Какие 15 банков предлагают рефинансирование автокредитов

Больше не нужно запоминать даты и суммы платежей по всем кредитам в разных банках. Платите один раз в месяц — по выгодной ставке.

Что такое рефинансирование автокредита и в каком банке его лучше оформить

Рефинансирование — повторная выдача кредита для погашения предыдущего. Новый договор заключается как в начальном, так и в другом банке и отличается условиями, сроком и процентной ставкой. А в каком банке лучше сделать рефинансирование автокредита — сложный вопрос, в котором нужно разобраться.

• Суть перекредитования
• Рефинансирование автокредитов
• История рефинансирования
• Цели перекредитования
• Программы
• Условия
• Где оформить рефинансирование
• Сбербанк
• Росбанк
• РСХБ
• UniCredit
• ВТБ
• «Райффайзен»
• Русфинанс
• Открытие
• Тинькофф
• Альфа-Банк
• Совком
• «Почта Банк»
• Уралсиб
• Вывод

Рефинансирование кредита онлайн под более низкий процент – сравнительная таблица

Рефинансирование позволяет снизить кредитную нагрузку путем уменьшения размера ежемесячного платежа. Достигается это путем увеличения срока кредитования. На первый взгляд предложение кажется достаточно выгодным, но нужно понимать, что с увеличением срока кредитования увеличится и итоговая сумма переплаты. Чтобы избежать этого, стоит обратить внимание на программы рефинансирования, ставки по которым как минимум на 2-3% ниже текущей. В таком случае удастся заметно сэкономить на процентах. И еще: не нужно верить рекламе. В ней банки рассказывают о минимальной переплате по кредиту, в то время как реальные ставки обычно на 1-2% выше.

Плюсы:

1. Замена нескольких обязательств в разных банках на один договор.
2. Снижение процентной ставки и суммы ежемесячного платежа – посчитайте варианты с помощью калькулятора рефинансирования кредита.
3. Увеличение срока кредитования.
4. Возможно досрочное погашение кредита без комиссии.
5. Если новый заем будет больше предыдущего кредита, то оставшиеся после уплаты деньги можно потратить на другие нужды.

Минусы:

• необходимость переоформить имеющийся залог на рефинансирующий банк;
• возможен штраф за досрочное погашение кредита от банка с первоначальным договором;
• выгода только при длительном кредитовании на крупные суммы.

Услуга рефинансирования кредитов других банков для физических лиц имеет схожие требования к клиентам, что и при взятии кредитной карточки или оформлении иного кредитования:

• гражданство и действующая регистрация в РФ;
• возраст 18-75 лет (точные границы зависят от банка);
• отсутствие других долгов кроме рефинансируемого кредита;
• желательно текущее трудоустройство более 90 дней.

Рефинансирование автокредита для физических лиц банках России

Рефинансирование автокредита – это оформление нового кредита для погашения имеющегося. Перекредитование позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей и снизить финансовую нагрузку на заемщика.

Можно ли рефинансировать автокредит?

Да, вы можете рефинансировать автокредит, в том числе с заменой автомобиля или остаточного платежа. В некоторых банках можно рефинансировать имеющийся кредит на автомобиль с возможностью получения дополнительной суммы на любые цели.

Где можно сделать?

Рефинансировать имеющийся кредит на автомобиль вы можете в своем или стороннем банке, предоставляющем такую услугу. Список лучших банков, где можно сделать рефинансирование автокредита, представлен на нашем сайте. Вы можете посмотреть и сравнить условия перекредитования в разных кредитных организациях и выбрать самый выгодный для себя вариант.

Как рефинансировать автокредит?

Чтобы рефинансировать кредит на автомобиль в своем банке, вам нужно обратиться с соответствующим заявлением в ближайший офис или подать заявку онлайн, если такая возможность предусмотрена. Перечень документов зависит от политики конкретного банка.

