Целевой займ под материнский капитал

С этими документами необходимо будет прийти в отделение банка после того, как заявка будет одобрена.

Займы под материнский капитал. Как обманывают многодетных матерей

Рекламу «займы под материнский капитал» можно увидеть на многих сайтах. Большинство таких фирм работает легально, по схемам, одобренным государством, или зарабатывает оказанием консультационных услуг. Но есть и не вполне добросовестные финансовые организации. Юристы предупреждают: обращаясь в такие конторы, нужно сто раз подумать.

Сибирячка Наталья Иванова новостями не интересуется. Поэтому про такой вид господдержки как материнский капитал узнала, только когда пошла в ЗАГС получать свидетельство о рождении второго ребенка. Вместе с документом ей выдали памятку о льготах, предоставляемых при рождении детей.

Поначалу женщина обрадовалась – на 453 тыс. рублей, положенные за вторичное исполнение материнского долга как подарок от государства, можно сделать долгожданный ремонт в квартире. Но молодую маму быстро разочаровали – обналичить маткапитал нельзя. Можно только направить на будущую пенсию, образование детей или ипотеку.

Спустя несколько дней Наталья увидела в интернете неприметную рекламу «Займы под материнский капитал». «Чем чёрт не шутит. » – подумала дважды мать и пришла.

В агентстве недвижимости, которое занималось выдачей займов, ей объяснили алгоритм: она берёт ипотеку на домик в деревне стоимостью 50 тыс. руб., но не у банка, а у агентства, которое этот домик и продаёт. При этом по документам домик стоит 450 тысяч. Пенсионный фонд перечисляет агентству деньги. Из них риелторская контора, кроме стоимости дома 50 тыс., берёт себе комиссию в размере 30%, то есть 90 тыс. руб. После сделки Наталья получает избушку-развалюшку и 313 тыс. наличными – на ремонт и прочее.

Однако женщина усомнилась в том, что такая схема законна, – и была права. Обналичиваниематкапитала грозит лишением свободы на срок до шести лет по статье 159.2 УК «Мошенничество при получении выплат».

За фиктивные договоры ипотечных займов наказывают посредников – те самые компании, которые предлагают обналичивание. В Сибири судьи выносили приговоры с реальными сроками за такие махинации.

С прошлого года к борьбе с мошенниками присоединился ЦБ РФ. Отдел противодействия нелегальной деятельности Сибирского ГУ Банка России направил в правоохранительные органы более двух десятков материалов по нелегальным кредиторам, которые незаконно выдавали займы под материнский капитал в Сибирском федеральном округе.

Как выглядит схема? Разные конторы (агентства недвижимости, кредитные кооперативы, другие финансовые организации) массово размещают рекламу и выдают гражданам «целевые» займы, обеспеченные ипотекой. Потом их покрывают материнским капиталом. Как финансовая деятельность это никак и нигде не оформляется, разрешения на такое предпринимательство у организации нет.

Как следствие, легальные финансовые организации получают незаконных конкурентов, нелегальные кредиторы обогащаются, а страдают владельцы материнских сертификатов. Практика показывает, что в среднем семьи, которые обратились в такие организации, теряют от 10 до 15% материнского капитала, а в отдельных случаях «комиссия» нелегалов доходит до 50%.

Недобросовестные кредиторы пользуются сложностью прочтения законодательства и отсутствием правоприменительной практики. По закону 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» выдавать займы под материнский капитал, обеспеченные ипотекой, могут банки, кредитные потребительские кооперативы и иные организации. Последний пункт, казалось бы, включает и финансовые компании, которые предлагают свои услуги через массовую рекламу. На деле другой закон их ограничивает: они могут выдавать не более трёх займов за 12 месяцев.

Начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Сибирского ГУ Банка России Андрей Шепелев:

– Одна из компаний, материалы по которой мы передали в прокуратуру, за 12 месяцев предоставила больше 400 займов. Объём перечислений из Пенсионного фонда этой компании составил больше 160 млн рублей. Размер комиссии известен – от 10% до 20%, так что легко посчитать, насколько одна эта организация незаконно обогатилась.

Цель нашей работы – сделать наказание для мошенников неотвратимым. В этом году Банк России усилил проработку доказательной базы материалов по мошенническим схемам, которые мы направляем в полицию и прокуратуру.

Условия займа под материнский капитал

Пополнить ряды участников программы от ВТБ 24 имеют шансы родители, которые уже держат в руках сертификат, дающий право получить материнский капитал. При наличии задолженности по ипотечному кредиту деньги разрешается потратить на его погашение. В последние несколько лет семейный капитал в РФ молодые люди используют преимущественно для улучшения жилищных условий. Без помощи банков, выдающих ипотечные займы, обойтись удается немногим, поэтому программа ВТБ 24 пользуется в стране достаточно большой популярностью.

Рассмотрим в каких случаях молодая семья сможет улучшить жилищные условия за счет материнского капитала:

• Оплата первоначального взноса по ипотеке.
• Погашение в счет суммы основного долга по оформленному ранее кредиту на жилье.
• Увеличение суммы ипотечного кредита с целью получения жилья с более комфортными условиями.

На каких условиях выдают ипотечные кредиты «под материнский капитал»?

Деньги выдаются только в рублях.

Процентная ставка на 2015 год 15.95%.

Первый взнос не менее 20% от стоимости жилья.

Минимальный размер суммы займа 900 тыс., рублей, максимальный – 30 млн., рублей.

Максимальный период погашения до 30 лет.

Предложения

• Под земельный участок
• До зарплаты
• В долг
• Беспроцентный займ
• Через интернет
• На карту Сбербанка
• Под 0 процентов
• 100 000 рублей
• С 18 лет на карту
• 20 000 рублей
• 200 000 рублей
• 30 000 рублей
• 5 000 рублей
• 50 000 рублей
• Без проверки кредитной истории
• Без справок и поручителей
• Безработным
• Для пенсионеров
• За 5 минут на карту
• На год
• Через Золотую корону
• На карту Кукуруза
• На карту Маэстро
• Через Контакт
• Денежным переводом
• Новые займы
• Новые МФО
• Без почты
• На карту Виза (Visa)
• С 20 лет
• На 5 лет
• На 15 000 рублей

Семьи, получившие государственную поддержку при рождении второго ребенка, имеют право воспользоваться такой услугой, как займ под материнский капитал в Москве. Под этим понятием подразумеваются заемные деньги банка, которые предоставляются для владельцев сертификатов, и будут погашены благодаря этой выплате. Это является единственным способом реализации денежных средств до того, как ребенок достигнет возраста 3 лет. Такой займ всегда целевой: берется для нормализации жилищных условий для молодых семей. С помощью таких кредитов можно восполнить недостающие деньги в случае покупки жилья, когда не хватает небольшой суммы, также осуществить начальный взнос по займам или погасить основной долг/проценты, предусмотренные договором по ипотеке. Допустима реконструкция жилья, но необходимо учитывать, что при этом ребенку должно уже исполнится 3 года.

Выдача займа предусмотрена на срок около шести месяцев, а его размер составляет 453 тыс. руб.

Схема работы кооператива с материнским капиталом

Поскольку до достижения ребенком 3 лет, с рождением которого у семьи появилось право на материнский капитал, средствами можно воспользоваться только на погашения кредита либо займа на приобретение/строительство жилья, кооперативы работают по следующей схеме:

• Владелец сертификата, вступает в члены КПК;
• Подбирает объект, который планирует приобрести с использованием средств материнского капитала;
• Оформляет заявку на целевой заем на покупку готового, либо стройку нового жилья;
• Кредитный комитет кооператива принимает решение по заявке, в случае одобрения, денежные средства перечисляются на счет заемщика;
• Заемщик выходит на сделку и после сделки подает заявление в ПФ РФ на распоряжение средствами материнского капитала, в котором просит направить средства на погашение целевого займа в кооператив;
• Пенсионный фонд рассматривает заявление, в случае его одобрения, направляет средства МсК в кооператив – если долг по договору займа, равен остатку средств МсК, то договор будет исполнен;
• Кооператив снимает обременения с объекта;
• Заемщик-пайщик подает заявление на выход из кооператива.

