежден на стоянке.
6. Страховой случай произошёл вне территории страхования.
7. Автомобиль использовался в соревнованиях или испытаниях, если это специально не оговорено в условиях страхования.
8. Автомобиль использовался для обучения вождению.
9. Когда происходила погрузка, выгрузка, транспортировка застрахованного автомобиля любым видом транспорта (например, буксировка автомобиля).
10. Воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
11. Военные действия, манёвры или иные военные мероприятия.
12. Террористические акты, беспорядки и народные волнения, если иное не предусмотрено договором страхования.
13. Конфискация, изъятие, арест или уничтожение застрахованного авто по распоряжению государственных органов.
14. Использование источников открытого огня для подогрева двигателя автомобиля.
15. Заводской брак или брак, допущенный во время восстановительного ремонта.
16. Вымогательство, мошенничество.
17. Использование транспортного средства не по назначению (например, при поездке по реке), если застрахованный автомобиль не предназначен для таких целей.
18. Нарушение правил пожарной безопасности; пожар или взрыв при погрузке, выгрузке или перевозке горючих или взрывоопасных веществ и предметов, если застрахованный автомобиль не предназначен для таких целей.
19. Неисправности электрооборудования, в том числе электропроводки.
20. Поломка, отказ, выход из строя деталей, узлов, агрегатов.
21. В случае невозврата застрахованного авто при прокате, аренде или лизинге.
22. Повреждение покрышек, колесных дисков, декоративных колпаков, если это не сопряжено с повреждениями других узлов, деталей или агрегатов автомобиля.
23. Кража колёс и/или декоративных колпаков, если их хищение произошло без причинения повреждений самому застрахованному автомобилю или если украденные детали не застрахованы отдельно.
24. Мелкие царапины, точечные повреждения лакокрасочного покрытия без повреждения детали (выбоины и сколы).
25. Ущерб, вызванный повреждением, уничтожением или утратой (в том числе хищением) комплекта инструментов, домкрата, насоса, аптечки, огнетушителя, стационарных противоугонных средств, если последние не установлены заводом-изготовителем или не были застрахованы в качестве дополнительного оборудования.
26. Ущерб, вызванный утратой товарной стоимости застрахованного автомобиля, естественным износом и установленного на нем дополнительного оборудования, если договором не предусмотрено иное.
27. Моральный ущерб, упущенная выгода, простой.
28. Хищение застрахованного авто, если оно было оставлено с незапертыми дверями, незакрытыми окнами, выключенными механическими и электронными противоугонными средствами.
29. Хищение дополнительного оборудования или частей автомобиля, находившихся в момент хищения отдельно от застрахованного транспортного средства.
30. Хищение или повреждение регистрационных знаков автомобиля.
31. Повреждение или хищение автомагнитолы и/или съёмной передней панели автомагнитолы, а также любого другого дополнительного оборудования, если оно не было дополнительно застраховано.
32. Нарушение режима хранения автомобиля, если договор страхования заключен с условием хранения вашего автомобиля в ночное время на охраняемой стоянке или в гараже.
33. Повреждение обивки и внутренних деталей салона застрахованного автомобиля, вызванное курением или неосторожным обращением с огнём.
Однако наиболее распространёнными случаями отказа в выплатах по каско является несоблюдение правил страхования:
1. Заявление о страховом случае подано позже установленного срока (прописан в договоре). Сравни.ру советует не затягивать с подачей заявления и документов по страховым выплатам.
2. Документы, подтверждающие страховой случай и величину ущерба, оформлены не должным образом или поданы в нарушение установленных сроков.
3. Страховой случай относится к списку исключений по договору в данной страховой компании (см. выше).
4. Сведения, указанные в документах по страховому случаю, не соответствуют действительности или содержат существенные противоречия.
5. Возмещение ущерба уже было получено автовладельцем от виновной стороны.
6. Если автовладелец своими действиями лишает страховую компанию, после выплаты ему возмещения, права суброгационного требования (возместить убытки от виновного лица).
7. Если сумма ущерба превышает стоимость автомобиля.
Объективные обстоятельства:
1) Страховая компания признана банкротом.