В другом банке

Рефинансирование, по сути, представляет собой оформление нового кредита. Для его получения вам необходимо соответствовать требованиям, которые выбранный банк предъявляет к заемщикам. В целом процедура рефинансирования не отличается от получения обычного кредита. Вы отправляете заявку на выбранный кредит и ожидаете предварительного решения. В случае одобрения собираете документы о рефинансируемом кредите и финансовом положении, предоставляете их в банк и дожидаетесь окончательного решения кредитора. В случае одобрения средства будут переведены на указанный при заключении договора счет.

Часто задаваемые вопросы

В каждом банке свои условия рефинансирования, единых ограничений по срокам нет. В большинстве банков рефинансировать можно кредиты, действующие не менее 3 месяцев.

Список документов зависит от банка, в котором вы оформляете рефинансирование. Если вы переводите свой автокредит в сторонний банк, вам потребуется стандартный набор документов – паспорт, справки о занятости и доходе, документы на рефинансируемый кредит. Если вы рефинансируете кредит на авто в своем банке, предоставлять документы на рефинансируемый кредит не нужно.

Рефинансирование автокредита может быть выгодным, если новый кредит оформляется под более низкий процент и позволяет уменьшить сумму переплаты и размер ежемесячного платежа.

Дополнительная информация по рефинансированию автокредитов в России

Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email

Преимущества и недостатки рефинансирования автокредита

Из преимуществ перекредитования автокредита выделим следующее:

уменьшите ставку по процентам;

измените под себя график оплаты;

некоторые банки разрешают поменять валюту кредита;

сократите размер переплаты.

Но у рефинансирования есть и недостатки:

чаще всего приходится вновь покупать полис Каско, а это дополнительные затраты;

приходится оформлять страховку жизни, чтобы получить минимальную ставку по процентам;

рефинансирование невыгодно, если уже оплатили большую часть кредита.

Можно ли рефинансировать автокредит для физических лиц под меньший процент в другом банке — лучшие предложения

Рефинансирование является процессом погашения одного или нескольких предыдущих кредитов через оформление нового на других условиях. Результатом должно стать уменьшение суммы выплаты благодаря меньшей величине процентной ставки. Можно ли перекредитовать автокредит, на каких условиях это происходит и сколько будет стоить, читайте далее в материале.

Что такое рефинансирование кредитаЗачем нужно перекредитованиеЧерез сколько времени можно и когда выгоднееТребования банковК заёмщикуК кредитуКакие банки проводят программу рефинансированияВыбор банка и программыСколько раз можно проводить рефинансированиеvar index=document.getElementsByClassName(‘index-post’);if (index.length>0)0)>>

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование кредитов проводится заёмщиками для того, чтобы снизить сумму кредитных выплат. Оно также может быть использовано для получения долгосрочного кредита с более низкими ежемесячными платежами. В таком случае общая сумма платежей будет увеличиваться, поскольку проценты станут выплачиваться в течение более длительного промежутка времени.

потребительские кредиты;автомобильные кредиты;ссуды для малого бизнеса;другие виды займов.

Важно! Специалисты по кредитам считают, что перекредитование становится выгодным, если по новой программе вам удастся сэкономить от 3% ежемесячных платежей.

В рамках перекредитования заёмщик берёт новый кредит, чтобы сменить текущие долговые обязательства на более выгодные для себя. Сделать это он может в том же банке или в другом. Для такого продукта, как кредит на авто, как правило, предусматриваются более высокие процентные ставки, чем для обычных потребительских.

Зачем нужно перекредитование

Процесс становится привлекательным для потребителей ещё и потому, что со временем условия кредитования меняются. Допустим, был взят заём под 7% годовых на 5 лет. Но через пару лет в обиходе на те же виды кредитования ставка снизилась до 4%. Соответственно, получателю займа будет очень выгодно провести перекредитование своего договора.

Конечной целью перекредитования может стать:

снижение процентной ставки;уменьшение общей суммы переплаты;снижение ежемесячного платежа;продление или уменьшение периода кредитования;объединение нескольких кредитов в один;изменение валюты, в которой оформлен автокредитный договор.