Рассмотрим каждый этап работы более детально:

Вступление в кооператив

При вступлении в кооператив пишется заявление на имя председателя правления, как правило, на бланке КПК и оплачиваются вступительные и паевые взносы. Размер взносов устанавливает кооператив самостоятельно, это могут быть и символические суммы в 100 или 200 рублей, так и более ощутимые. Добровольный паевый взнос будет возвращен после выхода пайщика из кооператива. Некоторые кооперативы принимают пайщиков только после предварительного одобрения заявки на заем.

Подбор объекта

Объект может быть подобран заемщиком самостоятельно, но некоторые кооперативы предлагают данный этап, как дополнительную услугу, либо направляют к риелтору, с которым сотрудничает КПК.

В качестве объекта может выступать доля в квартире (комната должна быть изолирована и в договоре купли-продажи определен порядок пользования местами общего пользования), комната в коммунальной квартире, КГТ, дом, часть дома. Объект не должен состоять в реестре ветхого и аварийного жилья. Если приобретается дом, то кооператив может дополнительно затребовать справку из администрации о пригодности дома для проживания.

Если заем оформляется на строительство, то земельный участок должен быть в собственности, либо на правах долгосрочной аренды и у заемщика на руках должно иметься разрешение на строительство.

Заявка на заем

Как правило, оформляется в офисе кооператива. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие право на государственную поддержку, на заемщика и членов его семьи, документы на приобретаемый объект. Список в разных КПК может отличаться, поэтому стоит заранее уточнить перечень.

Решение по заявке

Этап согласования заявки может занимать от одного часа до нескольких дней. Зависит от того, каким образом настроена работа внутри самого кооператива и от полноты представленных заемщиком документов. В процессе рассмотрения заявки, кооператив может затребовать дополнительные документы, попросить заменить объект, либо дополнительно предоставить 1-2 поручителей, если платежеспособность заемщика вызывает сомнения.

В случае одобрения заявки, после подписания договора займа денежные средства могут быть перечислены на счет заемщика сразу, либо после регистрации сделки. Этот момент стоит уточнить в КПК сразу, поскольку от этого зависит, на каком этапе денежные средства получит продавец недвижимости. Наличными денежные средства могут быть выданы, только если сумма займа не более 100000 рублей.

Подача заявления в ПФ РФ

Заявление на распоряжение средствами материнского капитала может быть подано в территориальное подразделение ПФ, через многофункциональный центр, либо через портал Госуслуг. Предпочтительнее подавать документы через МФЦ, поскольку при обращении через Госуслуги Вам в любом случае придется отнести копии и оригиналы документов в ПФ.

Перечень необходимых документов, для рассмотрения заявления на распоряжение материнским капиталом:

• Документы, удостоверяющие личность заявителя;
• Заявление и сведения к заявлению (на бланке ПФ);
• Договор займа;
• Выписку со счета, подтверждающая получение д/с от КПК;
• Договор купли-продажи;
• Выписку из ЕГРП.

В некоторых регионах просят предоставить выписку из протокола о принятии заемщика в члены КПК, а также платежное поручение о перечислении денежных средств Кооперативом.

Рассмотрение заявления Пенсионным фондом

В течение 10 дней Пенсионный фонд принимает решение об удовлетворении, либо отказе в удовлетворении заявления на распоряжение средствами материнского капитала. В случае одобрения, денежные средства в течение 10-ти дней будут перечислены в КПК.