2) Договор страхования признан недействительным.
3) Бланк полиса находится в списке украденных или потерянных.
4) На момент получения выплаты не оплачены 100% страховой премии (однако, по согласованию сторон, остаток страховой премии может быть вычтен из суммы страховой выплаты).
Совет Сравни.ру: Столь обширный список случаев, когда страховая компания может отказаться возмещать убытки, не должен стать для автовладельца главным аргументом при поиске ответа на вопрос: покупать ли каско? Сравни.ру рекомендует изучить правила страхования, которые выдаются при покупке полиса каско. Их знание поможет избежать неприятных последствий и разочарований при обоснованном отказе в выплатах.
Результат рассмотрения жалобы
Согласно части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции повторно рассматривает дело в судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции с учетом особенностей, предусмотренных главой 39 данного Кодекса.
Повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию (пункт 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 июня 2012 г. N 13 “О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции”).
Указанные требования закона и указания Пленума Верховного Суда Российской Федерации судом апелляционной инстанции при рассмотрении настоящего дела не выполнены.
С учетом изложенного, а также принимая во внимание необходимость соблюдения разумных сроков судопроизводства (статья 6.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации полагает необходимым отменить апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда от 31 января 2019 г. и направить дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции. При новом рассмотрении дела суду апелляционной инстанции следует учесть изложенное и разрешить возникший спор в соответствии с установленными по делу обстоятельствами и требованиями закона.
Источник: Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 19 ноября 2019 г. N 14-КГ19-27, 2-2722/2018
Судебную практику для статьи анализировал практикующий юрист Александр Дудкин
Профиль в Instagram @lawpraktik
Наличия каких-либо дополнительных бумаг страховщик может требовать только через письменное обращение к страхователю. Понятно, что запрашиваемые документы действительно должны иметь отношение к делу. Если страховщик просит принести лишние справки, которые водитель попросту не может получить, скорее всего, она попросту пытается уклониться от своих обязанностей по возмещению ущерба. В этом случае можно обратиться с жалобой в вышестоящие инстанции – местное отделение Банк России.
Результат рассмотрения иска и обжалование
Решением Центрального районного суда г. Воронежа от 18 октября 2018 г. исковые требования удовлетворены частично: с СПАО “Наименование Страховой компании” в пользу П.а А.С. взыскано страховое возмещение – 626 431 рубль 4 копейки, неустойка – 67 804 рубля, компенсация морального вреда – 1 000 рублей, штраф – 100 000 рублей, в пользу выгодоприобретателя АО “ЮниКредитБанк” страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору от 8 февраля 2017 г. – 694 377 рублей 73 копейки, в доход муниципального бюджета государственная пошлина – 15 443 рубля.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда от 31 января 2019 г. решение суда первой инстанции оставлено без изменения.
В кассационной жалобе, поданной представителем СПАО “Наименование Страховой компании” Мальцевым Д.А. 8 июля 2019 г., ставится вопрос о ее передаче с делом для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации для отмены принятых по делу судебных постановлений.
В связи с поданной кассационной жалобой на указанные судебные постановления и сомнениями в их законности судьей Верховного Суда Российской Федерации Гетман Е.С. 30 августа 2019 г. дело истребовано в Верховный Суд Российской Федерации для проверки по доводам кассационной жалобы и определением этого же судьи от 23 октября 2019 г. кассационная жалоба СПАО “Наименование Страховой компании” с делом переданы для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации находит кассационную жалобу подлежащей удовлетворению.
В соответствии со ст. 390.14 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебной коллегией Верховного Суда Российской Федерации судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права и (или) норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.
Такие нарушения были допущены судами первой и апелляционной инстанции при рассмотрении данного дела.
Выводы суда по делу
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 8 февраля 2017 г. между П.ом А.С. и СПАО “Наименование Страховой компании” заключен договор добровольного страхования принадлежащего истцу автомобиля по страховым рискам: “Ущерб” и “Угон транспортного средства без документов и ключей” со страховой суммой в размере 1 646 500 рублей и сроком действия с 8 февраля 2017 г. по 7 февраля 2018 г.
Загрузка...