Рефинансирование особенно удобно, если у вас есть ряд кредитов с разными процентными ставками. Объединение их в один, возможно, позволит снизить сумму выплат. Но если и нет, то управлять одним займом будет всё равно удобнее, чем несколькими.

Рекомендуем для прочтения:

Как взять машину в кредит без участия банков

Пакет документов для получения автокредита

Кредит на автомобиль для пенсионеров в РФ

Автокредит на машину и условия его получения

Как и где можно получить беспроцентный автокредит на машину

Рефинансирование автокредитов используют по двум причинам:

для снижения ежемесячного платежа;для сокращения срока действия.

Но заёмщику нужно помнить, что затраты на досрочное закрытие автокредита могут быть высоки. Если в вашем кредитном договоре предусмотрены штрафные санкции за досрочное погашение, то рефинансирование, скорее всего, может оказаться невыгодным. Если вы испытываете финансовые затруднения и нуждаетесь в реструктуризации долга, лучше всего обратиться к обслуживающему банку и сообщить о своих финансовых затруднениях для получения отсрочки платежа или перекредитования имеющегося договора на месте.

Процедура рефинансирования состоит из следующих шагов:

вы находите кредитора с лучшими условиями;подаёте заявку на новый кредит;закрываете старый;гасите платежи по новому кредиту до тех пор, пока не выплатите всю сумму.

Знаете ли вы? В США до 1970 года женщина не могла иметь банковскую карту и пользоваться кредитом. Это было привилегией мужчин.

Через сколько времени можно и когда выгоднее

Обычно банки не выдвигают требований к тому, через какое время вы можете рефинансировать кредит. По сути, это просто процедура получения клиентом нового займа для погашения предыдущего, и сделать это можно в любое время. Но статистические данные показывают, что граждане начинают обращаться за реструктуризацией своих выплат через 3–6 месяцев после оформления своих финансовых обязательств.

Чтобы определиться со сроками или самой возможностью рефинансирования, нужно осуществить следующие шаги:

внимательно изучить текст имеющегося у вас договора, чтобы понять, сколько вам осталось заплатить;проверить, предусмотрен ли штраф за досрочное погашение;если да, то подсчитать, чему будет равна выгода при рефинансировании.

Независимо от цели перекредитования, сегодня вы можете выбирать из множества предложений. Сайты большинства банков, кроме условий, содержат также онлайн калькуляторы для того, чтобы потенциальный заёмщик мог предварительно оценить выгодность той или другой программы и выбрать хорошие условия, которые лучше всего соответствуют его финансовым целям.

Требования, выдвигаемые к заёмщикам средств, одинаковы независимо от типа кредитования. Все они регулируются действующим законодательством:

заёмщик должен быть гражданином РФ;на момент оформления договора о заёмных средствах он должен быть совершеннолетним.

Дальнейшие требования в каждом банке будут установлены самостоятельно. Среди них встречаются требования по минимальному уровню дохода физического лица, наличию постоянного места работы, положительной кредитной истории и другие.

Важно! Некоторые банки при рассмотрении заявки закладывают время окончания кредитования. Например, по уже взятому кредиту сумма должна быть не менее 50 тысяч, а до конца кредитного периода должно остаться не менее 7 месяцев.

Большинство граждан время от времени обращаются в финансовые организации для получения заёмных средств. Отношения получателя кредита и банка регулируются законодательством. Но часть требований формируются самими банками с целью защиты собственных интересов.

Имеется 3 основных сектора, к которым у любого банка будет свой пакет требований:

уровень дохода. Гарантией возврата средств является наличие у заёмщика гарантированного дохода, и чем он выше, тем быстрее произойдёт возврат выданных финансов;наличие залогового имущества. В случае невозможности возврата средств договорами кредитования предусматривается наличие имущества, которое может быть передано банку в счёт погашения займа;кредитная история. Добросовестный плательщик имеет больше шансов получить кредит, чем тот, у кого есть задолженность.