Результат по заявлению приходит по адресу, указанному в заявлении, результат также можно посмотреть на портале Госуслуг в соответствующем разделе сайта.

Таким образом, максимальный срок перечисления денежных Пенсионным фондом в кооператив составляет 20 дней с момента подачи заявления на распоряжение средствами материнского (семейного) капитала.

Снятие обременения с недвижимости

Поскольку недвижимость приобретается за счет заемных средств, Росреестр автоматически накладывает обременение на объект «ипотека в силу закона». После того, как договор займа будет исполнен, заемщику необходимо будет обратиться в кооператив за снятием данного обременения. Кооператив самостоятельно обременение снять не может, поскольку данный этап требует участия обеих сторон (Обновлено: Кооператив самостоятельно снимает обременение, путем подачи соответствующего заявления).

Выход из кооператива

Кооперативы не любят «раздувать» количество пайщиков, поскольку это усложняет процесс проведения общих собраний и требует формировать дополнительные органы управления. И, несмотря на замечания СРО о недобросовестных практиках, исключают пайщиков сразу после погашения займа. Встречаются случаи, когда кооперативы просят писать заявление о вступлении и о выходе с открытой датой еще до подачи заявки на заём. При выходе из кооператива, пайщику возвращаются паевые взносы.

Часто задаваемые вопросы

Материнский (семейный) капитал — это мера государственной поддержки российских семей, в которых с 2007 года родился или был усыновлен второй ребенок (а также третий, четвертый и любой последующий, если до этого право на материнский капитал не возникало или не оформлялось). Семьи, в которых начиная с 1 января 2022 года появился первый ребенок, также имеют право на материнский капитал.

При рождении ребенка с 15 апреля 2022 года маткапитал назначается автоматически — по данным из ЗАГСа. Электронный сертификат придет в личный кабинет матери на портале Госуслуг в течение нескольких дней после регистрации рождения. Если ребенок родился раньше или сертификат не пришел, нужно подать заявление: на Госуслугах, через сайт ПФР или лично. Оформление сертификата займет до пяти дней.

Материнский (семейный) капитал устанавливается в следующих размерах:

• 524 527,9 рублей для семей с одним ребенком, рожденным или усыновленным с 2022 года. Если в семье появится второй ребенок, доплата за него составит 168 616,2 рубля.
• 524 527,9 рублей для семей с двумя детьми, рожденными или усыновленными с 2007 по 2019 год, а также с тремя и более детьми, если до их появления права на материнский капитал не было.
• 693 144,1 рубль для семей, в которых второй ребенок появился с 2022 года, а также третий и любой следующий ребенок, если до его появления права на материнский капитал не было.

Средства материнского капитала можно частично или полностью направить на следующие цели:

• улучшение жилищных условий;
• получение образования ребенком (детьми);
• формирование накопительной пенсии для женщин:
  родивших (усыновивших) второго ребенка начиная с 1 января 2007 года;
  родивших (усыновивших) третьего ребенка или последующих детей начиная с 1 января 2007 года, если ранее они не воспользовались правом на дополнительные меры государственной поддержки;
  родивших (усыновивших) первого ребенка начиная с 1 января 2022 года;
• приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов;
• получение ежемесячной выплаты в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2017 года N 418-ФЗ “О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей”.

Используя материнский капитал, вы сможете:

• приобрести жилое помещение;
• построить или реконструировать объект индивидуального жилищного строительства (ИЖС) с привлечением строительной организации;
• построить или реконструировать объект индивидуального жилищного строительства (ИЖС) без привлечения строительной организации;
• компенсировать затраты на построенный или реконструированный объект индивидуального жилищного строительства;
• уплатить первоначальный взнос при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
• погасить основной долг и уплатить проценты по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечным;
• уплатить цену по договору участия в долевом строительстве;
• совершить платеж в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.