Кредитные линии банков зависят от спроса, выгодности и уровня конкуренции в секторе. Так, если средняя ставка по условному кредиту составит по рынку 7%, то банку нет смысла предлагать такой же тип кредита под 9% или под 4%.

Большинство автокредитов сегодня относятся к так называемым обеспеченным. Это значит, что автомобиль выступает объектом покрытия долга. И если заёмщик не сможет выплачивать кредит, то банк имеет право конфисковать транспортное средство. До момента полной оплаты машина будет находиться в залоге у кредитора. Дополнительные требования в этом случае будут касаться сроков погашения и правил использования автомобиля до того момента, пока не будет выплачена вся сумма.

Также заёмщику может быть выдан простой потребительский кредит. К такой разновидности кредитования особых требований нет. Клиент имеет право потратить полученные финансы так, как считает необходимым.

Знаете ли вы? Итальянские банки принимают сыр пармезан (Parmigiano Reggiano) в качестве залога для ссуды. Хранят сырные головки в специальных хранилищах с климат-контролем. Чаще всего такие сделки заключают на срок 2 года — именно столько требуется этому сыру для созревания.

Какие банки проводят программу рефинансирования

Рефинансирование — это услуга, предоставляемая большинством банков. Условия, на которых это происходит, будут отличаться.

Сравнительный анализ требований некоторых ведущих банков приведён в таблице ниже.

Подать заявку на рефинансирование

• Памятка заемщика
• Интересное

На портале Выберу.ру представлены финансовые организации, осуществляющие процедуру рефинансирования. Сравните предлагаемые в 2022 году условия, чтобы оформить действующий автокредит под более выгодный процент.

Рефинансирование для физических лиц позволяет решить сразу несколько проблем. Обратившись к новому кредитору, клиент может уменьшить процентную ставку за год и ежемесячный платеж, либо сократить срок действия займа.

Алгоритм переоформления кредита следующий:

1. Клиент выбирает финансовую организацию, в которой хочет взять новый кредит.
2. Следующим шагом заемщик заполняет форму анкеты и получает предварительное одобрение. В некоторых компаниях доступна онлайн-подача обращения.
3. После этого нужно собрать пакет документов. Как правило, требуется паспорт РФ, бумаги по действующему кредиту и подтверждение дохода. Справка 2-НДФЛ пригодится в любом случае, так как доказывает финансовую состоятельность клиента.
4. С документами заемщик обращается в банк, где пишет заявление. Решение по нему принимается в течение 2-3 дней.
5. Если заявка одобрена, клиент заключает договор с новым кредитором. Средства переводятся на погашение старого автокредита.
6. В завершение процедуры заемщик получает документ, подтверждающий закрытие старого кредита и ПТС.

Требования разных финансовых компаний отличаются. Некоторые требуют у физических лиц залоговое обеспечение (автомобиль или другое ликвидное имущество), другие же готовы выдать стандартный потребительский заем без подтверждения имущественной состоятельности.

Что такое рефинансирование автокредита?

Снизить размер ежемесячных выплат по имеющемуся займу для покупки автомобиля можно, оформив в банке договор на рефинансирование автокредита. В связи с постоянно меняющейся финансово-экономической ситуацией ставки на кредиты в банках нестабильны, появляются более выгодные предложения и возможность снизить затраты на выплату кредита.

Использовать рефинансирование автокредита для физических лиц выгодно по разным причинам, но в любом случае главной целью является улучшение кредитных условий и снижение долгового давления на заемщика.

Возможные причины рефинансирования

Причинами оформления договора перекредитования автомобильного займа могут быть:

• более низкие процентные ставки по условиям нового договора;
• покупка нового автомобиля за счет старого, находящегося в кредите;
• возможность избежать покупки страхового полиса КАСКО;
• необходимость изменить сроки кредитования без начисления штрафных санкций;
• желание объединить несколько займов из разных банков в один удобный платеж;
• необходимость сменить валюту, в которой был оформлен автокредит;
• личные факторы, побуждающие сменить финансовое учреждение.

Способы рефинансирования

Банки на выбор клиента предлагают два способа рефинансирования автокредита, позволяющие получить денежные средства на погашение имеющегося кредита с более выгодными процентными ставками. Один вид перекредитования предполагает смену одного финансового учреждения на другое, где предоставляются новые условия договора, дающие возможность снизить размеры платежей. Второй вариант предполагает при помощи договора перекредитования использовать имеющийся кредитный автомобиль для покупки нового.

Рефинансирование с помощью автосалона

Данная программа рефинансирования оптимальна, если нужно поменять неподходящий автомобиль, который еще находится в кредите. Trade-In позволяет сменить условия невыгодного кредита, приобрести новый автомобиль и использовать средства от реализации старого автомобиля на погашение большей части вновь оформленного кредита. Оптимальные условия по программе Trade-In предлагает ЮниКредит Банк, где можно перекредитовать автомобиль при помощи автосалона под 18% годовых на срок до 5 лет. Без полиса КАСКО ЮниКредит предлагает ставку 21% в год.

Рефинансирование автокредита в банке

Если сменить нужно только финансовое учреждение, тогда лучше воспользоваться услугой перекредитования в банке. Данное предложение актуально для рефинансирования на более оптимальных условиях, но при этом нужно внимательно изучать новый договор. Обратить внимание стоит на пункт о досрочном погашении займа и возможных штрафных санкциях, чтобы избежать переплат.

Рефинансирование автокредитов других банков или перекредитование в своем банке одобряется при условии, что вы являетесь добросовестным клиентом, не имеющим просрочек по предыдущим платежам.

Условия рефинансирования автокредитов в банках

Основные условия рефинансирования автокредита заключаются в предоставлении банку доказательства платежеспособности и надежности заемщика. Для перекредитования в своем банке нужно иметь идеальную кредитную историю, а также пакет документов:

• письменное заявление на рефинансирование;
• паспорт гражданина РФ;
• водительское удостоверение;
• подтверждение доходов за 6 месяцев.

Если перекредитование оформляется в другом банке, то нужно подготовить еще:

• договор на автокредит из другого банка;
• распечатку по платежам;
• данные об остатках по кредиту;
• банковские реквизиты для перекредитования.

В разных банках требования к полному пакету документов могут отличаться, поэтому далее рассмотрим условия рефинансирования на примере Сбербанка и ВТБ 24.

Условия рефинансирования в Сбербанке

В 2018 году рефинансирование автокредита в Сбербанке будет проводиться по сниженной ставке 12,5% на сумму до 500 тыс. рублей без обеспечения и без комиссии. Кроме автокредита дополнительно можно перекредитовать до 5 кредитов на сумму до 3 млн. рублей при ставке 13,5%. Есть возможность перекредитовать автокредит, выданный самим Сбербанком.

Условия рефинансирования в ВТБ 24

Оформить рефинансирование автокредита в ВТБ 24 можно при условии отсутствия просрочки по текущим платежам с минимальной ставкой от 12,9% на период до пяти лет. Перекредитование займов, выданных банками финансовой группы ВТБ (ВТБ 24, Почта Банк, БМ-Банк), не оформляется.

Рефинансирование автокредита для физических лиц в ВТБ позволяет объединить в один платеж максимально 6 различных кредитов, которые должны быть оформлены не позднее, чем за полгода до подачи заявки на перекредитование. Также банк предоставляет в пользование дополнительные денежные средства для личных целей под низкий процент.

Наиболее выгодные условия рефинансирования автокредита в ВТБ предоставляются владельцам зарплатных карточек своего банка, корпоративным клиентам, военнослужащим и работникам бюджетной сферы.