Важно отметить, что приобретаемое жилое помещение должно находиться на территории России. Ремонт жилого помещения, применительно к распоряжению материнским капиталом, улучшением жилищных условий не является.

Заявление о распоряжении маткапиталом может быть подано в любое время, независимо от срока, прошедшего с момента появления ребенка на цели уплаты первоначального взноса и/или погашения основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленные гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе банком.

• Свидетельства о составе семьи (о браке, разводе, рождении детей);
• Паспорта взрослых лиц, СНИЛС матери;
• Документ, удостоверяющий личность и полномочия представителя, если документы будет подавать представитель заявителя;
• Договор купли-продажи, реквизиты продавца, документы, подтверждающие переход права собственности на всех членов семьи (обязательство о выделении долей);
• В случае с ипотекой дополнительно предоставляется кредитный договор;
• Заявление о распоряжении средствами материнского капитала.

Какие документы надо предоставить в Пенсионный фонд для получения маткапитала на цели выплаты основного долга и процентов по ипотеке

Для направления средств материнского капитала на оплату основного долга и процентов по кредитам или займам на покупку (строительство) жилья необходимо представить:

• Договор займа либо сведения из кредитного договора. Если средства материнского капитала или их часть направляются на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу) на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья, дополнительно необходимо представить ранее заключенный договор займа либо сведения из кредитного договора на приобретение или строительство жилья;
• Сведения из Единого государственного реестра недвижимости, содержащие информацию о правах на жилое помещение, приобретенное или построенное с использованием кредитных (заемных) средств, – в случае приобретения жилого помещения, а также в случае ввода в эксплуатацию объекта жилищного строительства;
• Сведения из договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, или копию из разрешения на строительство индивидуального жилого дома, либо уведомления о планируемом строительстве объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом или его супругом (супругой) в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления – в случае если объект жилищного строительства не введен в эксплуатацию;
• Выписку из реестра членов кооператива, подтверждающую членство в кооперативе лица, получившего сертификат, или супруга лица, получившего сертификат (документ, подтверждающий подачу гражданином заявления о приеме в члены жилищного накопительного кооператива, или решение о приеме в члены жилищного, жилищно-строительного кооператива), – в случае если кредит (заем) предоставлен для уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса в кооператив;
• Документ, подтверждающий получение денежных средств по договору займа путем их безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредитной организации.

Какие документы надо предоставить в Пенсионный фонд для получения маткапитала на цели уплаты первого взноса по ипотеке

Для направления средств материнского капитала на уплату первоначального взноса при получении кредита или займа на покупку (строительство) жилья необходимо предоставить договор займа либо указать сведения из кредитного договора на приобретение (строительство) жилья.

Какие документы надо предоставить в Пенсионный фонд для получения маткапитала на цели строительства жилого дома

Для направления средств материнского капитала на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства без привлечения строительной организации необходимо представить документ либо указать в заявлении сведения.

При получении первой части средств материнского капитала (в размере до 50%):

• из разрешения на строительство, выданного лицу, получившему сертификат, или его супругу (супруге), либо из уведомления о планируемых строительстве или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом, его супругом (супругой) в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления;
• о реквизитах банковского счета лица, получившего сертификат;
• о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости праве лица, получившего сертификат, или супруга лица, получившего сертификат, на объект индивидуального жилищного строительства в случае его реконструкции.

Для получения оставшейся суммы материнского капитала спустя 6 месяцев:

• сведения из документа, подтверждающих проведение основных работ по строительству объекта ИЖС или проведение работ по реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) увеличилась не менее чем на учетную норму площади жилого помещения, устанавливаемую в соответствии с жилищным законодательством Российской Федерации. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство;
• о реквизитах банковского счета лица, получившего сертификат.

Для получения компенсации затрат, понесенных на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства, необходимо представить документ либо указать в заявлении сведения:

• о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости и принадлежащем лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, праве собственности, постоянного (бессрочного) пользования, пожизненно наследуемого владения, аренды либо безвозмездного пользования в отношении земельного участка, который предназначен для индивидуального жилищного строительства или ведения садоводства и на котором построен (реконструирован) объект индивидуального жилищного строительства;
• о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости праве лица, получившего сертификат, или его супруга (супруги) на построенный объект индивидуального жилищного строительства, возникшем не ранее 1 января 2007 года, либо о зарегистрированном праве указанного лица или его супруга (супруги) на реконструированный после 1 января 2007 года объект индивидуального жилищного строительства (независимо от даты возникновения указанного права);
• о наличии у владельца сертификата банковского счета с указанием реквизитов;
• из документа, подтверждающего проведение основных работ по реконструкции объекта ИЖС, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) увеличилась не менее чем на учетную норму площади жилого помещения. Эта норма устанавливается в соответствии с жилищным законодательством РФ. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство.

Для направления средств материнского капитала на строительство индивидуального жилого дома с привлечением строительной организации необходимо представить документ либо указать в заявлении сведения:

• из разрешения на строительство, выданного лицу, получившему сертификат, или его супругу (супруге), либо из уведомления о планируемых строительстве или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом, его супругом (супругой) в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления; договор строительного подряда;
• о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости и принадлежащем лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, праве собственности, постоянного (бессрочного) пользования, пожизненно наследуемого владения либо аренды в отношении земельного участка, который предназначен для индивидуального жилищного строительства или ведения садоводства и на котором осуществляется строительство объекта индивидуального жилищного строительства.

По закону получить наличные деньги по сертификату на материнский капитал нельзя. Остерегайтесь сотрудничества с организациями, предлагающими «абсолютно легальные» схемы обналичивания. Таких схем не существует, а вы рискуете быть привлеченными к уголовной ответственности за мошенничество.

Квартиру в кредит за маткапитал: теперь только через кредитную организацию, и никакого ветхого жилья

Пресечь попытки мошенничества с материнским капиталом и поставить заслон ветхому и аварийному жилью – на это направлен Федеральный закон от 18 марта 2019 года № 37-ФЗ, который вступит в силу с 29 марта. Отныне брать жилищный кредит или займ под материнский капитал можно будет только в банке, кредитном кооперативе или в АО «ДОМ.РФ» (ранее АИЖК). И все жилье теперь в обязательном порядке будет проверяться на пригодность к проживанию.

«Основная цель нового закона — пресечь попытки приобретения ветхого жилья за материнский капитал, когда денежные средства, переведенные на счет продавца, затем могли обналичиваться и делиться между продавцом, семьей и посредниками. При этом семья оставалась и с небольшими деньгами, и без жилья. Более того, теперь законом четко установлено, что прежде чем принять решение о перечислении средств маткапитала продавцу, территориальные органы ПФР должны получить подтверждение пригодности приобретаемого жилья для проживания. Раньше у Пенсионного фонда такого важного обязательного полномочия не было», – рассказала управляющий ОПФР по Амурской области Елена Гончарова.

Прежде Пенсионный фонд использовал информацию, содержащуюся в Реестре аварийного и ветхого жилья, однако дома частного сектора, несмотря на их ветхость, могли в него не попадать. Если сделка вызывала подозрение, проводились выездные проверки. Например, когда сотрудники ПФР в небольших райцентрах знали, что по данному адресу находится непригодное строение или был сигнал от местной администрации. Тогда на объект выезжала комиссия, которая проверяла наличие системы отопления или печи, отсутствие признаков деформации дома и другие признаки пригодности к проживанию. Составлялся акт, принималось решение.