Что такое рефинансирование автокредита

Под рефинансированием понимают процедуру, когда банк выдает заем для погашения ссуды в другом финансовом учреждении. В отличие от обычного потребительского кредита, при автокредите транспортное средство остается в залоге у банка до того момента, пока заемщик не выплатит долг. В этом основная сложность оформления документов. Нужно подготовить бумаги так, чтобы право на залог перешло в другую финансовую организацию, а предыдущая не имела претензий. Составляют новый договор, где прописывают все условия. Деньги не выдают на руки частному лицу, а переводят сразу в первый банк в счет погашения кредита.

Перекредитование автокредита выгодно в следующих случаях:

• необходимо уменьшить период займа или сумму ежемесячных выплат;
• до полного погашения долга осталось больше половины срока;
• первый заем оформлен в валюте и необходимо перевести его в рубли;
• новая процентная ставка намного ниже предыдущей.

При выдаче кредита банк выстраивает график выплат следующим образом: сначала клиент отдает преимущественно проценты, а не тело займа . И только после «экватора», когда остается менее половины срока, «тает» основной долг . Так делают, чтобы не понести убытки при досрочном закрытии ссуды клиентом. Поэтому, если вы оформили заем уже давно и почти все отдали, рефинансировать автокредит не имеет смысла.

Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит?

В банкоматах Альфа-Банка и банкоматах партнеров

В любом отделении Альфа-Банка

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июля 2022 года.

Условия по кредиту на рефинансирование для клиентов, получающих заработную плату на карту Альфа-Банка в рамках зарплатного проекта — до 7 500 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 5,5% до 16,5%. Для остальных категорий клиентов — до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 7,5% до 16,5%. Рефинансированию не подлежат кредитные карты, овердрафты и карты «Мои покупки», выданные АО «Альфа-Банк», а также кредитные продукты, выданные в иностранной валюте. Банк оставляет за собой исключительное право на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк» Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.

Рано или поздно многие заемщики начинают задумываться о снижении кредитной нагрузки, и тогда перед ними встает вопрос: какой банк предлагает самое выгодное рефинансирование потребительского кредита?

Если решение о рефинансировании кредита уже принято, остается сделать выбор, где выгоднее условия. Но сравнивая предложения различных банков, важно помнить не только о финансовых преимуществах, но и о надежности кредитной организации. Обращайте внимание только на проверенные временем банки: как правило, они выполняют обязательства перед клиентами в полном объеме и не начисляют скрытых процентов или комиссий.

Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка – и при этом предлагает выгодное рефинансирование кредитов для физических лиц.

5 серьезных причин выгодно рефинансировать свой кредит в Альфа-Банке

Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка от 5,5% не зависит от наличия страхового полиса и позволяет снизить кредитную нагрузку.

Удобные возможности. Рефинансирование в Альфа-Банке поможет погасить до 5 кредитов других банков (в том числе ипотеку, кредитные карты и др.).

Гибкие сроки. Оформление нового кредита на срок до 7 лет позволит уменьшить размер платежей за счет изменения периода кредитования.

Серьезные суммы. Размер кредита для рефинансирования – до 3 000 000 рублей. Перекредитование или реструктуризация кредитов в Альфа-Банке дают возможность закрыть действующие кредиты, а также дополнительно получить свободные средства наличными.

Простое оформление. Минимум документов. Для тех, кто получает зарплату на карту Альфа-Банка, предусмотрена упрощенная процедура: оформление только по паспорту, без справки 2НДФЛ о доходах, залога имущества и поручителей.

Банк предлагает перекредитование заемщикам в возрасте от 19 до 75 лет. Обязательно наличие гражданства и прописки в РФ. Стаж на последнем месте работы — от трех месяцев. Чтобы снизить ставку по процентам и оформить кредит под 6,3%, придется соглашаться на страхование. Для получения максимального срока рефинансирования сумма автокредита должна превышать 300 тыс. руб. Если сумма превышает 1 млн руб., потребуется справка о подтверждении дохода.

Полезно знать

Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше

У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов

Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев

паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

полис/карта обязательного медицинского страхования;

ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

В случае получения дополнительной суммы необходимо предоставить справку о доходах по форме 2НДФЛ или по форме банка.