Теперь все жилье, приобретаемое под маткапитал, будет в обязательном порядке проходить проверки через запросы в местную администрацию, органы государственного жилищного надзора, муниципального жилищного контроля. Это не увеличит срок рассмотрения заявления. Подавать дополнительные документы также не нужно. Однако, если соответствующие инстанции признают жилье непригодным для проживания, оспорить такое заключение можно будет только через суд.

В Амурской области с 2007 года по настоящее время было пресечено более 100 попыток приобретения с помощью средств маткапитала ветхого жилья. Во всех случаях Пенсионный фонд отказал в оплате сделки.

Второе законодательное новшество — установлен исчерпывающий перечень организаций, чьи жилищные займы можно погасить средствами материнского капитала. Раньше жилищный заём владелец сертификата мог взять, например, у своего работодателя или любого другого юридического лица. Этот способ получения средств пользовался некоторым спросом, так как требования к заёмщику были не такими высокими, как в банке, но за это приходилось платить больший процент. Почти сразу же стали фиксироваться попытки махинаций. Так, в России за 2015-2017 годы и первый квартал 2018 года правоохранительными органами возбуждено 599 уголовных дел в отношении организаций, выдавших займы, из них в отношении «иных» организаций — 463 дела.

Теперь Пенсионный фонд будет гасить жилищный кредит или заём, взятый только в банке, АО «ДОМ.РФ» (ранее АИЖК), кредитно-потребительском или сельскохозяйственном кооперативе. При этом они должны вести свою деятельность не менее 3 лет. Отделение ПФР по Амурской области провело с этими кредитными организациями координационное совещание, на котором стороны договорились сделать порядок предоставления семьями документов более удобным и взаимодействовать в ходе проверки жилья на пригодность к проживанию.

На заявления, поданные в Пенсионный фонд до 29 марта, положения нового закона не распространяются.

Средствами материнского капитала можно распорядиться по основным четырем направлениям:

– улучшение жилищных условий семьи,

– оплата образовательных услуг для детей,

– формирование будущей пенсии мамы,

– оплата товаров и услуг для социальной адаптации, и интеграции в общество детей-инвалидов.

Также за счет средств материнского капитала нуждающиеся семьи, в которых второй ребенок рожден (усыновлен) после 1 января 2018 года, могут получать ежемесячные выплаты до достижения ребенком возраста полутора лет.

Программа федерального материнского капитала продлена до 2022 года, то есть необходимо, чтобы ребенок, который дает право на сертификат, родился или был усыновлен до 31 декабря 2022 года. При этом, как и раньше, само получение сертификата и распоряжение его средствами временем не ограничены.

По состоянию на 1 марта 2019 года в Амурской области выдано 55536 сертификатов, из них средства материнского капитала израсходовали:

– на погашение ипотечных кредитов – 14,1 тыс. семей на сумму 5,6 млрд. руб.;

– на улучшение жилищных условий без привлечения кредитных средств – 15 тыс. семей на сумму 5,5 млрд. руб., в т.ч. на индивидуальное жилищное строительство – 2,7 тыс. семей на сумму 584,2 млн. руб.;

– на получение образования ребенком (детьми) 14,1 тыс. семей на сумму 566,3 млн. руб., в т.ч. на содержание ребенка в ДОУ – 10,3 тыс. семей на сумму 314 млн. руб.;

– на формирование накопительной пенсии матери – 47 семей на сумму 7,9 млн. руб.;

– на приобретение товаров и оплату услуг для социальной адаптации детей-инвалидов – 1 семья на сумму 31 тыс. руб.;

– на ежемесячные денежные выплаты – 541 семья.

Размер материнского капитала в 2019 году составляет 453 026 рублей. Ближайшая индексация запланирована на 2022 год, сумму планируется увеличить до 470 тысяч рублей.

Получить дополнительные консультации по вопросам федерального маткапитала и выплат из него можно по номеру горячей линии – 8(4162) 202-400

Частые вопросы

Оформить ипотеку под материнский капитал сегодня можно во многих российских банках. Полный список организаций, условия программы и требования к заемщикам вы найдете на Выберу.ру.

Использовать материнский капитал можно двумя способами:

• направить в качестве первоначального взноса по ипотеке;
• досрочно погасить всю задолженность или ее часть.

Использовать средства МСК для первоначального взноса можно после достижения трехлетнего возраста ребенком, с чьим рождением возникло право на маткапитал. При досрочном погашении действующей ипотеки распоряжаться материнским капиталом можно сразу.

Стоимость займа:

залог в силу закона жилого помещения и земельного участка, приобретаемого за счет заемных денежных средств, либо залог прав участника долевого строительства, дополнительно по решению Комитета по займам — поручительство одного или двух физических лиц — граждан Российской Федерации старше 23-х лет.

Подробнее о программе

• Цель займа — приобретение жилого помещения или улучшение жилищных условий за счет расширения жилой площади, внесение платы по договорам участия в долевом строительстве;
• Программой могут воспользоваться физические лица, имеющие право на дополнительные меры государственной поддержки в виде материнского (семейного) капитала либо законный(ая) супруг(а) такого лица;
• Без справки о доходах;
• Заём предоставляется в безналичной форме;
• Погашение займа допускается средствами материнского (семейного) капитала;
• Допускается рассрочка внесения членского взноса заемщика, по условиям которой членский взнос заемщика вносится в следующем порядке:

• В случае досрочного возврата займа в полном объеме обязанность пайщика по погашению рассрочки внесения членского взноса заемщика так же подлежит досрочному исполнению.

Необходимые документы:

Где можно взять заем?

Заем под маткапитал можно получить в банке. Основным условием для его оформления является улучшение условий для проживания ребенка. При заключении договора главным является решение Пенсионного фонда, выдавшего материнский капитал. Именно ПФ выносит окончательное решение по кредиту, подтверждая соответствие заемщика требованиям банка.

С 2015 года запрещено брать займы под материнский капитал в микрофинансовых организациях, специализирующихся на кредитовании населения. Запрет обусловлен тем, что некоторые МФО мошенническим способом обналичивали МСК и использовали средства доверчивых родителей в собственных целях.

Возможность использования материнского капитала для приобретения или погашения ипотеки наверняка хотя-бы раз обсуждалась в каждой молодой семье, которая осмелилась завести двоих и более детей. Банк ВТБ 24 предлагает российским семьям простое решение этой задачи с 2011 года. За период с 2011 по 2015 года несколько тысяч молодых семей воспользовались условиями выгодного предложения и получили собственное жилье с высоким уровнем комфорта. В рамках программы материнский капитал разрешается использовать не только для приобретения готовой недвижимости, но также для покупки строящегося жилья, в том числе и при участии в долевом строительстве.

Где дают займ по сертификату

Услуги по предоставлению займов для покупки недвижимости под залог материнского капитала предлагают многие специализирующиеся на этом организации. Наиболее надежны в этом отношении кредитные потребительские кооперативы. Их деятельность строго отрегулирована в соответствии с действующим законодательством.

Закон разрешает выдавать подобного рода займы только при соответствии КПК следующим условиям:

• ведение результативной деятельности не менее 3 лет;
• участие в СРО;
• нахождение в реестре ЦБ РФ.

Кроме этого, закон допускает возможность выдавать займы под маткапитал и некоторым иным организациям, однако в подавляющем большинстве случаев владельцы сертификатов пользуются услугами КПК, наиболее известные и крупные из которых уже длительное время присутствуют на рынке и зарекомендовали себя с положительной стороны.

За свои услуги КПК берут плату в виде процентов по займу. Как правило, она составляет около 50 тысяч, которые организация получает уже после получения средств из ПФР.

Внимание! В интернете можно найти массу предложений о выдаче займа под материнский капитал и много положительных отзывов, но нужно быть внимательным и проверять все данные компании, которые проводят подобные сделки.